{"id":6120,"date":"2026-11-02T12:19:44","date_gmt":"2026-11-02T09:19:44","guid":{"rendered":"https:\/\/wpcalc.com\/es\/finanzas\/calculadora-capital-vivienda\/"},"modified":"2026-11-02T12:19:44","modified_gmt":"2026-11-02T09:19:44","slug":"calculadora-capital-vivienda","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/wpcalc.com\/es\/finanzas\/calculadora-capital-vivienda\/","title":{"rendered":"Calculadora de capital acumulado en la vivienda"},"content":{"rendered":"<section class=\"not-prose calculator-box\" aria-labelledby=\"calculator-title\"><div class=\"flex items-baseline sm:items-center justify-between gap-2 sm:gap-3\"><div class=\"flex flex-col sm:flex-row sm:items-center gap-2\"><span class=\"icon icon-calculator text-primary-700! text-base! dark:text-primary-300!\" aria-hidden=\"true\"><\/span><h2 id=\"calculator-title\" class=\"text-lg font-display font-bold\">Calcula el patrimonio neto de tu vivienda y cu\u00e1nto puedes pedir prestado<\/h2><\/div><div class=\"calcdash-favorite group\">\n  <button type=\"button\" class=\"favorite\" id=\"favorite\" data-favorite-id=\"6120\" data-favorite-title=\"Capital acumulado en la vivienda\" data-favorite-url=\"https:\/\/wpcalc.com\/es\/finanzas\/calculadora-capital-vivienda\/\" data-favorite-excerpt=\"Descubre cu\u00e1nto capital has acumulado en tu vivienda y cu\u00e1nto podr\u00eda prestarte una entidad financiera. Introduce el valor de la vivienda, los saldos hipotecarios y las condiciones del pr\u00e9stamo para consultar tu capital acumulado, la relaci\u00f3n pr\u00e9stamo-valor combinada (CLTV), cu\u00e1nto podr\u00edas pedir prestado y la cuota mensual estimada.\" aria-label=\"A\u00f1adir a favoritos\" data-favorite-icon=\"icon icon-loan\">\n    <span class=\"icon icon-shape-star-empty\" aria-hidden=\"true\"><\/span>\n  <\/button>\n  <div class=\"calcdash-favorite__tip\" aria-hidden=\"true\">\n   <span class=\"favorite-tooltip\" id=\"favorite-tooltip\"><\/span>\n  <\/div>\n  <span class=\"sr-only\" role=\"status\" id=\"favorite-status\"><\/span>\n<\/div><\/div><form action=\"https:\/\/wpcalc.com\/es\/finanzas\/calculadora-capital-vivienda\/\" method=\"POST\" class=\"calculator\" id=\"calculator-6120\" data-post=\"6120\"><fieldset class=\"fieldset-input is-2\"><legend class=\"sr-only\">Campos de entrada<\/legend><div class=\"is-single field\" id=\"input-1\"><span class=\"font-semibold\">Vivienda y deudas actuales<\/span><\/div><div class=\"field\" id=\"input-2\"><label for=\"field-2\">Valor actual de la vivienda<\/label><input type=\"text\" name=\"valor_actual_de_la_vivienda\" id=\"field-2\" aria-describedby=\"calc-unit-2 calc-info-2\" data-number inputmode=\"decimal\" autocomplete=\"off\" spellcheck=\"false\" min=\"0.01\" value=\"400000\"\/><div class=\"unit\" id=\"calc-unit-2\">$<\/div><small id=\"calc-info-2\">Valor de una tasaci\u00f3n reciente o estimaci\u00f3n del valor de mercado actual.<\/small><\/div><div class=\"field\" id=\"input-3\"><label for=\"field-3\">Saldo de la primera hipoteca<\/label><input type=\"text\" name=\"saldo_de_la_primera_hipoteca\" id=\"field-3\" aria-describedby=\"calc-unit-3 calc-info-3\" data-number inputmode=\"decimal\" autocomplete=\"off\" spellcheck=\"false\" min=\"0\" value=\"280000\"\/><div class=\"unit\" id=\"calc-unit-3\">$<\/div><small id=\"calc-info-3\">Capital pendiente de pago, no el importe original del pr\u00e9stamo.<\/small><\/div><div class=\"field\" id=\"input-4\"><label for=\"field-4\">Saldo de la segunda hipoteca \/ l\u00ednea de cr\u00e9dito hipotecaria (HELOC)<\/label><input type=\"text\" name=\"saldo_de_la_segunda_hipoteca_lnea_de_crdito_hipotecaria_heloc\" id=\"field-4\" aria-describedby=\"calc-unit-4 calc-info-4\" data-number inputmode=\"decimal\" autocomplete=\"off\" spellcheck=\"false\" min=\"0\" value=\"0\"\/><div class=\"unit\" id=\"calc-unit-4\">$<\/div><small id=\"calc-info-4\">Introduce 0 si no tienes una segunda hipoteca ni una l\u00ednea de cr\u00e9dito hipotecaria.<\/small><\/div><div class=\"is-single field\" id=\"input-5\"><span class=\"font-semibold\">Capacidad de endeudamiento<\/span><\/div><div class=\"field\" id=\"input-6\"><label for=\"field-6\">CLTV m\u00e1xima que admite la entidad<\/label><div class=\"grid grid-cols-1\"><select id=\"field-6\" name=\"cltv_mxima_que_admite_la_entidad\"><option value=\"80\" selected>80 % de CLTV<\/option><option value=\"85\">85 % de CLTV<\/option><option value=\"90\">90 % de CLTV<\/option><option value=\"custom\">Personalizado<\/option><\/select><svg class=\"pointer-events-none col-start-1 row-start-1 mr-2 size-5 self-center justify-self-end text-gray-500 sm:size-4\" viewBox=\"0 0 16 16\" fill=\"currentColor\" aria-hidden=\"true\" data-slot=\"icon\">\n              <path fill-rule=\"evenodd\" d=\"M4.22 6.22a.75.75 0 0 1 1.06 0L8 8.94l2.72-2.72a.75.75 0 1 1 1.06 1.06l-3.25 3.25a.75.75 0 0 1-1.06 0L4.22 7.28a.75.75 0 0 1 0-1.06Z\" clip-rule=\"evenodd\" \/>\n            <\/svg><\/div><\/div><div class=\"field\" id=\"input-7\" hidden><label for=\"field-7\">CLTV m\u00e1xima personalizada<\/label><input type=\"text\" name=\"cltv_mxima_personalizada\" id=\"field-7\" aria-describedby=\"calc-unit-7 calc-info-7\" data-number inputmode=\"decimal\" autocomplete=\"off\" spellcheck=\"false\" min=\"1\" max=\"100\" value=\"80\"\/><div class=\"unit\" id=\"calc-unit-7\">%<\/div><small id=\"calc-info-7\">Relaci\u00f3n m\u00e1xima entre la deuda hipotecaria total y el valor de la vivienda que admite tu entidad.<\/small><\/div><div class=\"field\" id=\"input-8\"><label for=\"field-8\">Intervalo de puntuaci\u00f3n crediticia<\/label><div class=\"grid grid-cols-1\"><select id=\"field-8\" name=\"intervalo_de_puntuacin_crediticia\"><option value=\"na\" selected>No lo s\u00e9<\/option><option value=\"c740\">740 o m\u00e1s (excelente)<\/option><option value=\"c720\">720\u2013739<\/option><option value=\"c680\">680\u2013719<\/option><option value=\"c660\">660\u2013679<\/option><option value=\"c620\">Menos de 660<\/option><\/select><svg class=\"pointer-events-none col-start-1 row-start-1 mr-2 size-5 self-center justify-self-end text-gray-500 sm:size-4\" viewBox=\"0 0 16 16\" fill=\"currentColor\" aria-hidden=\"true\" data-slot=\"icon\">\n              <path fill-rule=\"evenodd\" d=\"M4.22 6.22a.75.75 0 0 1 1.06 0L8 8.94l2.72-2.72a.75.75 0 1 1 1.06 1.06l-3.25 3.25a.75.75 0 0 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name=\"plazo_del_prstamo\"><option value=\"5\">5 a\u00f1os<\/option><option value=\"10\" selected>10 a\u00f1os<\/option><option value=\"15\">15 a\u00f1os<\/option><option value=\"20\">20 a\u00f1os<\/option><\/select><svg class=\"pointer-events-none col-start-1 row-start-1 mr-2 size-5 self-center justify-self-end text-gray-500 sm:size-4\" viewBox=\"0 0 16 16\" fill=\"currentColor\" aria-hidden=\"true\" data-slot=\"icon\">\n              <path fill-rule=\"evenodd\" d=\"M4.22 6.22a.75.75 0 0 1 1.06 0L8 8.94l2.72-2.72a.75.75 0 1 1 1.06 1.06l-3.25 3.25a.75.75 0 0 1-1.06 0L4.22 7.28a.75.75 0 0 1 0-1.06Z\" clip-rule=\"evenodd\" \/>\n            <\/svg><\/div><\/div><div class=\"is-single field\" id=\"input-12\"><span class=\"font-semibold\">Proyecci\u00f3n del patrimonio neto<\/span><\/div><div class=\"field\" id=\"input-13\"><label for=\"field-13\">A\u00f1os de la proyecci\u00f3n<\/label><input type=\"text\" name=\"aos_de_la_proyeccin\" id=\"field-13\" aria-describedby=\"calc-unit-13\" data-number inputmode=\"decimal\" autocomplete=\"off\" spellcheck=\"false\" min=\"1\" max=\"30\" value=\"5\"\/><div class=\"unit\" id=\"calc-unit-13\">a\u00f1os<\/div><\/div><div class=\"field\" id=\"input-14\"><label for=\"field-14\">Revalorizaci\u00f3n prevista<\/label><input type=\"number\" name=\"revalorizacin_prevista\" id=\"field-14\" aria-describedby=\"calc-unit-14 calc-info-14\" min=\"-15\" max=\"25\" step=\"0.1\" value=\"3\"\/><div class=\"unit\" id=\"calc-unit-14\">% \/ a\u00f1o<\/div><small id=\"calc-info-14\">En Estados Unidos, la media a largo plazo ronda el 3\u20134 % anual; introduce un n\u00famero negativo si prev\u00e9s que el valor bajar\u00e1.<\/small><\/div><div class=\"field\" id=\"input-15\"><label for=\"field-15\">Cuota mensual de capital e intereses<\/label><input type=\"text\" name=\"cuota_mensual_de_capital_e_intereses\" id=\"field-15\" aria-describedby=\"calc-unit-15 calc-info-15\" data-number inputmode=\"decimal\" autocomplete=\"off\" spellcheck=\"false\" min=\"0\" value=\"1800\"\/><div class=\"unit\" id=\"calc-unit-15\">$ \/ mes<\/div><small id=\"calc-info-15\">Pago mensual total de capital e intereses de tu primera hipoteca.<\/small><\/div><div class=\"field\" id=\"input-16\"><label for=\"field-16\">Tipo de inter\u00e9s de la primera hipoteca<\/label><input type=\"text\" name=\"tipo_de_inters_de_la_primera_hipoteca\" id=\"field-16\" aria-describedby=\"calc-unit-16 calc-info-16\" data-number inputmode=\"decimal\" autocomplete=\"off\" spellcheck=\"false\" min=\"0\" max=\"100\" value=\"6.5\"\/><div class=\"unit\" id=\"calc-unit-16\">%<\/div><small id=\"calc-info-16\">Se usa para calcular qu\u00e9 parte de cada cuota corresponde a intereses y cu\u00e1l a capital.<\/small><\/div><\/fieldset><div class=\"buttons\"><button type=\"submit\" data-text=\"Recalcular\" id=\"calculate-button\" data-post=\"6120\">Calcular<\/button><button type=\"reset\">Restablecer<\/button><\/div><div class=\"field is-checkbox hidden!\" id=\"field-auto-calc\"><input type=\"checkbox\" id=\"auto-calc\"><label for=\"auto-calc\">Calcular autom\u00e1ticamente<\/label><small>Si est\u00e1 activado, el resultado se actualizar\u00e1 autom\u00e1ticamente al cambiar cualquier valor.<\/small><\/div><div class=\"fieldset-result is-hidden\" aria-labelledby=\"result-title\" aria-live=\"polite\" role=\"region\"> <h3 class=\"result-title bg-gradient-to-r from-primary-50 to-gray-50 dark:from-primary-900 dark:to-gray-800\" id=\"result-title\"><span class=\"icon icon-s-pulse\" aria-hidden=\"true\"><\/span> Resultados del patrimonio neto de la vivienda<\/h3><div class=\"result-box\"><div class=\"field-result\" id=\"output-1\"><span class=\"field-title\"><span>Patrimonio neto de tu vivienda<\/span><\/span><span class=\"field-value\" id=\"result-1\" data-unit=\"$\"><\/span><button type=\"button\" class=\"copy-result\" data-tooltip=\"Copiar resultado\" aria-label=\"Copiar resultado\"><span class=\"copy-icon icon icon-document-copy\" aria-hidden=\"true\"><\/span><\/button><\/div><div class=\"field-result\" id=\"output-2\"><span class=\"field-title\"><span>Porcentaje del valor que representa tu patrimonio neto<\/span><\/span><span class=\"field-value\" id=\"result-2\" data-unit=\"%\"><\/span><button type=\"button\" class=\"copy-result\" data-tooltip=\"Copiar resultado\" aria-label=\"Copiar resultado\"><span class=\"copy-icon icon icon-document-copy\" aria-hidden=\"true\"><\/span><\/button><\/div><div class=\"field-result\" id=\"output-3\"><span class=\"field-title\"><span>LTV actual (primera hipoteca)<\/span><\/span><span class=\"field-value\" id=\"result-3\" data-unit=\"%\"><\/span><button type=\"button\" class=\"copy-result\" data-tooltip=\"Copiar resultado\" aria-label=\"Copiar resultado\"><span class=\"copy-icon icon icon-document-copy\" aria-hidden=\"true\"><\/span><\/button><\/div><div class=\"field-result\" id=\"output-4\"><span class=\"field-title\"><span>CLTV actual (todas las hipotecas)<\/span><\/span><span class=\"field-value\" id=\"result-4\" data-unit=\"%\"><\/span><button type=\"button\" class=\"copy-result\" data-tooltip=\"Copiar resultado\" aria-label=\"Copiar resultado\"><span class=\"copy-icon icon icon-document-copy\" aria-hidden=\"true\"><\/span><\/button><\/div><div class=\"field-result\" id=\"output-5\"><span class=\"field-title\"><span>Importe m\u00e1ximo que puedes pedir prestado<\/span><\/span><span class=\"field-value\" id=\"result-5\" data-unit=\"$\"><\/span><button type=\"button\" class=\"copy-result\" data-tooltip=\"Copiar resultado\" aria-label=\"Copiar resultado\"><span class=\"copy-icon icon icon-document-copy\" aria-hidden=\"true\"><\/span><\/button><\/div><div class=\"field-result\" id=\"output-6\"><span class=\"field-title\"><span>Cuota mensual estimada para ese importe<\/span><\/span><span class=\"field-value\" id=\"result-6\" data-unit=\"$\"><\/span><button type=\"button\" class=\"copy-result\" data-tooltip=\"Copiar resultado\" aria-label=\"Copiar resultado\"><span class=\"copy-icon icon icon-document-copy\" aria-hidden=\"true\"><\/span><\/button><\/div><div class=\"field-result\" id=\"output-7\"><span class=\"field-title\"><span>Patrimonio neto proyectado (tras los a\u00f1os indicados)<\/span><\/span><span class=\"field-value\" id=\"result-7\" data-unit=\"$\"><\/span><button type=\"button\" class=\"copy-result\" data-tooltip=\"Copiar resultado\" aria-label=\"Copiar resultado\"><span class=\"copy-icon icon icon-document-copy\" aria-hidden=\"true\"><\/span><\/button><\/div><div class=\"field-result is-column\" id=\"output-8\"><span class=\"field-title\"><span>Detalles de la capacidad de endeudamiento<\/span><\/span><span class=\"field-value\" id=\"result-8\"><\/span><button type=\"button\" class=\"copy-result\" data-tooltip=\"Copiar resultado\" aria-label=\"Copiar resultado\"><span class=\"copy-icon icon icon-document-copy\" aria-hidden=\"true\"><\/span><\/button><\/div><div class=\"field-result is-column\" id=\"output-9\"><span class=\"field-title\"><span>Detalles de la proyecci\u00f3n del patrimonio neto<\/span><\/span><span class=\"field-value\" id=\"result-9\"><\/span><button type=\"button\" class=\"copy-result\" data-tooltip=\"Copiar resultado\" aria-label=\"Copiar resultado\"><span class=\"copy-icon icon icon-document-copy\" aria-hidden=\"true\"><\/span><\/button><\/div><\/div><div class=\"result-actions\"><button type=\"button\" class=\"copy-link\"><svg viewBox=\"0 0 20 20\" fill=\"currentColor\" aria-hidden=\"true\"><path d=\"M12.232 4.232a2.5 2.5 0 0 1 3.536 3.536l-1.225 1.224a.75.75 0 0 0 1.061 1.06l1.224-1.224a4 4 0 0 0-5.656-5.656l-3 3a4 4 0 0 0 .225 5.865.75.75 0 0 0 .977-1.138 2.5 2.5 0 0 1-.142-3.667l3-3Z\"\/><path d=\"M11.603 7.963a.75.75 0 0 0-.977 1.138 2.5 2.5 0 0 1 .142 3.667l-3 3a2.5 2.5 0 0 1-3.536-3.536l1.225-1.224a.75.75 0 0 0-1.061-1.06l-1.224 1.224a4 4 0 1 0 5.656 5.656l3-3a4 4 0 0 0-.225-5.865Z\"\/><\/svg><span class=\"copy-link__text\">Copiar enlace a este c\u00e1lculo<\/span><\/button><span class=\"sr-only\" role=\"status\" id=\"copy-link-status\"><\/span><\/div><\/div><a href=\"#respond\" class=\"hidden transition-opacity duration-300 opacity-0 w-50 text-sm justify-center items-center gap-2 px-4 py-2 rounded bg-gray-200 text-gray-700 hover:bg-gray-300\" id=\"leave-comment\"><span class=\"icon icon-comments\" aria-hidden=\"true\"><\/span>Dejar un comentario<\/a><\/form><\/section><section id=\"calc-reactions\" class=\"not-prose hidden my-12 bg-gradient-to-r from-primary-50 to-gray-50 border border-indigo-100 rounded-xl px-6 py-4 shadow-sm\" data-post=\"6120\" aria-live=\"polite\" aria-labelledby=\"calc-reactions-title\"><p id=\"calc-reactions-title\" class=\"text-sm text-gray-500 text-center mb-2\">\u00bfQu\u00e9 te ha parecido este resultado?<\/p><div role=\"group\" aria-labelledby=\"calc-reactions-title\" class=\"grid grid-cols-3 sm:flex sm:flex-row sm:justify-around gap-4 sm:items-center sm:flex-wrap\"><button type=\"button\" aria-pressed=\"false\" class=\"reaction-btn flex flex-col items-center gap-1 text-sm text-gray-700 hover:text-primary-600 cursor-pointer transition-transform hover:scale-105\" data-reaction=\"like\"><span class=\"reaction-count\" data-reaction-count=\"like\">0<\/span><span class=\"reaction text-3xl\" aria-hidden=\"true\">\ud83d\ude00 <\/span><span class=\"reaction-description font-medium\">Me gusta <\/span><\/button><button type=\"button\" aria-pressed=\"false\" class=\"reaction-btn flex flex-col items-center gap-1 text-sm text-gray-700 hover:text-primary-600 cursor-pointer transition-transform hover:scale-105\" data-reaction=\"helpful\"><span class=\"reaction-count\" data-reaction-count=\"helpful\">0<\/span><span class=\"reaction text-3xl\" aria-hidden=\"true\">\ud83d\udca1 <\/span><span class=\"reaction-description font-medium\">\u00datil <\/span><\/button><button type=\"button\" aria-pressed=\"false\" class=\"reaction-btn flex flex-col items-center gap-1 text-sm text-gray-700 hover:text-primary-600 cursor-pointer transition-transform hover:scale-105\" data-reaction=\"confused\"><span class=\"reaction-count\" data-reaction-count=\"confused\">0<\/span><span class=\"reaction text-3xl\" aria-hidden=\"true\">\ud83d\ude15 <\/span><span class=\"reaction-description font-medium\">Confuso <\/span><\/button><button type=\"button\" aria-pressed=\"false\" class=\"reaction-btn flex flex-col items-center gap-1 text-sm text-gray-700 hover:text-primary-600 cursor-pointer transition-transform hover:scale-105\" data-reaction=\"disappointed\"><span class=\"reaction-count\" data-reaction-count=\"disappointed\">0<\/span><span class=\"reaction text-3xl\" aria-hidden=\"true\">\ud83d\ude1e <\/span><span class=\"reaction-description font-medium\">Decepcionado <\/span><\/button><button type=\"button\" aria-pressed=\"false\" class=\"reaction-btn flex flex-col items-center gap-1 text-sm text-gray-700 hover:text-primary-600 cursor-pointer transition-transform hover:scale-105\" data-reaction=\"inaccurate\"><span class=\"reaction-count\" data-reaction-count=\"inaccurate\">0<\/span><span class=\"reaction text-3xl\" aria-hidden=\"true\">\u274c <\/span><span class=\"reaction-description font-medium\">Inexacto <\/span><\/button><\/div><div id=\"reaction-message\" class=\"hidden mt-8 rounded-md border border-primary-100 bg-white\/50 backdrop-blur-sm px-4 py-2 text-sm text-center shadow-sm\"><\/div><\/section><div class=\"calcdash-ad not-prose calcdash-ad--calc_result calcdash-ad--in-article\"><ins class=\"adsbygoogle\" style=\"display:block\" data-ad-client=\"ca-pub-1721569815777345\" data-ad-slot=\"6317458308\" data-ad-layout=\"in-article\" data-ad-format=\"fluid\"><\/ins><script>(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});<\/script><\/div>\n<style id=\"wpcoderpro-inline-1\">.formula-box {\r\n\tborder-bottom: none !important;\r\n}<\/style><section class=\"formula-box\" aria-labelledby=\"formula-title\">\r\n\t<div id=\"formula-title\" class=\"not-prose font-display mb-4\"><span class=\"icon icon-formula\" aria-hidden=\"true\"><\/span><h2>F\u00f3rmula del capital acumulado en la vivienda<\/h2><\/div>\r\n\t<figure class=\"not-prose formula\">\r\n\t\t<figcaption class=\"formula-title\">F\u00f3rmula<\/figcaption>\r\n\t\t<div class=\"text-base text-gray-800\" id=\"formula\">\n\\[ E = V - (B_1 + B_2), \\qquad \\text{CLTV} = \\frac{B_1 + B_2}{V} \\times 100\\%, \\qquad L = \\max\\bigl(0,\\; cV - (B_1 + B_2)\\bigr) \\]\n<\/div>\r\n\t<\/figure>\r\n\t<\/p>\n<p><strong>Donde:<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li>\\(E\\) \u2014 capital acumulado en la vivienda ($)<\/li>\n<li>\\(V\\) \u2014 valor actual de la vivienda ($)<\/li>\n<li>\\(B_1\\) \u2014 saldo de la primera hipoteca ($)<\/li>\n<li>\\(B_2\\) \u2014 saldo de la segunda hipoteca o de la l\u00ednea de cr\u00e9dito con garant\u00eda hipotecaria (HELOC) ($)<\/li>\n<li>\\(c\\) \u2014 CLTV m\u00e1xima admitida por la entidad, expresada como decimal (80 % \u2192 0,80)<\/li>\n<li>\\(L\\) \u2014 importe adicional m\u00e1ximo que puedes pedir prestado ($)<\/li>\n<\/ul>\n<p>El capital acumulado es la diferencia entre el valor de la vivienda y todo lo que a\u00fan debes por ella. La cantidad que puedes pedir prestada es la diferencia entre el l\u00edmite de deuda hipotecaria combinada que admite la entidad y tu deuda hipotecaria total actual.<\/p>\n<p>\r\n<\/section>\n<style id=\"wpcoderpro-inline-2\">.calculation-box {\r\n\tborder-bottom: none !important;\r\n}<\/style><section id=\"calculation\" class=\"calculation-box\" aria-labelledby=\"calculation-title\">\r\n\t<div id=\"calculation-title\" class=\"not-prose font-display\"><span class=\"icon icon-unordered-list\" aria-hidden=\"true\"><\/span><h2>Ejemplo de c\u00e1lculo del capital acumulado en la vivienda<\/h2><\/div>\r\n\r\n<\/p>\n<p><strong>Ejemplo:<\/strong> una vivienda valorada en $400.000 con un saldo de $280.000 en la primera hipoteca y sin una segunda carga hipotecaria. La entidad limita la deuda combinada al 80 % de CLTV y ofrece un pr\u00e9stamo con garant\u00eda hipotecaria a 10 a\u00f1os con una tasa porcentual anual (APR) del 8,5 %.<\/p>\n<p>\\[ E = 400{,}000 - 280{,}000 = 120{,}000 \\]<\/p>\n<p>\\[ \\text{CLTV} = \\frac{280{,}000}{400{,}000} \\times 100\\% = 70\\% \\]<\/p>\n<p>\\[ L = 0.80 \\times 400{,}000 - 280{,}000 = 320{,}000 - 280{,}000 = 40{,}000 \\]<\/p>\n<p><strong>Resultado:<\/strong> un capital acumulado de <strong>$120.000<\/strong> (el 30 % del valor de la vivienda) y hasta <strong>$40.000<\/strong> disponibles para pedir prestados. La cuota de un pr\u00e9stamo con garant\u00eda hipotecaria de $40.000 a 10 a\u00f1os, con una APR del 8,5 %, ser\u00eda de unos <strong>$495,94 al mes<\/strong>. Si proyectamos 5 a\u00f1os con una revalorizaci\u00f3n del 3 % y pagos mensuales de $1.800 de capital e intereses sobre la primera hipoteca, a un tipo del 6,5 %, el saldo bajar\u00eda a unos $260.005 y el valor de la vivienda subir\u00eda a unos $463.710. El capital acumulado previsto ser\u00eda de aproximadamente <strong>$203.705<\/strong>.<\/p>\n<p>\n\r\n<\/section>\n<h2>C\u00f3mo usar la calculadora<\/h2>\n<ol>\n<li>Introduce el <strong>Valor actual de la vivienda<\/strong>. Utiliza una tasaci\u00f3n reciente o una estimaci\u00f3n realista del valor de mercado, no el precio que pagaste al comprarla.<\/li>\n<li>Introduce el <strong>Saldo de la primera hipoteca<\/strong> (el capital pendiente, no el importe inicial del pr\u00e9stamo) y el <strong>Saldo de la segunda hipoteca o HELOC<\/strong>. Si no tienes una segunda carga hipotecaria, introduce 0.<\/li>\n<li>Elige la <strong>Relaci\u00f3n pr\u00e9stamo-valor combinada m\u00e1xima de la entidad<\/strong>. El l\u00edmite m\u00e1s habitual es el 80 %; selecciona <em>Personalizado<\/em> para introducir el l\u00edmite exacto de tu entidad en el campo <strong>CLTV m\u00e1xima personalizada<\/strong>.<\/li>\n<li>Si quieres, selecciona un <strong>Intervalo de puntuaci\u00f3n crediticia<\/strong>. Solo sirve para ofrecerte orientaci\u00f3n sobre los l\u00edmites de CLTV y las condiciones del pr\u00e9stamo; no modifica los c\u00e1lculos.<\/li>\n<li>Introduce la <strong>Tasa del pr\u00e9stamo (APR)<\/strong> y el <strong>Plazo del pr\u00e9stamo<\/strong> para estimar la cuota mensual correspondiente al importe m\u00e1ximo que podr\u00edas pedir prestado.<\/li>\n<li>Para hacer la proyecci\u00f3n, indica los <strong>A\u00f1os de la proyecci\u00f3n<\/strong>, la <strong>Revalorizaci\u00f3n prevista<\/strong> (% anual), el <strong>Pago mensual de capital e intereses<\/strong> total de la primera hipoteca y el <strong>Tipo de inter\u00e9s de la primera hipoteca<\/strong>. Los dos \u00faltimos datos permiten separar los intereses del capital en cada pago y seguir la evoluci\u00f3n anual del saldo.<\/li>\n<\/ol>\n<h2>Qu\u00e9 es el capital acumulado en la vivienda y por qu\u00e9 importa<\/h2>\n<p>El capital acumulado en tu vivienda es la parte que realmente te pertenece: su valor de mercado actual menos todo lo que debes por ella. Si tu vivienda vale $400.000 y debes $280.000 de la hipoteca, has acumulado $120.000. Este capital aumenta de dos maneras: el saldo hipotecario disminuye conforme haces los pagos y el valor de la vivienda puede subir con el tiempo. A menudo es el componente m\u00e1s importante del patrimonio neto de un hogar.<\/p>\n<p>Las entidades financieras miden el riesgo mediante relaciones entre el pr\u00e9stamo y el valor de la vivienda. La <strong>LTV<\/strong> solo tiene en cuenta la primera hipoteca, mientras que la <strong>CLTV<\/strong> (relaci\u00f3n pr\u00e9stamo-valor combinada) incluye todas las cargas hipotecarias, entre ellas las segundas hipotecas y las l\u00edneas de cr\u00e9dito con garant\u00eda hipotecaria (HELOC). La mayor\u00eda de los pr\u00e9stamos y las HELOC con garant\u00eda hipotecaria tienen un l\u00edmite de CLTV del 80\u201385 %. Esto significa que la entidad quiere que conserves como capital propio al menos el 15\u201320 % del valor de la vivienda. Algunos programas llegan al 90 %, normalmente con tipos de inter\u00e9s m\u00e1s altos.<\/p>\n<p>Lo que puedes pedir prestado es la diferencia entre la deuda hipotecaria total que permite la entidad y lo que debes actualmente. Con un l\u00edmite de CLTV del 80 %, una vivienda de $400.000 admite hasta $320.000 en cargas hipotecarias combinadas; si debes $280.000, podr\u00edas pedir prestados unos $40.000 m\u00e1s. Ten en cuenta que la aprobaci\u00f3n no depende solo del capital acumulado: las entidades tambi\u00e9n valoran la puntuaci\u00f3n crediticia, los ingresos y la relaci\u00f3n entre deudas e ingresos, que puedes consultar con la <a href=\"https:\/\/wpcalc.com\/es\/finanzas\/calculadora-ratio-endeudamiento\/\">calculadora de relaci\u00f3n entre deudas e ingresos<\/a>.<\/p>\n<p>La proyecci\u00f3n del capital acumulado muestra el efecto combinado de amortizar la hipoteca mientras la vivienda, con suerte, se revaloriza. Incluso una subida moderada del 3\u20134 % anual genera aumentos considerables porque se aplica al valor total de la vivienda, no solo al capital que has acumulado.<\/p>\n<h2>Supuestos, limitaciones y consejos pr\u00e1cticos<\/h2>\n<ul>\n<li><strong>Las estimaciones del valor reflejan un momento concreto.<\/strong> Una vivienda vale lo que un comprador pague por ella o lo que confirme una tasaci\u00f3n. Tu CLTV real al formalizar el pr\u00e9stamo depender\u00e1 de la tasaci\u00f3n de la entidad, que puede diferir de las estimaciones en l\u00ednea.<\/li>\n<li><strong>La CLTV es un l\u00edmite, no una garant\u00eda.<\/strong> Llegar a la CLTV m\u00e1xima tambi\u00e9n supone asumir la cuota m\u00e1s alta posible. Muchas personas piden menos del importe m\u00e1ximo para mantener una cuota asumible. Comp\u00e1rala con tu presupuesto mediante la <a href=\"https:\/\/wpcalc.com\/es\/finanzas\/calculadora-de-presupuesto-regla-50-30-20\/\">calculadora de presupuesto 50\/30\/20<\/a>.<\/li>\n<li><strong>Los tipos de inter\u00e9s de las HELOC suelen ser variables.<\/strong> La cuota estimada corresponde a un pr\u00e9stamo con garant\u00eda hipotecaria a tipo fijo; el tipo y la cuota de una HELOC pueden subir al terminar el periodo en el que puedes disponer del cr\u00e9dito.<\/li>\n<li><strong>La proyecci\u00f3n simplifica la realidad.<\/strong> Supone que el saldo de la segunda hipoteca se mantiene constante (solo se pagan intereses), que la revalorizaci\u00f3n se acumula a la tasa constante que elijas y que el pago de capital e intereses nunca cambia. En realidad, la revalorizaci\u00f3n var\u00eda de un a\u00f1o a otro. Adem\u00e1s, los pagos adicionales a cuenta del capital \u2014que puedes simular con la <a href=\"https:\/\/wpcalc.com\/es\/finanzas\/calculadora-amortizacion-anticipada-hipoteca\/\">calculadora de amortizaci\u00f3n de hipoteca<\/a>\u2014 reducir\u00edan los saldos m\u00e1s deprisa.<\/li>\n<li><strong>No olvides los dem\u00e1s costes de tener una vivienda.<\/strong> Los impuestos sobre la propiedad y el seguro siguen siendo gastos aunque hayas acumulado capital; la <a href=\"https:\/\/wpcalc.com\/en\/finance\/property-tax-calculator\/\">calculadora del impuesto sobre la propiedad<\/a> te ayuda a incluirlos en tu presupuesto.<\/li>\n<li>Tener un capital acumulado negativo (CLTV superior al 100 %) significa que debes m\u00e1s de lo que vale la vivienda. En esa situaci\u00f3n no podr\u00e1s pedir un pr\u00e9stamo con cargo al capital de la vivienda hasta que su valor se recupere o disminuya la deuda pendiente.<\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Descubre cu\u00e1nto capital has acumulado en tu vivienda y cu\u00e1nto podr\u00eda prestarte una entidad financiera. Introduce el valor de la vivienda, los saldos hipotecarios y las condiciones del pr\u00e9stamo para consultar tu capital acumulado, la relaci\u00f3n pr\u00e9stamo-valor combinada (CLTV), cu\u00e1nto podr\u00edas pedir prestado y la cuota mensual estimada.<\/p>\n","protected":false},"author":3168,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[7],"tags":[8],"class_list":["post-6120","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-finanzas","tag-hipoteca"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/wpcalc.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6120","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/wpcalc.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/wpcalc.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/wpcalc.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/3168"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/wpcalc.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=6120"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/wpcalc.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6120\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/wpcalc.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=6120"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/wpcalc.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=6120"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/wpcalc.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=6120"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}