{"id":4773,"date":"2026-10-21T10:29:40","date_gmt":"2026-10-21T09:29:40","guid":{"rendered":"https:\/\/wpcalc.com\/de\/finanzen\/unternehmenskredit-rechner\/"},"modified":"2026-10-21T10:29:40","modified_gmt":"2026-10-21T09:29:40","slug":"unternehmenskredit-rechner","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/wpcalc.com\/de\/finanzen\/unternehmenskredit-rechner\/","title":{"rendered":"Unternehmenskredit-Rechner"},"content":{"rendered":"<section class=\"not-prose calculator-box\" aria-labelledby=\"calculator-title\"><div class=\"flex items-baseline sm:items-center justify-between gap-2 sm:gap-3\"><div class=\"flex flex-col sm:flex-row sm:items-center gap-2\"><span class=\"icon icon-calculator text-primary-700! text-base! dark:text-primary-300!\" aria-hidden=\"true\"><\/span><h2 id=\"calculator-title\" class=\"text-lg font-display font-bold\">Berechnen Sie Zahlung, Kosten und DSCR Ihres Gesch\u00e4ftskredits<\/h2><\/div><div class=\"calcdash-favorite group\">\n  <button type=\"button\" class=\"favorite\" id=\"favorite\" data-favorite-id=\"4773\" data-favorite-title=\"Unternehmenskredit\" data-favorite-url=\"https:\/\/wpcalc.com\/de\/finanzen\/unternehmenskredit-rechner\/\" data-favorite-excerpt=\"Sch\u00e4tzen Sie Rate, Gesamtkosten und effektiven Jahreszins eines Unternehmenskredits \u2013 sowohl f\u00fcr Annuit\u00e4tendarlehen als auch f\u00fcr Merchant Cash Advances mit Faktor. Geben Sie Betrag, Zins oder Faktor, Laufzeit und Geb\u00fchren ein; der Rechner zeigt Ihnen zus\u00e4tzlich Ihre DSCR.\" aria-label=\"Zu Favoriten hinzuf\u00fcgen\" data-favorite-icon=\"icon icon-loan\">\n    <span class=\"icon icon-shape-star-empty\" aria-hidden=\"true\"><\/span>\n  <\/button>\n  <div class=\"calcdash-favorite__tip\" aria-hidden=\"true\">\n   <span class=\"favorite-tooltip\" id=\"favorite-tooltip\"><\/span>\n  <\/div>\n  <span class=\"sr-only\" role=\"status\" id=\"favorite-status\"><\/span>\n<\/div><\/div><form action=\"https:\/\/wpcalc.com\/de\/finanzen\/unternehmenskredit-rechner\/\" method=\"POST\" class=\"calculator\" id=\"calculator-4773\" data-post=\"4773\"><fieldset class=\"fieldset-input is-2\"><legend class=\"sr-only\">Eingabefelder<\/legend><div class=\"field\" id=\"input-1\"><label for=\"field-1\">Kreditbetrag<\/label><input type=\"text\" name=\"kreditbetrag\" id=\"field-1\" aria-describedby=\"calc-unit-1 calc-info-1\" data-number inputmode=\"decimal\" autocomplete=\"off\" spellcheck=\"false\" min=\"0.01\" value=\"100000\"\/><div class=\"unit\" id=\"calc-unit-1\">$<\/div><small id=\"calc-info-1\">Der Betrag, den Sie aufnehmen; die Bearbeitungsgeb\u00fchr wird bereits bei der Auszahlung davon abgezogen.<\/small><\/div><div class=\"field\" id=\"input-2\"><label for=\"field-2\">Kreditart<\/label><div class=\"grid grid-cols-1\"><select id=\"field-2\" name=\"kreditart\"><option value=\"amort\" selected>Tilgungsdarlehen<\/option><option value=\"factor\">Faktorkredit (Merchant Cash Advance)<\/option><\/select><svg class=\"pointer-events-none col-start-1 row-start-1 mr-2 size-5 self-center justify-self-end text-gray-500 sm:size-4\" viewBox=\"0 0 16 16\" fill=\"currentColor\" aria-hidden=\"true\" data-slot=\"icon\">\n              <path fill-rule=\"evenodd\" d=\"M4.22 6.22a.75.75 0 0 1 1.06 0L8 8.94l2.72-2.72a.75.75 0 1 1 1.06 1.06l-3.25 3.25a.75.75 0 0 1-1.06 0L4.22 7.28a.75.75 0 0 1 0-1.06Z\" clip-rule=\"evenodd\" \/>\n            <\/svg><\/div><\/div><div class=\"field\" id=\"input-3\"><label for=\"field-3\">Zinssatz (Jahreszins)<\/label><input type=\"text\" name=\"zinssatz_jahreszins\" id=\"field-3\" aria-describedby=\"calc-unit-3 calc-info-3\" data-number inputmode=\"decimal\" autocomplete=\"off\" spellcheck=\"false\" min=\"0\" max=\"100\" value=\"9.5\"\/><div class=\"unit\" id=\"calc-unit-3\">%<\/div><small id=\"calc-info-3\">Jahreszinssatz; wird nur f\u00fcr Tilgungsdarlehen verwendet.<\/small><\/div><div class=\"field has-term\" id=\"input-4\" hidden><label for=\"field-4\">Faktor<\/label><div class=\"term\">\u00d7<\/div>  <div class=\"absolute bottom-0 left-16 top-8 w-2 h-0.5 bg-blue-500\"><\/div><input type=\"text\" name=\"faktor\" id=\"field-4\" aria-describedby=\"calc-info-4\" data-number inputmode=\"decimal\" autocomplete=\"off\" spellcheck=\"false\" min=\"1.05\" max=\"3\" value=\"1.25\"\/><small id=\"calc-info-4\">Gesamtr\u00fcckzahlung = Kreditbetrag \u00d7 dieser Faktor. Typischer Bereich: 1,1\u20131,5.<\/small><\/div><div class=\"field\" id=\"input-5\"><label for=\"field-5\">Laufzeit<\/label><div class=\"field-group\"><input type=\"text\" name=\"laufzeit\" id=\"field-5\" aria-describedby=\"calc-info-5\" data-number inputmode=\"decimal\" autocomplete=\"off\" spellcheck=\"false\" min=\"0.25\" value=\"5\"\/><div class=\"grid grid-cols-1\"><select id=\"field-6\" name=\"in\" aria-label=\"In\"><option value=\"yr\" selected>Jahre<\/option><option value=\"mo\">Monate<\/option><\/select><svg class=\"pointer-events-none col-start-1 row-start-1 mr-2 size-5 self-center justify-self-end text-gray-500 sm:size-4\" viewBox=\"0 0 16 16\" fill=\"currentColor\" aria-hidden=\"true\" data-slot=\"icon\">\n              <path fill-rule=\"evenodd\" d=\"M4.22 6.22a.75.75 0 0 1 1.06 0L8 8.94l2.72-2.72a.75.75 0 1 1 1.06 1.06l-3.25 3.25a.75.75 0 0 1-1.06 0L4.22 7.28a.75.75 0 0 1 0-1.06Z\" clip-rule=\"evenodd\" \/>\n            <\/svg><\/div><\/div><small id=\"calc-info-5\">Faktorvorsch\u00fcsse laufen \u00fcblicherweise nur 3\u201318 Monate.<\/small><\/div><div class=\"field\" id=\"input-6\"><label for=\"field-7\">Zahlungsrhythmus<\/label><div class=\"grid grid-cols-1\"><select id=\"field-7\" name=\"zahlungsrhythmus\"><option value=\"12\" selected>Monatlich<\/option><option value=\"26\">Alle 2 Wochen<\/option><option value=\"52\">W\u00f6chentlich<\/option><option value=\"260\">T\u00e4glich (Gesch\u00e4ftstage)<\/option><\/select><svg class=\"pointer-events-none col-start-1 row-start-1 mr-2 size-5 self-center justify-self-end text-gray-500 sm:size-4\" viewBox=\"0 0 16 16\" fill=\"currentColor\" aria-hidden=\"true\" data-slot=\"icon\">\n              <path fill-rule=\"evenodd\" d=\"M4.22 6.22a.75.75 0 0 1 1.06 0L8 8.94l2.72-2.72a.75.75 0 1 1 1.06 1.06l-3.25 3.25a.75.75 0 0 1-1.06 0L4.22 7.28a.75.75 0 0 1 0-1.06Z\" clip-rule=\"evenodd\" \/>\n            <\/svg><\/div><\/div><div class=\"field\" id=\"input-7\"><label for=\"field-8\">Bearbeitungsgeb\u00fchr<\/label><input type=\"text\" name=\"bearbeitungsgebhr\" id=\"field-8\" aria-describedby=\"calc-unit-8 calc-info-8\" data-number inputmode=\"decimal\" autocomplete=\"off\" spellcheck=\"false\" min=\"0\" max=\"15\" value=\"2\"\/><div class=\"unit\" id=\"calc-unit-8\">% des Betrags<\/div><small id=\"calc-info-8\">Einmalige Geb\u00fchr, die bereits bei der Auszahlung vom Kreditbetrag abgezogen wird.<\/small><\/div><div class=\"is-single field\" id=\"input-8\"><span class=\"font-semibold\">Schuldendienstdeckungsquote (optional)<\/span><\/div><div class=\"field\" id=\"input-9\"><label for=\"field-10\">J\u00e4hrliches Netto-Betriebsergebnis<\/label><input type=\"text\" name=\"jhrliches_nettobetriebsergebnis\" id=\"field-10\" aria-describedby=\"calc-unit-10 calc-info-10\" data-number inputmode=\"decimal\" autocomplete=\"off\" spellcheck=\"false\" min=\"0\" value=\"40000\"\/><div class=\"unit\" id=\"calc-unit-10\">$ pro Jahr<\/div><small id=\"calc-info-10\">Das Betriebsergebnis des Unternehmens nach laufenden Betriebsausgaben, aber vor dem Schuldendienst. Geben Sie 0 ein, um die DSCR-Berechnung zu \u00fcberspringen.<\/small><\/div><\/fieldset><div class=\"buttons\"><button type=\"submit\" data-text=\"Neu berechnen\" id=\"calculate-button\" data-post=\"4773\">Berechnen<\/button><button type=\"reset\">Zur\u00fccksetzen<\/button><\/div><div class=\"field is-checkbox hidden!\" id=\"field-auto-calc\"><input type=\"checkbox\" id=\"auto-calc\"><label for=\"auto-calc\">Automatisch berechnen<\/label><small>Wenn aktiviert, wird das Ergebnis automatisch aktualisiert, sobald Sie einen Wert \u00e4ndern.<\/small><\/div><div class=\"fieldset-result is-hidden\" aria-labelledby=\"result-title\" aria-live=\"polite\" role=\"region\"> <h3 class=\"result-title bg-gradient-to-r from-primary-50 to-gray-50 dark:from-primary-900 dark:to-gray-800\" id=\"result-title\"><span class=\"icon icon-s-pulse\" aria-hidden=\"true\"><\/span> Ergebnisse zum Gesch\u00e4ftskredit<\/h3><div class=\"result-box\"><div class=\"field-result\" id=\"output-1\"><span class=\"field-title\"><span>Zahlung pro Periode<\/span><\/span><span class=\"field-value\" id=\"result-1\" data-unit=\"$\"><\/span><button type=\"button\" class=\"copy-result\" data-tooltip=\"Ergebnis kopieren\" aria-label=\"Ergebnis kopieren\"><span class=\"copy-icon icon icon-document-copy\" aria-hidden=\"true\"><\/span><\/button><\/div><div class=\"field-result\" id=\"output-2\"><span class=\"field-title\"><span>Anzahl der Zahlungen<\/span><\/span><span class=\"field-value\" id=\"result-2\"><\/span><button type=\"button\" class=\"copy-result\" data-tooltip=\"Ergebnis kopieren\" aria-label=\"Ergebnis kopieren\"><span class=\"copy-icon icon icon-document-copy\" aria-hidden=\"true\"><\/span><\/button><\/div><div class=\"field-result\" id=\"output-3\"><span class=\"field-title\"><span>Gesamtr\u00fcckzahlung<\/span><\/span><span class=\"field-value\" id=\"result-3\" data-unit=\"$\"><\/span><button type=\"button\" class=\"copy-result\" data-tooltip=\"Ergebnis kopieren\" aria-label=\"Ergebnis kopieren\"><span class=\"copy-icon icon icon-document-copy\" aria-hidden=\"true\"><\/span><\/button><\/div><div class=\"field-result\" id=\"output-4\"><span class=\"field-title\"><span>Finanzierungskosten gesamt<\/span><\/span><span class=\"field-value\" id=\"result-4\" data-unit=\"$\"><\/span><button type=\"button\" class=\"copy-result\" data-tooltip=\"Ergebnis kopieren\" aria-label=\"Ergebnis kopieren\"><span class=\"copy-icon icon icon-document-copy\" aria-hidden=\"true\"><\/span><\/button><\/div><div class=\"field-result\" id=\"output-5\"><span class=\"field-title\"><span>Effektiver Jahreszins (inkl. Geb\u00fchr)<\/span><\/span><span class=\"field-value\" id=\"result-5\" data-unit=\"%\"><\/span><button type=\"button\" class=\"copy-result\" data-tooltip=\"Ergebnis kopieren\" aria-label=\"Ergebnis kopieren\"><span class=\"copy-icon icon icon-document-copy\" aria-hidden=\"true\"><\/span><\/button><\/div><div class=\"field-result\" id=\"output-6\"><span class=\"field-title\"><span>J\u00e4hrlicher Schuldendienst<\/span><\/span><span class=\"field-value\" id=\"result-6\" data-unit=\"$\"><\/span><button type=\"button\" class=\"copy-result\" data-tooltip=\"Ergebnis kopieren\" aria-label=\"Ergebnis kopieren\"><span class=\"copy-icon icon icon-document-copy\" aria-hidden=\"true\"><\/span><\/button><\/div><div class=\"field-result\" id=\"output-7\"><span class=\"field-title\"><span>DSCR (Netto-Betriebsergebnis \u00f7 Schuldendienst)<\/span><\/span><span class=\"field-value\" id=\"result-7\" data-unit=\"\u00d7\"><\/span><button type=\"button\" class=\"copy-result\" data-tooltip=\"Ergebnis kopieren\" aria-label=\"Ergebnis kopieren\"><span class=\"copy-icon icon icon-document-copy\" aria-hidden=\"true\"><\/span><\/button><\/div><div class=\"field-result is-column\" id=\"output-8\"><span class=\"field-title\"><span>Details zu den Kreditkosten<\/span><\/span><span class=\"field-value\" id=\"result-8\"><\/span><button type=\"button\" class=\"copy-result\" data-tooltip=\"Ergebnis kopieren\" aria-label=\"Ergebnis kopieren\"><span class=\"copy-icon icon icon-document-copy\" aria-hidden=\"true\"><\/span><\/button><\/div><\/div><div class=\"result-actions\"><button type=\"button\" class=\"copy-link\"><svg viewBox=\"0 0 20 20\" fill=\"currentColor\" aria-hidden=\"true\"><path d=\"M12.232 4.232a2.5 2.5 0 0 1 3.536 3.536l-1.225 1.224a.75.75 0 0 0 1.061 1.06l1.224-1.224a4 4 0 0 0-5.656-5.656l-3 3a4 4 0 0 0 .225 5.865.75.75 0 0 0 .977-1.138 2.5 2.5 0 0 1-.142-3.667l3-3Z\"\/><path d=\"M11.603 7.963a.75.75 0 0 0-.977 1.138 2.5 2.5 0 0 1 .142 3.667l-3 3a2.5 2.5 0 0 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aria-labelledby=\"calc-reactions-title\" class=\"grid grid-cols-3 sm:flex sm:flex-row sm:justify-around gap-4 sm:items-center sm:flex-wrap\"><button type=\"button\" aria-pressed=\"false\" class=\"reaction-btn flex flex-col items-center gap-1 text-sm text-gray-700 hover:text-primary-600 cursor-pointer transition-transform hover:scale-105\" data-reaction=\"like\"><span class=\"reaction-count\" data-reaction-count=\"like\">0<\/span><span class=\"reaction text-3xl\" aria-hidden=\"true\">\ud83d\ude00 <\/span><span class=\"reaction-description font-medium\">Gef\u00e4llt mir <\/span><\/button><button type=\"button\" aria-pressed=\"false\" class=\"reaction-btn flex flex-col items-center gap-1 text-sm text-gray-700 hover:text-primary-600 cursor-pointer transition-transform hover:scale-105\" data-reaction=\"helpful\"><span class=\"reaction-count\" data-reaction-count=\"helpful\">0<\/span><span class=\"reaction text-3xl\" aria-hidden=\"true\">\ud83d\udca1 <\/span><span class=\"reaction-description font-medium\">Hilfreich <\/span><\/button><button type=\"button\" aria-pressed=\"false\" class=\"reaction-btn flex flex-col items-center gap-1 text-sm text-gray-700 hover:text-primary-600 cursor-pointer transition-transform hover:scale-105\" data-reaction=\"confused\"><span class=\"reaction-count\" data-reaction-count=\"confused\">0<\/span><span class=\"reaction text-3xl\" aria-hidden=\"true\">\ud83d\ude15 <\/span><span class=\"reaction-description font-medium\">Verwirrt <\/span><\/button><button type=\"button\" aria-pressed=\"false\" class=\"reaction-btn flex flex-col items-center gap-1 text-sm text-gray-700 hover:text-primary-600 cursor-pointer transition-transform hover:scale-105\" data-reaction=\"disappointed\"><span class=\"reaction-count\" data-reaction-count=\"disappointed\">0<\/span><span class=\"reaction text-3xl\" aria-hidden=\"true\">\ud83d\ude1e <\/span><span class=\"reaction-description font-medium\">Entt\u00e4uscht <\/span><\/button><button type=\"button\" aria-pressed=\"false\" class=\"reaction-btn flex flex-col items-center gap-1 text-sm text-gray-700 hover:text-primary-600 cursor-pointer transition-transform hover:scale-105\" data-reaction=\"inaccurate\"><span class=\"reaction-count\" data-reaction-count=\"inaccurate\">0<\/span><span class=\"reaction text-3xl\" aria-hidden=\"true\">\u274c <\/span><span class=\"reaction-description font-medium\">Ungenau <\/span><\/button><\/div><div id=\"reaction-message\" class=\"hidden mt-8 rounded-md border border-primary-100 bg-white\/50 backdrop-blur-sm px-4 py-2 text-sm text-center shadow-sm\"><\/div><\/section><div class=\"calcdash-ad not-prose calcdash-ad--calc_result calcdash-ad--in-article\"><ins class=\"adsbygoogle\" style=\"display:block\" data-ad-client=\"ca-pub-1721569815777345\" data-ad-slot=\"6317458308\" data-ad-layout=\"in-article\" data-ad-format=\"fluid\"><\/ins><script>(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});<\/script><\/div>\n<style id=\"wpcoderpro-inline-1\">.formula-box {\r\n\tborder-bottom: none !important;\r\n}<\/style><section class=\"formula-box\" aria-labelledby=\"formula-title\">\r\n\t<div id=\"formula-title\" class=\"not-prose font-display mb-4\"><span class=\"icon icon-formula\" aria-hidden=\"true\"><\/span><h2>Formel f\u00fcr den Unternehmenskredit<\/h2><\/div>\r\n\t<figure class=\"not-prose formula\">\r\n\t\t<figcaption class=\"formula-title\">Formel<\/figcaption>\r\n\t\t<div class=\"text-base text-gray-800\" id=\"formula\">\n\\[ P = \\frac{L \\cdot r}{1 - (1 + r)^{-n}}, \\quad r = \\frac{APR}{m} \\\\ R = L \\cdot k \\\\ DSCR = \\frac{NOI}{P \\cdot m} \\]\n<\/div>\r\n\t<\/figure>\r\n\t<\/p>\n<p><strong>Dabei gilt:<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li>\\(P\\) \u2014 Rate pro Periode<\/li>\n<li>\\(L\\) \u2014 Darlehensbetrag (Kreditvolumen)<\/li>\n<li>\\(r\\) \u2014 Zinssatz pro Periode<\/li>\n<li>\\(n\\) \u2014 Gesamtzahl der Zahlungen<\/li>\n<li>\\(m\\) \u2014 Zahlungen pro Jahr (12, 26, 52 oder 260)<\/li>\n<li>\\(R\\) \u2014 Gesamtr\u00fcckzahlung eines Faktor-Darlehens<\/li>\n<li>\\(k\\) \u2014 Faktor (z. B. das 1,25-Fache)<\/li>\n<li>\\(DSCR\\) \u2014 Schuldendienstdeckungsquote<\/li>\n<li>\\(NOI\\) \u2014 j\u00e4hrlicher operativer Nettoumsatz vor Schuldendienst<\/li>\n<\/ul>\n<p>Die erste Formel ist die klassische Annuit\u00e4tenrate eines tilgenden Terminkredits. Die zweite liefert den festen R\u00fcckzahlungsbetrag eines Merchant Cash Advance mit Faktor, bei dem kein Zinssatz erhoben wird, sondern ein Vielfaches des Kreditbetrags. Die dritte zeigt, wie komfortabel der \u00dcberschuss des Unternehmens die j\u00e4hrlichen Schuldendienstzahlungen abdeckt.<\/p>\n<p>\r\n<\/section>\n<style id=\"wpcoderpro-inline-2\">.calculation-box {\r\n\tborder-bottom: none !important;\r\n}<\/style><section id=\"calculation\" class=\"calculation-box\" aria-labelledby=\"calculation-title\">\r\n\t<div id=\"calculation-title\" class=\"not-prose font-display\"><span class=\"icon icon-unordered-list\" aria-hidden=\"true\"><\/span><h2>Unternehmenskredit \u2013 Rechenbeispiel<\/h2><\/div>\r\n\r\n<\/p>\n<p><strong>Beispiel:<\/strong> Ein Unternehmen nimmt ein Annuit\u00e4tendarlehen \u00fcber 100.000 $ auf: 9,5 % Jahreszins, 5 Jahre (60 Monate), monatliche Raten, dazu eine Bearbeitungsgeb\u00fchr von 2 %; der operative Nettoumsatz betr\u00e4gt 40.000 $ pro Jahr.<\/p>\n<p>\\[ r = \\frac{0.095}{12} = 0.0079167 \\]<br \/>\n\\[ P = \\frac{100000 \\times 0.0079167}{1 - (1 + 0.0079167)^{-60}} = 2{,}100.19 \\]<br \/>\n\\[ \\text{Gesamtr\u00fcckzahlung} = 2{,}100.19 \\times 60 = 126{,}011.40 \\]<br \/>\n\\[ DSCR = \\frac{40{,}000}{2{,}100.19 \\times 12} = 1.59 \\]\n<\/p>\n<p><strong>Ergebnis:<\/strong> Die monatliche Rate betr\u00e4gt 2.100,19 $, die Gesamtr\u00fcckzahlung 126.011,40 $ und die Gesamtkosten der Finanzierung 26.011,40 $. Da die Geb\u00fchr von 2 % (2.000 $) die Nettoauszahlung auf 98.000 $ senkt, ergibt sich ein effektiver Jahreszins von rund 10,37 %. Der j\u00e4hrliche Schuldendienst betr\u00e4gt 25.202,28 $, was einer DSCR von 1,59 entspricht \u2013 deutlich \u00fcber den 1,25, die die meisten Gesch\u00e4ftsbanken verlangen.<\/p>\n<p>\n\r\n<\/section>\n<h2>So benutzen Sie den Rechner<\/h2>\n<ol>\n<li>Geben Sie den <strong>Darlehensbetrag<\/strong> ein \u2013 das Kreditvolumen, das der Kreditgeber auszahlt, bevor die Bearbeitungsgeb\u00fchr abgezogen wird.<\/li>\n<li>W\u00e4hlen Sie die <strong>Kreditart<\/strong>: \u201eAnnuit\u00e4tendarlehen (Terminkredit)\u201c oder \u201eFaktor-Darlehen (Merchant Cash Advance)\u201c. Die Eingabefelder wechseln automatisch zwischen <strong>Jahreszins (APR)<\/strong> und <strong>Faktor<\/strong>.<\/li>\n<li>Bei einem Terminkredit geben Sie den <strong>Jahreszins (APR)<\/strong> ein, bei einem Merchant Advance den <strong>Faktor<\/strong> (\u00fcblicherweise 1,1\u20131,5).<\/li>\n<li>Legen Sie die <strong>Laufzeit<\/strong> \u00fcber die Auswahl \u201eEinheit\u201c in Jahren oder Monaten fest. Faktor-Darlehen laufen meist nur 3\u201318 Monate.<\/li>\n<li>W\u00e4hlen Sie die <strong>Zahlungsfrequenz<\/strong>: monatlich, alle 2 Wochen, w\u00f6chentlich oder t\u00e4glich an Werktagen (die bei Merchant Cash Advances branchen\u00fcbliche Konvention mit 260 Zahltagen pro Jahr).<\/li>\n<li>Geben Sie die <strong>Bearbeitungsgeb\u00fchr<\/strong> als Prozentsatz des Darlehensbetrags ein.<\/li>\n<li>Optional k\u00f6nnen Sie Ihren <strong>operativen Nettoumsatz pro Jahr<\/strong> angeben \u2013 den Betriebserl\u00f6s nach allen Betriebsausgaben, aber vor Zins- und Tilgungszahlungen. Geben Sie 0 ein, wenn Sie die DSCR \u00fcberspringen m\u00f6chten.<\/li>\n<li>Lesen Sie die Ergebnisse ab: Rate pro Periode, Zahl der Zahlungen, Gesamtr\u00fcckzahlung, Gesamtkosten der Finanzierung, effektiver Jahreszins inklusive Geb\u00fchr, j\u00e4hrlicher Schuldendienst und DSCR \u2013 dazu f\u00fcr Annuit\u00e4tendarlehen ein Tilgungsplan Jahr f\u00fcr Jahr bzw. f\u00fcr Faktor-Darlehen eine detaillierte Kostenaufstellung.<\/li>\n<\/ol>\n<h2>Was Ihnen der Rechner f\u00fcr Unternehmenskredite verr\u00e4t<\/h2>\n<p>Ein Kreditrechner f\u00fcr Unternehmenskredite \u00fcbersetzt die Konditionen, die ein Kreditgeber nennt, in die Zahlen, die f\u00fcr Ihre Liquidit\u00e4t wirklich z\u00e4hlen: wie viel in jeder Periode von Ihrem Konto abgeht, wie viel Sie insgesamt zur\u00fcckzahlen und was das Geld unter Einbezug aller Geb\u00fchren wirklich kostet. Kleine Unterschiede bei Zins, Laufzeit oder Geb\u00fchren summieren sich \u00fcber die Kreditlaufzeit zu gro\u00dfen Unterschieden \u2013 mehrere Szenarien durchzurechnen, bevor man unterschreibt, geh\u00f6rt zu den g\u00fcnstigsten Formen der Sorgfalt, die es gibt.<\/p>\n<p>Der Rechner beherrscht die beiden h\u00e4ufigsten Konstruktionen im Firmenkreditgesch\u00e4ft. Ein <strong>Annuit\u00e4tendarlehen<\/strong> verlangt Zinsen auf den offenen Saldo, und jede Rate setzt sich aus Zins und Tilgung zusammen, sodass der Kredit am Ende der Laufzeit exakt auf null sinkt. Ein <strong>Faktor-Darlehen<\/strong> \u2013 die Struktur der Merchant Cash Advances \u2013 kennt \u00fcberhaupt keinen Zinssatz; stattdessen zahlen Sie einen festen Gesamtbetrag zur\u00fcck, der dem Kreditbetrag multipliziert mit dem Faktor entspricht und gleichm\u00e4\u00dfig \u00fcber die Laufzeit verteilt ist. Faktoren wirken verbl\u00fcffend klein (das 1,25-Fache klingt wie \u201e25 %\u201c), doch der vergleichbare Jahreszins h\u00e4ngt stark davon ab, wie kurz die Laufzeit ist: Derselbe Faktor von 1,25 ist \u00fcber 6 Monate dramatisch teurer als \u00fcber 24 Monate \u2013 deshalb implizieren kurze Advances routinely effektive Jahreszinsen von 60\u2013200 %.<\/p>\n<p>Der <strong>effektive Jahreszins inklusive Geb\u00fchr<\/strong> ist die ehrlichste der angezeigten Kostenkennzahlen. Eine Bearbeitungsgeb\u00fchr reduziert das Geld, das Sie bei der Auszahlung tats\u00e4chlich erhalten; der Rechner ermittelt deshalb den Zinssatz, der die Nettoauszahlung mit dem Ratenstrom in Einklang bringt. So vergleichen Sie ein Darlehen mit 9,5 % und 2 % Geb\u00fchr auf Augenh\u00f6he mit einem Darlehen mit 10 % ohne Geb\u00fchr.<\/p>\n<p>Die <strong>DSCR (Debt Service Coverage Ratio, Schuldendienstdeckungsquote)<\/strong> misst, ob sich das Unternehmen den Kredit leisten kann: der operative Nettoumsatz pro Jahr geteilt durch die j\u00e4hrlichen Schuldendienstzahlungen. Eine DSCR von 1,59 bedeutet, dass das Unternehmen auf jeden Dollar Schuldendienst 1,59 $ an \u00dcberschuss erwirtschaftet. Die meisten Gesch\u00e4ftsbanken erwarten mindestens 1,25; unter 1,0 kann das Unternehmen seine Raten \u00fcberhaupt nicht mehr aus dem laufenden Betrieb decken. F\u00e4llt Ihre DSCR knapp aus, geht unser <a href=\"https:\/\/wpcalc.com\/de\/finanzen\/schuldendeckungsquote\/\">Rechner f\u00fcr die Schuldendienstdeckungsquote<\/a> tiefer auf diese Kennzahl ein.<\/p>\n<h2>Annahmen, Grenzen und praktische Tipps<\/h2>\n<ul>\n<li>Alle Raten werden als gleichbleibend und ohne Aussetzungen angenommen. Reale Firmenkredite k\u00f6nnen variable Zinss\u00e4tze, saisonale Anpassungen, Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digungen oder Ballonraten enthalten \u2013 nichts davon bildet der Rechner ab.<\/li>\n<li>Der Jahreszins f\u00fcr tilgende Darlehen ist ein nominaler Jahreszins, dividiert durch die Zahlungsfrequenz; er wird nicht zu einem effektiven Jahresertrag (APY) aufgezinst. Um Renditen auf vergleichbarer Grundlage gegen\u00fcberzustellen, nutzen Sie den <a href=\"https:\/\/wpcalc.com\/de\/finanzen\/effektiver-jahreszins-apy\/\">Rechner f\u00fcr die Jahresrendite (APY)<\/a>.<\/li>\n<li>T\u00e4gliche Zahlungen rechnen mit 260 Werktagen pro Jahr, der branchen\u00fcblichen Konvention bei Merchant Cash Advances. \u201eAlle 2 Wochen\u201c ergibt 26 Zahlungen pro Jahr \u2013 faktisch 13 Monatsraten \u2013 und tilgt den Kredit bei gleichem Nominalzins schneller als die monatliche Zahlung.<\/li>\n<li>Der operative Nettoumsatz muss <em>vor<\/em> Zins- und Tilgungszahlungen, aber <em>nach<\/em> allen Betriebsausgaben liegen. Wer Gesch\u00e4ftsf\u00fchrergeh\u00e4lter oder bestehende Kreditraten mit einrechnet, verzerren die DSCR.<\/li>\n<li>Kreditgeber berechnen die Bearbeitungsgeb\u00fchr auf den Darlehensbetrag, nicht auf die Nettoauszahlung \u2013 beim Vergleich von Angeboten ein echter Kostenunterschied. Sonstige Abschlusskosten lassen sich mit dem <a href=\"https:\/\/wpcalc.com\/en\/finance\/closing-cost-calculator\/\">Rechner f\u00fcr Abschlusskosten<\/a> absch\u00e4tzen.<\/li>\n<li>Faktor-Darlehen erlassen fast nie eine Ersparnis bei vorzeitiger R\u00fcckzahlung: Der Gesamtbetrag steht unabh\u00e4ngig davon fest, wie schnell Sie zahlen. Wenn Sie vorzeitig tilgen wollen, ist ein Annuit\u00e4tendarlehen meist deutlich g\u00fcnstiger.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Angebote vergleichen<\/h2>\n<p>Wenn Sie ein Unternehmenskreditangebot suchen, vergleichen Sie die Angebote nach dem effektiven Jahreszins inklusive aller Geb\u00fchren \u2013 nicht nach dem angepriesenen Zins oder Faktor \u2013 sowie nach dem j\u00e4hrlichen Schuldendienst im Verh\u00e4ltnis zu Ihrem \u00dcberschuss. Falls Sie zus\u00e4tzlich einen Privatkredit pr\u00fcfen, verwendet der <a href=\"https:\/\/wpcalc.com\/en\/finance\/personal-loan-calculator\/\">Privatkredit-Rechner<\/a> dieselbe Ratemathematik. Rechnen Sie jedes Angebot mit identischer Zahlungsfrequenz und Laufzeit durch, damit der Vergleich wirklich vergleichbar ist, und pr\u00fcfen Sie anschlie\u00dfend die DSCR f\u00fcr das ung\u00fcnstigste Angebot \u2013 so stellen Sie sicher, dass Ihr Unternehmen auch die schlechtesten Konditionen \u00fcbersteht, die Sie erw\u00e4gen.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Sch\u00e4tzen Sie Rate, Gesamtkosten und effektiven Jahreszins eines Unternehmenskredits \u2013 sowohl f\u00fcr Annuit\u00e4tendarlehen als auch f\u00fcr Merchant Cash Advances mit Faktor. Geben Sie Betrag, Zins oder Faktor, Laufzeit und Geb\u00fchren ein; der Rechner zeigt Ihnen zus\u00e4tzlich Ihre DSCR.<\/p>\n","protected":false},"author":3168,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[7],"tags":[57],"class_list":["post-4773","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-finanzen","tag-hypothek"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/wpcalc.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4773","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/wpcalc.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/wpcalc.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/wpcalc.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/users\/3168"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/wpcalc.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=4773"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/wpcalc.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4773\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/wpcalc.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=4773"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/wpcalc.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=4773"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/wpcalc.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=4773"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}