{"id":6142,"date":"2026-11-02T11:31:39","date_gmt":"2026-11-02T08:31:39","guid":{"rendered":"https:\/\/wpcalc.com\/fr\/finance\/calculateur-pret-professionnel\/"},"modified":"2026-11-02T11:31:39","modified_gmt":"2026-11-02T08:31:39","slug":"calculateur-pret-professionnel","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/wpcalc.com\/fr\/finance\/calculateur-pret-professionnel\/","title":{"rendered":"Calculateur de pr\u00eat professionnel"},"content":{"rendered":"<section class=\"not-prose calculator-box\" aria-labelledby=\"calculator-title\"><div class=\"flex items-baseline sm:items-center justify-between gap-2 sm:gap-3\"><div class=\"flex flex-col sm:flex-row sm:items-center gap-2\"><span class=\"icon icon-calculator text-primary-700! text-base! dark:text-primary-300!\" aria-hidden=\"true\"><\/span><h2 id=\"calculator-title\" class=\"text-lg font-display font-bold\">Estimez le paiement, le co\u00fbt et le DSCR de votre pr\u00eat professionnel<\/h2><\/div><div class=\"calcdash-favorite group\">\n  <button type=\"button\" class=\"favorite\" id=\"favorite\" data-favorite-id=\"6142\" data-favorite-title=\"Pr\u00eat professionnel\" data-favorite-url=\"https:\/\/wpcalc.com\/fr\/finance\/calculateur-pret-professionnel\/\" data-favorite-excerpt=\"Estimez le versement, le co\u00fbt total et le TAEG effectif d&#039;un pr\u00eat professionnel, qu&#039;il s&#039;agisse d&#039;un pr\u00eat amortissable \u00e0 terme ou d&#039;une avance de fonds marchand \u00e0 taux de facteur. Saisissez le montant, le taux ou le facteur, la dur\u00e9e et les frais(a0: le calculateur affiche \u00e9galement votre DSCR.\" aria-label=\"Ajouter aux favoris\" data-favorite-icon=\"icon icon-loan\">\n    <span class=\"icon icon-shape-star-empty\" aria-hidden=\"true\"><\/span>\n  <\/button>\n  <div class=\"calcdash-favorite__tip\" aria-hidden=\"true\">\n   <span class=\"favorite-tooltip\" id=\"favorite-tooltip\"><\/span>\n  <\/div>\n  <span class=\"sr-only\" role=\"status\" id=\"favorite-status\"><\/span>\n<\/div><\/div><form action=\"https:\/\/wpcalc.com\/fr\/finance\/calculateur-pret-professionnel\/\" method=\"POST\" class=\"calculator\" id=\"calculator-6142\" data-post=\"6142\"><fieldset class=\"fieldset-input is-2\"><legend class=\"sr-only\">Champs de saisie<\/legend><div class=\"field\" id=\"input-1\"><label for=\"field-1\">Montant du pr\u00eat<\/label><input type=\"text\" name=\"montant_du_prt\" id=\"field-1\" aria-describedby=\"calc-unit-1 calc-info-1\" data-number inputmode=\"decimal\" autocomplete=\"off\" spellcheck=\"false\" min=\"0.01\" value=\"100000\"\/><div class=\"unit\" id=\"calc-unit-1\">$<\/div><small id=\"calc-info-1\">Le capital que vous empruntez ; les frais de dossier en sont d\u00e9duits \u00e0 la cl\u00f4ture.<\/small><\/div><div class=\"field\" id=\"input-2\"><label for=\"field-2\">Type de pr\u00eat<\/label><div class=\"grid grid-cols-1\"><select id=\"field-2\" name=\"type_de_prt\"><option value=\"amort\" selected>Pr\u00eat \u00e0 terme amortissable<\/option><option value=\"factor\">Pr\u00eat \u00e0 taux facteur (avance sur encaissements)<\/option><\/select><svg class=\"pointer-events-none col-start-1 row-start-1 mr-2 size-5 self-center justify-self-end text-gray-500 sm:size-4\" viewBox=\"0 0 16 16\" fill=\"currentColor\" aria-hidden=\"true\" data-slot=\"icon\">\n              <path fill-rule=\"evenodd\" d=\"M4.22 6.22a.75.75 0 0 1 1.06 0L8 8.94l2.72-2.72a.75.75 0 1 1 1.06 1.06l-3.25 3.25a.75.75 0 0 1-1.06 0L4.22 7.28a.75.75 0 0 1 0-1.06Z\" clip-rule=\"evenodd\" \/>\n            <\/svg><\/div><\/div><div class=\"field\" id=\"input-3\"><label for=\"field-3\">Taux d&#039;int\u00e9r\u00eat (TAEG)<\/label><input type=\"text\" name=\"taux_dintrt_taeg\" id=\"field-3\" aria-describedby=\"calc-unit-3 calc-info-3\" data-number inputmode=\"decimal\" autocomplete=\"off\" spellcheck=\"false\" min=\"0\" max=\"100\" value=\"9.5\"\/><div class=\"unit\" id=\"calc-unit-3\">%<\/div><small id=\"calc-info-3\">Taux annuel ; utilis\u00e9 uniquement pour les pr\u00eats \u00e0 terme amortissables.<\/small><\/div><div class=\"field has-term\" id=\"input-4\" hidden><label for=\"field-4\">Taux facteur<\/label><div class=\"term\">\u00d7<\/div>  <div class=\"absolute bottom-0 left-16 top-8 w-2 h-0.5 bg-blue-500\"><\/div><input type=\"text\" name=\"taux_facteur\" id=\"field-4\" aria-describedby=\"calc-info-4\" data-number inputmode=\"decimal\" autocomplete=\"off\" spellcheck=\"false\" min=\"1.05\" max=\"3\" value=\"1.25\"\/><small id=\"calc-info-4\">Remboursement total = montant du pr\u00eat \u00d7 ce facteur. Fourchette habituelle : 1,1\u20131,5.<\/small><\/div><div class=\"field\" id=\"input-5\"><label for=\"field-5\">Dur\u00e9e<\/label><div class=\"field-group\"><input type=\"text\" name=\"dure\" id=\"field-5\" aria-describedby=\"calc-info-5\" data-number inputmode=\"decimal\" autocomplete=\"off\" spellcheck=\"false\" min=\"0.25\" value=\"5\"\/><div class=\"grid grid-cols-1\"><select id=\"field-6\" name=\"en\" aria-label=\"En\"><option value=\"yr\" selected>ans<\/option><option value=\"mo\">mois<\/option><\/select><svg class=\"pointer-events-none col-start-1 row-start-1 mr-2 size-5 self-center justify-self-end text-gray-500 sm:size-4\" viewBox=\"0 0 16 16\" fill=\"currentColor\" aria-hidden=\"true\" data-slot=\"icon\">\n              <path fill-rule=\"evenodd\" d=\"M4.22 6.22a.75.75 0 0 1 1.06 0L8 8.94l2.72-2.72a.75.75 0 1 1 1.06 1.06l-3.25 3.25a.75.75 0 0 1-1.06 0L4.22 7.28a.75.75 0 0 1 0-1.06Z\" clip-rule=\"evenodd\" \/>\n            <\/svg><\/div><\/div><small id=\"calc-info-5\">Les avances sur encaissements \u00e0 taux facteur se limitent g\u00e9n\u00e9ralement \u00e0 3 \u00e0 18 mois.<\/small><\/div><div class=\"field\" id=\"input-6\"><label for=\"field-7\">Fr\u00e9quence de remboursement<\/label><div class=\"grid grid-cols-1\"><select id=\"field-7\" name=\"frquence_de_remboursement\"><option value=\"12\" selected>Mensuel<\/option><option value=\"26\">Toutes les 2 semaines<\/option><option value=\"52\">Hebdomadaire<\/option><option value=\"260\">Quotidien (jours ouvr\u00e9s)<\/option><\/select><svg class=\"pointer-events-none col-start-1 row-start-1 mr-2 size-5 self-center justify-self-end text-gray-500 sm:size-4\" viewBox=\"0 0 16 16\" fill=\"currentColor\" aria-hidden=\"true\" data-slot=\"icon\">\n              <path fill-rule=\"evenodd\" d=\"M4.22 6.22a.75.75 0 0 1 1.06 0L8 8.94l2.72-2.72a.75.75 0 1 1 1.06 1.06l-3.25 3.25a.75.75 0 0 1-1.06 0L4.22 7.28a.75.75 0 0 1 0-1.06Z\" clip-rule=\"evenodd\" \/>\n            <\/svg><\/div><\/div><div class=\"field\" id=\"input-7\"><label for=\"field-8\">Frais de dossier<\/label><input type=\"text\" name=\"frais_de_dossier\" id=\"field-8\" aria-describedby=\"calc-unit-8 calc-info-8\" data-number inputmode=\"decimal\" autocomplete=\"off\" spellcheck=\"false\" min=\"0\" max=\"15\" value=\"2\"\/><div class=\"unit\" id=\"calc-unit-8\">\u00a0% du montant<\/div><small id=\"calc-info-8\">Frais uniques d\u00e9duits des fonds d\u00e9bloqu\u00e9s \u00e0 la cl\u00f4ture.<\/small><\/div><div class=\"is-single field\" id=\"input-8\"><span class=\"font-semibold\">Couverture du service de la dette (facultatif)<\/span><\/div><div class=\"field\" id=\"input-9\"><label for=\"field-10\">Revenu net d&#039;exploitation annuel<\/label><input type=\"text\" name=\"revenu_net_dexploitation_annuel\" id=\"field-10\" aria-describedby=\"calc-unit-10 calc-info-10\" data-number inputmode=\"decimal\" autocomplete=\"off\" spellcheck=\"false\" min=\"0\" value=\"40000\"\/><div class=\"unit\" id=\"calc-unit-10\">$\/an<\/div><small id=\"calc-info-10\">Revenu de l&#039;entreprise apr\u00e8s charges d&#039;exploitation, mais avant remboursements de la dette. Saisissez 0 pour ignorer le calcul du DSCR.<\/small><\/div><\/fieldset><div class=\"buttons\"><button type=\"submit\" data-text=\"Recalculer\" id=\"calculate-button\" data-post=\"6142\">Calculer<\/button><button type=\"reset\">R\u00e9initialiser<\/button><\/div><div class=\"field is-checkbox hidden!\" id=\"field-auto-calc\"><input type=\"checkbox\" id=\"auto-calc\"><label for=\"auto-calc\">Calculer automatiquement<\/label><small>Si activ\u00e9, le r\u00e9sultat se met \u00e0 jour automatiquement d\u00e8s que vous modifiez une valeur.<\/small><\/div><div class=\"fieldset-result is-hidden\" aria-labelledby=\"result-title\" aria-live=\"polite\" role=\"region\"> <h3 class=\"result-title bg-gradient-to-r from-primary-50 to-gray-50 dark:from-primary-900 dark:to-gray-800\" id=\"result-title\"><span class=\"icon icon-s-pulse\" aria-hidden=\"true\"><\/span> R\u00e9sultats du pr\u00eat professionnel<\/h3><div class=\"result-box\"><div class=\"field-result\" id=\"output-1\"><span class=\"field-title\"><span>Paiement par p\u00e9riode<\/span><\/span><span class=\"field-value\" id=\"result-1\" data-unit=\"$\"><\/span><button type=\"button\" class=\"copy-result\" data-tooltip=\"Copier le r\u00e9sultat\" aria-label=\"Copier le r\u00e9sultat\"><span class=\"copy-icon icon icon-document-copy\" aria-hidden=\"true\"><\/span><\/button><\/div><div class=\"field-result\" id=\"output-2\"><span class=\"field-title\"><span>Nombre de paiements<\/span><\/span><span class=\"field-value\" id=\"result-2\"><\/span><button type=\"button\" class=\"copy-result\" data-tooltip=\"Copier le r\u00e9sultat\" aria-label=\"Copier le r\u00e9sultat\"><span class=\"copy-icon icon icon-document-copy\" aria-hidden=\"true\"><\/span><\/button><\/div><div class=\"field-result\" id=\"output-3\"><span class=\"field-title\"><span>Remboursement total<\/span><\/span><span class=\"field-value\" id=\"result-3\" data-unit=\"$\"><\/span><button type=\"button\" class=\"copy-result\" data-tooltip=\"Copier le r\u00e9sultat\" aria-label=\"Copier le r\u00e9sultat\"><span class=\"copy-icon icon icon-document-copy\" aria-hidden=\"true\"><\/span><\/button><\/div><div class=\"field-result\" id=\"output-4\"><span class=\"field-title\"><span>Co\u00fbt total du financement<\/span><\/span><span class=\"field-value\" id=\"result-4\" data-unit=\"$\"><\/span><button type=\"button\" class=\"copy-result\" data-tooltip=\"Copier le r\u00e9sultat\" aria-label=\"Copier le r\u00e9sultat\"><span class=\"copy-icon icon icon-document-copy\" aria-hidden=\"true\"><\/span><\/button><\/div><div class=\"field-result\" id=\"output-5\"><span class=\"field-title\"><span>TAEG effectif (frais inclus)<\/span><\/span><span class=\"field-value\" id=\"result-5\" data-unit=\"%\"><\/span><button type=\"button\" class=\"copy-result\" data-tooltip=\"Copier le r\u00e9sultat\" aria-label=\"Copier le r\u00e9sultat\"><span class=\"copy-icon icon icon-document-copy\" aria-hidden=\"true\"><\/span><\/button><\/div><div class=\"field-result\" id=\"output-6\"><span class=\"field-title\"><span>Service de la dette annuel<\/span><\/span><span class=\"field-value\" id=\"result-6\" data-unit=\"$\"><\/span><button type=\"button\" class=\"copy-result\" data-tooltip=\"Copier le r\u00e9sultat\" aria-label=\"Copier le r\u00e9sultat\"><span class=\"copy-icon icon icon-document-copy\" aria-hidden=\"true\"><\/span><\/button><\/div><div class=\"field-result\" id=\"output-7\"><span class=\"field-title\"><span>DSCR (revenu net d&#039;exploitation \u00f7 service de la dette)<\/span><\/span><span class=\"field-value\" id=\"result-7\" data-unit=\"\u00d7\"><\/span><button type=\"button\" class=\"copy-result\" data-tooltip=\"Copier le r\u00e9sultat\" aria-label=\"Copier le r\u00e9sultat\"><span class=\"copy-icon icon icon-document-copy\" aria-hidden=\"true\"><\/span><\/button><\/div><div class=\"field-result is-column\" id=\"output-8\"><span class=\"field-title\"><span>D\u00e9tail du co\u00fbt du pr\u00eat<\/span><\/span><span class=\"field-value\" id=\"result-8\"><\/span><button type=\"button\" class=\"copy-result\" data-tooltip=\"Copier le r\u00e9sultat\" aria-label=\"Copier le r\u00e9sultat\"><span class=\"copy-icon icon icon-document-copy\" aria-hidden=\"true\"><\/span><\/button><\/div><\/div><div class=\"result-actions\"><button type=\"button\" class=\"copy-link\"><svg viewBox=\"0 0 20 20\" fill=\"currentColor\" aria-hidden=\"true\"><path d=\"M12.232 4.232a2.5 2.5 0 0 1 3.536 3.536l-1.225 1.224a.75.75 0 0 0 1.061 1.06l1.224-1.224a4 4 0 0 0-5.656-5.656l-3 3a4 4 0 0 0 .225 5.865.75.75 0 0 0 .977-1.138 2.5 2.5 0 0 1-.142-3.667l3-3Z\"\/><path d=\"M11.603 7.963a.75.75 0 0 0-.977 1.138 2.5 2.5 0 0 1 .142 3.667l-3 3a2.5 2.5 0 0 1-3.536-3.536l1.225-1.224a.75.75 0 0 0-1.061-1.06l-1.224 1.224a4 4 0 1 0 5.656 5.656l3-3a4 4 0 0 0-.225-5.865Z\"\/><\/svg><span class=\"copy-link__text\">Copier le lien vers ce calcul<\/span><\/button><span class=\"sr-only\" role=\"status\" id=\"copy-link-status\"><\/span><\/div><\/div><a href=\"#respond\" class=\"hidden transition-opacity duration-300 opacity-0 w-50 text-sm justify-center items-center gap-2 px-4 py-2 rounded bg-gray-200 text-gray-700 hover:bg-gray-300\" id=\"leave-comment\"><span class=\"icon icon-comments\" aria-hidden=\"true\"><\/span>Laisser un commentaire<\/a><\/form><\/section><section id=\"calc-reactions\" class=\"not-prose hidden my-12 bg-gradient-to-r from-primary-50 to-gray-50 border border-indigo-100 rounded-xl px-6 py-4 shadow-sm\" data-post=\"6142\" aria-live=\"polite\" aria-labelledby=\"calc-reactions-title\"><p id=\"calc-reactions-title\" class=\"text-sm text-gray-500 text-center mb-2\">Que pensez-vous de ce r\u00e9sultat\u00a0?<\/p><div role=\"group\" aria-labelledby=\"calc-reactions-title\" class=\"grid grid-cols-3 sm:flex sm:flex-row sm:justify-around gap-4 sm:items-center sm:flex-wrap\"><button type=\"button\" aria-pressed=\"false\" class=\"reaction-btn flex flex-col items-center gap-1 text-sm text-gray-700 hover:text-primary-600 cursor-pointer transition-transform hover:scale-105\" data-reaction=\"like\"><span class=\"reaction-count\" data-reaction-count=\"like\">0<\/span><span class=\"reaction text-3xl\" aria-hidden=\"true\">\ud83d\ude00 <\/span><span class=\"reaction-description font-medium\">J\u2019aime <\/span><\/button><button type=\"button\" aria-pressed=\"false\" class=\"reaction-btn flex flex-col items-center gap-1 text-sm text-gray-700 hover:text-primary-600 cursor-pointer transition-transform hover:scale-105\" data-reaction=\"helpful\"><span class=\"reaction-count\" data-reaction-count=\"helpful\">0<\/span><span class=\"reaction text-3xl\" aria-hidden=\"true\">\ud83d\udca1 <\/span><span class=\"reaction-description font-medium\">Utile <\/span><\/button><button type=\"button\" aria-pressed=\"false\" class=\"reaction-btn flex flex-col items-center gap-1 text-sm text-gray-700 hover:text-primary-600 cursor-pointer transition-transform hover:scale-105\" data-reaction=\"confused\"><span class=\"reaction-count\" data-reaction-count=\"confused\">0<\/span><span class=\"reaction text-3xl\" aria-hidden=\"true\">\ud83d\ude15 <\/span><span class=\"reaction-description font-medium\">Confus <\/span><\/button><button type=\"button\" aria-pressed=\"false\" class=\"reaction-btn flex flex-col items-center gap-1 text-sm text-gray-700 hover:text-primary-600 cursor-pointer transition-transform hover:scale-105\" data-reaction=\"disappointed\"><span class=\"reaction-count\" data-reaction-count=\"disappointed\">0<\/span><span class=\"reaction text-3xl\" aria-hidden=\"true\">\ud83d\ude1e <\/span><span class=\"reaction-description font-medium\">D\u00e9\u00e7u <\/span><\/button><button type=\"button\" aria-pressed=\"false\" class=\"reaction-btn flex flex-col items-center gap-1 text-sm text-gray-700 hover:text-primary-600 cursor-pointer transition-transform hover:scale-105\" data-reaction=\"inaccurate\"><span class=\"reaction-count\" data-reaction-count=\"inaccurate\">0<\/span><span class=\"reaction text-3xl\" aria-hidden=\"true\">\u274c <\/span><span class=\"reaction-description font-medium\">Inexact <\/span><\/button><\/div><div id=\"reaction-message\" class=\"hidden mt-8 rounded-md border border-primary-100 bg-white\/50 backdrop-blur-sm px-4 py-2 text-sm text-center shadow-sm\"><\/div><\/section><div class=\"calcdash-ad not-prose calcdash-ad--calc_result calcdash-ad--in-article\"><ins class=\"adsbygoogle\" style=\"display:block\" data-ad-client=\"ca-pub-1721569815777345\" data-ad-slot=\"6317458308\" data-ad-layout=\"in-article\" data-ad-format=\"fluid\"><\/ins><script>(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});<\/script><\/div>\n<style id=\"wpcoderpro-inline-1\">.formula-box {\r\n\tborder-bottom: none !important;\r\n}<\/style><section class=\"formula-box\" aria-labelledby=\"formula-title\">\r\n\t<div id=\"formula-title\" class=\"not-prose font-display mb-4\"><span class=\"icon icon-formula\" aria-hidden=\"true\"><\/span><h2>Formule du pr\u00eat professionnel<\/h2><\/div>\r\n\t<figure class=\"not-prose formula\">\r\n\t\t<figcaption class=\"formula-title\">Formule<\/figcaption>\r\n\t\t<div class=\"text-base text-gray-800\" id=\"formula\">\n\\[ P = \\frac{L \\cdot r}{1 - (1 + r)^{-n}}, \\quad r = \\frac{APR}{m} \\\\ R = L \\cdot k \\\\ DSCR = \\frac{NOI}{P \\cdot m} \\]\n<\/div>\r\n\t<\/figure>\r\n\t<\/p>\n<p><strong>O\u00f9\u00a0:<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li>\\(P\\) \u2014 versement par p\u00e9riode<\/li>\n<li>\\(L\\) \u2014 montant du pr\u00eat (capital)<\/li>\n<li>\\(r\\) \u2014 taux d'int\u00e9r\u00eat par p\u00e9riode<\/li>\n<li>\\(n\\) \u2014 nombre total de versements<\/li>\n<li>\\(m\\) \u2014 versements par an (12, 26, 52 ou 260)<\/li>\n<li>\\(R\\) \u2014 remboursement total d'un pr\u00eat \u00e0 taux de facteur<\/li>\n<li>\\(k\\) \u2014 taux de facteur (p.\u00a0ex. 1,25 \u00d7)<\/li>\n<li>\\(DSCR\\) \u2014 ratio de couverture du service de la dette<\/li>\n<li>\\(NOI\\) \u2014 revenu net d'exploitation annuel<\/li>\n<\/ul>\n<p>La premi\u00e8re formule correspond \u00e0 l'annuit\u00e9 classique d'un pr\u00eat amortissable \u00e0 terme. La deuxi\u00e8me donne le remboursement total, fixe, d'une avance de fonds marchand \u00e0 taux de facteur, qui ne facture pas d'int\u00e9r\u00eats mais un multiplicateur appliqu\u00e9 au capital. La troisi\u00e8me indique avec quelle aisance les revenus de l'entreprise couvrent ses remboursements annuels de dette.<\/p>\n<p>\r\n<\/section>\n<style id=\"wpcoderpro-inline-2\">.calculation-box {\r\n\tborder-bottom: none !important;\r\n}<\/style><section id=\"calculation\" class=\"calculation-box\" aria-labelledby=\"calculation-title\">\r\n\t<div id=\"calculation-title\" class=\"not-prose font-display\"><span class=\"icon icon-unordered-list\" aria-hidden=\"true\"><\/span><h2>Pr\u00eat professionnel \u2013 Exemple de calcul<\/h2><\/div>\r\n\r\n<\/p>\n<p><strong>Exemple\u00a0:<\/strong> une entreprise contracte un pr\u00eat amortissable \u00e0 terme de 100\u00a0000 $ \u00e0 9,5\u00a0% de TAEG sur 5 ans (60 mois), avec mensualit\u00e9s et frais de dossier de 2\u00a0%, pour un revenu net d'exploitation annuel de 40\u00a0000 $.<\/p>\n<p>\\[ r = \\frac{0.095}{12} = 0.0079167 \\]<br \/>\n\\[ P = \\frac{100000 \\times 0.0079167}{1 - (1 + 0.0079167)^{-60}} = 2{,}100.19 \\]<br \/>\n\\[ \\text{Remboursement total} = 2{,}100.19 \\times 60 = 126{,}011.40 \\]<br \/>\n\\[ DSCR = \\frac{40{,}000}{2{,}100.19 \\times 12} = 1.59 \\]\n<\/p>\n<p><strong>R\u00e9sultat\u00a0:<\/strong> le versement mensuel s'\u00e9l\u00e8ve \u00e0 2\u00a0100,19 $, le remboursement total \u00e0 126\u00a0011,40 $ et le co\u00fbt total du cr\u00e9dit \u00e0 26\u00a0011,40 $. Comme les frais de 2\u00a0% (2\u00a0000 $) ram\u00e8nent le produit net \u00e0 98\u00a0000 $, le TAEG effectif ressort \u00e0 environ 10,37\u00a0%. Le service annuel de la dette atteint 25\u00a0202,28 $, soit un DSCR de 1,59 \u2014 largement au-dessus du seuil de 1,25 exig\u00e9 par la plupart des pr\u00eateurs commerciaux.<\/p>\n<p>\n\r\n<\/section>\n<h2>Comment utiliser le calculateur<\/h2>\n<ol>\n<li>Saisissez le <strong>montant du pr\u00eat<\/strong> \u2014 le capital avanc\u00e9 par le pr\u00eateur avant d\u00e9duction des frais de dossier.<\/li>\n<li>Choisissez le <strong>type de pr\u00eat<\/strong>\u00a0: \u00ab\u00a0Pr\u00eat amortissable \u00e0 terme\u00a0\u00bb ou \u00ab\u00a0Pr\u00eat \u00e0 taux de facteur (avance marchande)\u00a0\u00bb. Les champs de saisie basculent automatiquement entre le <strong>taux d'int\u00e9r\u00eat (TAEG)<\/strong> et le <strong>taux de facteur<\/strong>.<\/li>\n<li>Pour un pr\u00eat \u00e0 terme, saisissez le <strong>taux d'int\u00e9r\u00eat (TAEG)<\/strong>\u00a0; pour une avance marchande, le <strong>taux de facteur<\/strong> (g\u00e9n\u00e9ralement de 1,1 \u00e0 1,5).<\/li>\n<li>D\u00e9finissez la <strong>dur\u00e9e<\/strong> en ann\u00e9es ou en mois \u00e0 l'aide du s\u00e9lecteur. Les avances \u00e0 taux de facteur s'\u00e9talent g\u00e9n\u00e9ralement sur 3 \u00e0 18 mois seulement.<\/li>\n<li>Choisissez la <strong>fr\u00e9quence de versement<\/strong>\u00a0: mensuelle, toutes les deux semaines, hebdomadaire ou quotidienne aux jours ouvr\u00e9s (la convention habituelle des avances de fonds marchands\u00a0: 260 jours par an).<\/li>\n<li>Saisissez les <strong>frais de dossier<\/strong> en pourcentage du montant du pr\u00eat.<\/li>\n<li>Renseignez, si vous le souhaitez, votre <strong>revenu net d'exploitation annuel<\/strong> \u2014 le revenu de l'entreprise apr\u00e8s charges d'exploitation, mais avant remboursements de dette. Saisissez 0 si vous voulez ignorer le DSCR.<\/li>\n<li>Lisez les r\u00e9sultats\u00a0: versement par p\u00e9riode, nombre de versements, remboursement total, co\u00fbt total du cr\u00e9dit, TAEG effectif incluant les frais, service annuel de la dette et DSCR \u2014 plus, pour les pr\u00eats \u00e0 terme, un tableau d'amortissement ann\u00e9e par ann\u00e9e ou, pour les pr\u00eats \u00e0 taux de facteur, un d\u00e9tail des co\u00fbts ligne par ligne.<\/li>\n<\/ol>\n<h2>Ce que vous apprend le calculateur de pr\u00eat professionnel<\/h2>\n<p>Un calculateur de pr\u00eat professionnel transforme les conditions annonc\u00e9es par un pr\u00eateur en chiffres qui comptent r\u00e9ellement pour votre tr\u00e9sorerie\u00a0: combien sort de votre compte \u00e0 chaque p\u00e9riode, combien vous remboursez au total et combien co\u00fbte r\u00e9ellement l'argent une fois les frais inclus. De petits \u00e9carts de taux, de dur\u00e9e ou de frais se cumulent au fil du pr\u00eat en diff\u00e9rences consid\u00e9rables\u00a0; simuler plusieurs sc\u00e9narios avant de signer est l'une des v\u00e9rifications les moins co\u00fbteuses qui soient.<\/p>\n<p>Le calculateur traite les deux structures les plus courantes du financement des entreprises. Un <strong>pr\u00eat amortissable \u00e0 terme<\/strong> facture des int\u00e9r\u00eats sur le solde restant d\u00fb, et chaque versement combine int\u00e9r\u00eats et capital, si bien que le pr\u00eat atteint exactement z\u00e9ro \u00e0 la fin de la dur\u00e9e. Un <strong>pr\u00eat \u00e0 taux de facteur<\/strong> \u2014 la structure des avances de fonds marchands \u2014 ne facture aucun taux d'int\u00e9r\u00eat\u00a0: vous remboursez un total fixe \u00e9gal au montant du pr\u00eat multipli\u00e9 par le facteur, r\u00e9parti uniform\u00e9ment sur la dur\u00e9e. Les taux de facteur paraissent trompeusement petits (1,25 \u00d7 ressemble \u00e0 \u00ab\u00a025\u00a0%\u00a0\u00bb), mais le TAEG \u00e9quivalent d\u00e9pend fortement de la bri\u00e8vet\u00e9 de la dur\u00e9e\u00a0: un m\u00eame facteur de 1,25 sur 6 mois revient dramatiquement plus cher que sur 24 mois \u2014 c'est pourquoi les avances courtes correspondent couramment \u00e0 des TAEG de 60 \u00e0 200\u00a0%.<\/p>\n<p>Le <strong>TAEG effectif incluant les frais<\/strong> est l'indicateur de co\u00fbt le plus honn\u00eate affich\u00e9. Les frais de dossier r\u00e9duisent la tr\u00e9sorerie que vous recevez r\u00e9ellement au d\u00e9bours\u00e9\u00a0; le calculateur cherche donc le taux qui \u00e9galise le produit net avec le flux de versements. Cela permet de comparer sur un pied d'\u00e9galit\u00e9 un pr\u00eat \u00e0 9,5\u00a0% assorti de 2\u00a0% de frais et un pr\u00eat \u00e0 10\u00a0% sans frais.<\/p>\n<p>Le <strong>DSCR (ratio de couverture du service de la dette)<\/strong> mesure la capacit\u00e9 de l'entreprise \u00e0 assumer le pr\u00eat\u00a0: le revenu net d'exploitation annuel divis\u00e9 par les versements annuels de dette. Un DSCR de 1,59 signifie que l'entreprise d\u00e9gage 1,59 $ de revenu pour chaque 1 $ de service de la dette. La plupart des pr\u00eateurs commerciaux exigent au minimum 1,25\u00a0; en dessous de 1,0, l'entreprise ne peut plus du tout couvrir ses versements par son exploitation. Si votre DSCR est juste, notre <a href=\"https:\/\/wpcalc.com\/fr\/finance\/ratio-couverture-dette\/\">calculateur de ratio de couverture de la dette<\/a> explore cette mesure plus en profondeur.<\/p>\n<h2>Hypoth\u00e8ses, limites et conseils pratiques<\/h2>\n<ul>\n<li>Les versements sont suppos\u00e9s constants et jamais manqu\u00e9s. Les pr\u00eats professionnels r\u00e9els peuvent comporter des taux variables, des ajustements saisonniers, des p\u00e9nalit\u00e9s de remboursement anticip\u00e9 ou des versements ballon, qui ne sont pas mod\u00e9lis\u00e9s ici.<\/li>\n<li>Le TAEG affich\u00e9 pour les pr\u00eats amortissables est un taux annuel nominal divis\u00e9 par la fr\u00e9quence de versement\u00a0; il n'est pas capitalis\u00e9 en rendement annuel effectif. Pour comparer des rendements sur une base \u00e9quivalente, consultez le <a href=\"https:\/\/wpcalc.com\/fr\/finance\/rendement-annuel-pourcentage\/\">calculateur de rendement annuel effectif<\/a>.<\/li>\n<li>Les versements quotidiens utilisent 260 jours ouvr\u00e9s par an, la convention standard des avances de fonds marchands. \u00ab\u00a0Toutes les deux semaines\u00a0\u00bb donne 26 versements par an \u2014 soit en pratique 13 mensualit\u00e9s \u2014 ce qui rembourse le pr\u00eat plus vite qu'un rythme mensuel \u00e0 taux affich\u00e9 \u00e9gal.<\/li>\n<li>Le revenu net d'exploitation doit \u00eatre calcul\u00e9 <em>avant<\/em> les versements de dette, mais <em>apr\u00e8s<\/em> toutes les charges d'exploitation. Y inclure les salaires du dirigeant ou les versements de pr\u00eats existants faussera le DSCR.<\/li>\n<li>Les pr\u00eateurs calculent les frais de dossier sur le montant du pr\u00eat, et non sur le produit net \u2014 une diff\u00e9rence de co\u00fbt bien r\u00e9elle lorsqu'on compare plusieurs offres. Les autres types de frais de cl\u00f4ture peuvent \u00eatre estim\u00e9s avec le <a href=\"https:\/\/wpcalc.com\/en\/finance\/closing-cost-calculator\/\">calculateur de frais de cl\u00f4ture<\/a>.<\/li>\n<li>Les pr\u00eats \u00e0 taux de facteur n'autorisent pratiquement jamais d'\u00e9conomie en cas de remboursement anticip\u00e9\u00a0: le total \u00e0 rembourser est fixe, quelle que soit la vitesse \u00e0 laquelle vous payez. Si vous comptez rembourser par anticipation, un pr\u00eat amortissable \u00e0 terme revient g\u00e9n\u00e9ralement beaucoup moins cher.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Comparer les offres de pr\u00eat<\/h2>\n<p>Pour choisir un pr\u00eat professionnel, comparez les offres sur la base du TAEG effectif incluant tous les frais \u2014 et non du taux ou du facteur affich\u00e9 \u2014 ainsi que du service annuel de la dette rapport\u00e9 \u00e0 vos revenus. Un <a href=\"https:\/\/wpcalc.com\/en\/finance\/personal-loan-calculator\/\">calculateur de pr\u00eat personnel<\/a> utilise les m\u00eames calculs de versement si vous envisagez par ailleurs un pr\u00eat personnel. Passez chaque offre dans ce calculateur avec une fr\u00e9quence de versement et une dur\u00e9e identiques pour que la comparaison soit \u00e9quitable, puis v\u00e9rifiez le DSCR de l'offre la moins favorable\u00a0: vous vous assurez ainsi que l'entreprise survit aux pires conditions que vous envisagez.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Estimez le versement, le co\u00fbt total et le TAEG effectif d'un pr\u00eat professionnel, qu'il s'agisse d'un pr\u00eat amortissable \u00e0 terme ou d'une avance de fonds marchand \u00e0 taux de facteur. Saisissez le montant, le taux ou le facteur, la dur\u00e9e et les frais(a0: le calculateur affiche \u00e9galement votre DSCR.<\/p>\n","protected":false},"author":3168,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[6],"tags":[7],"class_list":["post-6142","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-finance","tag-pret-immobilier"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/wpcalc.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6142","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/wpcalc.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/wpcalc.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/wpcalc.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/3168"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/wpcalc.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=6142"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/wpcalc.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6142\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/wpcalc.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=6142"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/wpcalc.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=6142"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/wpcalc.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=6142"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}