{"id":653,"date":"2026-10-03T05:53:19","date_gmt":"2026-10-03T02:53:19","guid":{"rendered":"https:\/\/wpcalc.com\/fr\/?p=653"},"modified":"2026-10-03T05:53:19","modified_gmt":"2026-10-03T02:53:19","slug":"seuil-rentabilite-refinancement","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/wpcalc.com\/fr\/finance\/seuil-rentabilite-refinancement\/","title":{"rendered":"Calculateur du seuil de rentabilit\u00e9 du refinancement"},"content":{"rendered":"<section class=\"not-prose calculator-box\" aria-labelledby=\"calculator-title\"><div class=\"flex items-baseline sm:items-center justify-between gap-2 sm:gap-3\"><div class=\"flex flex-col sm:flex-row sm:items-center gap-2\"><span class=\"icon icon-calculator text-primary-700! text-base! dark:text-primary-300!\" aria-hidden=\"true\"><\/span><h2 id=\"calculator-title\" class=\"text-lg font-display font-bold\">Estimateur du d\u00e9lai de rentabilit\u00e9 du refinancement<\/h2><\/div><div class=\"calcdash-favorite group\">\n  <button type=\"button\" class=\"favorite\" id=\"favorite\" data-favorite-id=\"653\" data-favorite-title=\"Seuil de rentabilit\u00e9 du refinancement\" data-favorite-url=\"https:\/\/wpcalc.com\/fr\/finance\/seuil-rentabilite-refinancement\/\" data-favorite-excerpt=\"D\u00e9couvrez en combien de mois vous r\u00e9cup\u00e9rez les frais de votre refinancement. Saisissez le solde de votre pr\u00eat, votre mensualit\u00e9 actuelle, le nouveau taux, la dur\u00e9e et les frais de cl\u00f4ture pour conna\u00eetre votre seuil de rentabilit\u00e9 et vos \u00e9conomies totales.\" aria-label=\"Ajouter aux favoris\" data-favorite-icon=\"icon icon-loan\">\n    <span class=\"icon icon-shape-star-empty\" aria-hidden=\"true\"><\/span>\n  <\/button>\n  <div class=\"calcdash-favorite__tip\" aria-hidden=\"true\">\n   <span class=\"favorite-tooltip\" id=\"favorite-tooltip\"><\/span>\n  <\/div>\n  <span class=\"sr-only\" role=\"status\" id=\"favorite-status\"><\/span>\n<\/div><\/div><form action=\"https:\/\/wpcalc.com\/fr\/finance\/seuil-rentabilite-refinancement\/\" method=\"POST\" class=\"calculator\" id=\"calculator-653\" data-post=\"653\"><fieldset class=\"fieldset-input\"><legend class=\"sr-only\">Champs de saisie<\/legend><div class=\"field\" id=\"input-1\"><label for=\"field-1\">Solde du pr\u00eat<\/label><input type=\"text\" name=\"solde_du_prt\" id=\"field-1\" aria-describedby=\"calc-unit-1 calc-info-1\" data-number inputmode=\"decimal\" autocomplete=\"off\" spellcheck=\"false\" min=\"0\" value=\"250000\"\/><div class=\"unit\" id=\"calc-unit-1\">$<\/div><small id=\"calc-info-1\">Saisissez le solde restant de votre pr\u00eat<\/small><\/div><div class=\"field\" id=\"input-2\"><label for=\"field-2\">Mensualit\u00e9 actuelle<\/label><input type=\"text\" name=\"mensualit_actuelle\" id=\"field-2\" aria-describedby=\"calc-unit-2 calc-info-2\" data-number inputmode=\"decimal\" autocomplete=\"off\" spellcheck=\"false\" min=\"0\" value=\"1500\"\/><div class=\"unit\" id=\"calc-unit-2\">$<\/div><small id=\"calc-info-2\">Saisissez votre mensualit\u00e9 actuelle de pr\u00eat immobilier<\/small><\/div><div class=\"field\" id=\"input-3\"><label for=\"field-3\">Taux d&#039;int\u00e9r\u00eat actuel<\/label><input type=\"text\" name=\"taux_dintrt_actuel\" id=\"field-3\" aria-describedby=\"calc-unit-3 calc-info-3\" data-number inputmode=\"decimal\" autocomplete=\"off\" spellcheck=\"false\" min=\"0\" max=\"100\" value=\"5\"\/><div class=\"unit\" id=\"calc-unit-3\">%<\/div><small id=\"calc-info-3\">Saisissez votre taux d&#039;int\u00e9r\u00eat actuel<\/small><\/div><div class=\"field\" id=\"input-4\"><label for=\"field-4\">Taux d&#039;int\u00e9r\u00eat du refinancement<\/label><input type=\"text\" name=\"taux_dintrt_du_refinancement\" id=\"field-4\" aria-describedby=\"calc-unit-4 calc-info-4\" data-number inputmode=\"decimal\" autocomplete=\"off\" spellcheck=\"false\" min=\"0\" max=\"100\" value=\"4\"\/><div class=\"unit\" id=\"calc-unit-4\">%<\/div><small id=\"calc-info-4\">Saisissez le nouveau taux d&#039;int\u00e9r\u00eat du refinancement<\/small><\/div><div class=\"field\" id=\"input-5\"><label for=\"field-5\">Dur\u00e9e du nouveau pr\u00eat<\/label><input type=\"text\" name=\"dure_du_nouveau_prt\" id=\"field-5\" aria-describedby=\"calc-unit-5 calc-info-5\" data-number inputmode=\"decimal\" autocomplete=\"off\" spellcheck=\"false\" min=\"1\" value=\"30\"\/><div class=\"unit\" id=\"calc-unit-5\">ans<\/div><small id=\"calc-info-5\">Saisissez la dur\u00e9e du nouveau pr\u00eat en ann\u00e9es<\/small><\/div><div class=\"field\" id=\"input-6\"><label for=\"field-6\">Type de frais de cl\u00f4ture<\/label><div class=\"grid grid-cols-1\"><select id=\"field-6\" name=\"type_de_frais_de_clture\"><option value=\"points\">pourcentage<\/option><option value=\"cash\">montant fixe<\/option><\/select><svg class=\"pointer-events-none col-start-1 row-start-1 mr-2 size-5 self-center justify-self-end text-gray-500 sm:size-4\" viewBox=\"0 0 16 16\" fill=\"currentColor\" aria-hidden=\"true\" data-slot=\"icon\">\n              <path fill-rule=\"evenodd\" d=\"M4.22 6.22a.75.75 0 0 1 1.06 0L8 8.94l2.72-2.72a.75.75 0 1 1 1.06 1.06l-3.25 3.25a.75.75 0 0 1-1.06 0L4.22 7.28a.75.75 0 0 1 0-1.06Z\" clip-rule=\"evenodd\" \/>\n            <\/svg><\/div><\/div><div class=\"field\" id=\"input-7\"><label for=\"field-7\">Valeur des frais de cl\u00f4ture<\/label><input type=\"text\" name=\"valeur_des_frais_de_clture\" id=\"field-7\" aria-describedby=\"calc-unit-7 calc-info-7\" data-number inputmode=\"decimal\" autocomplete=\"off\" spellcheck=\"false\" min=\"0\" value=\"2\"\/><div class=\"unit\" id=\"calc-unit-7\"><\/div><small id=\"calc-info-7\">Saisissez le pourcentage ou le montant fixe selon le type choisi<\/small><\/div><div class=\"field\" id=\"input-8\"><label for=\"field-8\">Financer les frais de cl\u00f4ture ?<\/label><div class=\"grid grid-cols-1\"><select id=\"field-8\" name=\"financer_les_frais_de_clture_\"><option value=\"no\">Non<\/option><option value=\"yes\">Oui<\/option><\/select><svg class=\"pointer-events-none col-start-1 row-start-1 mr-2 size-5 self-center justify-self-end text-gray-500 sm:size-4\" viewBox=\"0 0 16 16\" fill=\"currentColor\" aria-hidden=\"true\" data-slot=\"icon\">\n              <path fill-rule=\"evenodd\" d=\"M4.22 6.22a.75.75 0 0 1 1.06 0L8 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class=\"result-box\"><div class=\"field-result\" id=\"output-1\"><span class=\"field-title\"><span>Nouvelle mensualit\u00e9<\/span><\/span><span class=\"field-value\" id=\"result-1\" data-unit=\"$\"><\/span><button type=\"button\" class=\"copy-result\" data-tooltip=\"Copier le r\u00e9sultat\" aria-label=\"Copier le r\u00e9sultat\"><span class=\"copy-icon icon icon-document-copy\" aria-hidden=\"true\"><\/span><\/button><\/div><div class=\"field-result\" id=\"output-2\"><span class=\"field-title\"><span>R\u00e9duction de la mensualit\u00e9<\/span><\/span><span class=\"field-value\" id=\"result-2\" data-unit=\"$\"><\/span><button type=\"button\" class=\"copy-result\" data-tooltip=\"Copier le r\u00e9sultat\" aria-label=\"Copier le r\u00e9sultat\"><span class=\"copy-icon icon icon-document-copy\" aria-hidden=\"true\"><\/span><\/button><\/div><div class=\"field-result\" id=\"output-3\"><span class=\"field-title\"><span>D\u00e9lai de rentabilit\u00e9<\/span><\/span><span class=\"field-value\" id=\"result-3\" data-unit=\"mois\"><\/span><button type=\"button\" class=\"copy-result\" data-tooltip=\"Copier le r\u00e9sultat\" aria-label=\"Copier le r\u00e9sultat\"><span class=\"copy-icon icon icon-document-copy\" aria-hidden=\"true\"><\/span><\/button><\/div><div class=\"field-result\" id=\"output-4\"><span class=\"field-title\"><span>Int\u00e9r\u00eats totaux (pr\u00eat actuel)<\/span><\/span><span class=\"field-value\" id=\"result-4\" data-unit=\"$\"><\/span><button type=\"button\" class=\"copy-result\" data-tooltip=\"Copier le r\u00e9sultat\" aria-label=\"Copier le r\u00e9sultat\"><span class=\"copy-icon icon icon-document-copy\" aria-hidden=\"true\"><\/span><\/button><\/div><div class=\"field-result\" id=\"output-5\"><span class=\"field-title\"><span>Int\u00e9r\u00eats totaux (pr\u00eat refinanc\u00e9)<\/span><\/span><span class=\"field-value\" id=\"result-5\" data-unit=\"$\"><\/span><button type=\"button\" class=\"copy-result\" data-tooltip=\"Copier le r\u00e9sultat\" aria-label=\"Copier le r\u00e9sultat\"><span class=\"copy-icon icon icon-document-copy\" aria-hidden=\"true\"><\/span><\/button><\/div><div class=\"field-result\" id=\"output-6\"><span class=\"field-title\"><span>Int\u00e9r\u00eats \u00e9conomis\u00e9s<\/span><\/span><span class=\"field-value\" id=\"result-6\" data-unit=\"$\"><\/span><button type=\"button\" class=\"copy-result\" data-tooltip=\"Copier le r\u00e9sultat\" aria-label=\"Copier le r\u00e9sultat\"><span class=\"copy-icon icon icon-document-copy\" aria-hidden=\"true\"><\/span><\/button><\/div><div class=\"field-result\" id=\"output-7\"><span class=\"field-title\"><span>\u00c9conomies nettes du refinancement<\/span><\/span><span class=\"field-value\" id=\"result-7\" data-unit=\"$\"><\/span><button type=\"button\" class=\"copy-result\" data-tooltip=\"Copier le r\u00e9sultat\" aria-label=\"Copier le r\u00e9sultat\"><span class=\"copy-icon icon icon-document-copy\" aria-hidden=\"true\"><\/span><\/button><\/div><\/div><div class=\"result-actions\"><button type=\"button\" class=\"copy-link\"><svg viewBox=\"0 0 20 20\" fill=\"currentColor\" aria-hidden=\"true\"><path d=\"M12.232 4.232a2.5 2.5 0 0 1 3.536 3.536l-1.225 1.224a.75.75 0 0 0 1.061 1.06l1.224-1.224a4 4 0 0 0-5.656-5.656l-3 3a4 4 0 0 0 .225 5.865.75.75 0 0 0 .977-1.138 2.5 2.5 0 0 1-.142-3.667l3-3Z\"\/><path d=\"M11.603 7.963a.75.75 0 0 0-.977 1.138 2.5 2.5 0 0 1 .142 3.667l-3 3a2.5 2.5 0 0 1-3.536-3.536l1.225-1.224a.75.75 0 0 0-1.061-1.06l-1.224 1.224a4 4 0 1 0 5.656 5.656l3-3a4 4 0 0 0-.225-5.865Z\"\/><\/svg><span class=\"copy-link__text\">Copier le lien vers ce calcul<\/span><\/button><span class=\"sr-only\" role=\"status\" id=\"copy-link-status\"><\/span><\/div><\/div><a href=\"#respond\" class=\"hidden transition-opacity duration-300 opacity-0 w-50 text-sm justify-center items-center gap-2 px-4 py-2 rounded bg-gray-200 text-gray-700 hover:bg-gray-300\" id=\"leave-comment\"><span class=\"icon icon-comments\" aria-hidden=\"true\"><\/span>Laisser un commentaire<\/a><\/form><\/section><section id=\"calc-reactions\" class=\"not-prose hidden my-12 bg-gradient-to-r from-primary-50 to-gray-50 border border-indigo-100 rounded-xl px-6 py-4 shadow-sm\" data-post=\"653\" aria-live=\"polite\" aria-labelledby=\"calc-reactions-title\"><p id=\"calc-reactions-title\" class=\"text-sm text-gray-500 text-center mb-2\">Que pensez-vous de ce r\u00e9sultat\u00a0?<\/p><div role=\"group\" aria-labelledby=\"calc-reactions-title\" class=\"grid grid-cols-3 sm:flex sm:flex-row sm:justify-around gap-4 sm:items-center sm:flex-wrap\"><button type=\"button\" aria-pressed=\"false\" class=\"reaction-btn flex flex-col items-center gap-1 text-sm text-gray-700 hover:text-primary-600 cursor-pointer transition-transform hover:scale-105\" data-reaction=\"like\"><span class=\"reaction-count\" data-reaction-count=\"like\">0<\/span><span class=\"reaction text-3xl\" aria-hidden=\"true\">\ud83d\ude00 <\/span><span class=\"reaction-description font-medium\">J\u2019aime <\/span><\/button><button type=\"button\" aria-pressed=\"false\" class=\"reaction-btn flex flex-col items-center gap-1 text-sm text-gray-700 hover:text-primary-600 cursor-pointer transition-transform hover:scale-105\" data-reaction=\"helpful\"><span class=\"reaction-count\" data-reaction-count=\"helpful\">0<\/span><span class=\"reaction text-3xl\" aria-hidden=\"true\">\ud83d\udca1 <\/span><span class=\"reaction-description font-medium\">Utile <\/span><\/button><button type=\"button\" aria-pressed=\"false\" class=\"reaction-btn flex flex-col items-center gap-1 text-sm text-gray-700 hover:text-primary-600 cursor-pointer transition-transform hover:scale-105\" data-reaction=\"confused\"><span class=\"reaction-count\" data-reaction-count=\"confused\">0<\/span><span class=\"reaction text-3xl\" aria-hidden=\"true\">\ud83d\ude15 <\/span><span class=\"reaction-description font-medium\">Confus <\/span><\/button><button type=\"button\" aria-pressed=\"false\" class=\"reaction-btn flex flex-col items-center gap-1 text-sm text-gray-700 hover:text-primary-600 cursor-pointer transition-transform hover:scale-105\" data-reaction=\"disappointed\"><span class=\"reaction-count\" data-reaction-count=\"disappointed\">0<\/span><span class=\"reaction text-3xl\" aria-hidden=\"true\">\ud83d\ude1e <\/span><span class=\"reaction-description font-medium\">D\u00e9\u00e7u <\/span><\/button><button type=\"button\" aria-pressed=\"false\" class=\"reaction-btn flex flex-col items-center gap-1 text-sm text-gray-700 hover:text-primary-600 cursor-pointer transition-transform hover:scale-105\" data-reaction=\"inaccurate\"><span class=\"reaction-count\" data-reaction-count=\"inaccurate\">0<\/span><span class=\"reaction text-3xl\" aria-hidden=\"true\">\u274c <\/span><span class=\"reaction-description font-medium\">Inexact <\/span><\/button><\/div><div id=\"reaction-message\" class=\"hidden mt-8 rounded-md border border-primary-100 bg-white\/50 backdrop-blur-sm px-4 py-2 text-sm text-center shadow-sm\"><\/div><\/section><div class=\"calcdash-ad not-prose calcdash-ad--calc_result calcdash-ad--in-article\"><ins class=\"adsbygoogle\" style=\"display:block\" data-ad-client=\"ca-pub-1721569815777345\" data-ad-slot=\"6317458308\" data-ad-layout=\"in-article\" data-ad-format=\"fluid\"><\/ins><script>(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});<\/script><\/div>\n<style id=\"wpcoderpro-inline-1\">.formula-box {\r\n\tborder-bottom: none !important;\r\n}<\/style><section class=\"formula-box\" aria-labelledby=\"formula-title\">\r\n\t<div id=\"formula-title\" class=\"not-prose font-display mb-4\"><span class=\"icon icon-formula\" aria-hidden=\"true\"><\/span><h2>Formule du seuil de rentabilit\u00e9 du refinancement<\/h2><\/div>\r\n\t<figure class=\"not-prose formula\">\r\n\t\t<figcaption class=\"formula-title\">Formule<\/figcaption>\r\n\t\t<div class=\"text-base text-gray-800\" id=\"formula\">\n\\[ \\text{\u00c9conomie mensuelle} = \\text{Mensualit\u00e9 actuelle} - \\text{Nouvelle mensualit\u00e9} \\]\n\\[ \\text{D\u00e9lai de rentabilit\u00e9} = \\frac{\\text{Frais de cl\u00f4ture}}{\\text{\u00c9conomie mensuelle}} \\]\n\\[ \\text{Nouvelle mensualit\u00e9} = \\frac{P \\times r}{1 - (1 + r)^{-n}} \\]\n\\[ \\text{Frais de cl\u00f4ture} = \\begin{cases} P \\times \\dfrac{x}{100}, &amp; \\text{si exprim\u00e9s en pourcentage} \\\\ C, &amp; \\text{si saisis comme montant fixe} \\end{cases} \\]\n<\/div>\r\n\t<\/figure>\r\n\t<\/p>\n<p><strong>O\u00f9&nbsp;:<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li>\\(P\\) \u2014 solde du pr\u00eat \u00e0 refinancer (frais de cl\u00f4ture inclus, si vous choisissez de les financer)<\/li>\n<li>\\(r\\) \u2014 taux d'int\u00e9r\u00eat mensuel du nouveau pr\u00eat (taux annuel divis\u00e9 par 12)<\/li>\n<li>\\(n\\) \u2014 nombre de mensualit\u00e9s de la dur\u00e9e du nouveau pr\u00eat<\/li>\n<li>\\(x\\) \u2014 frais de cl\u00f4ture exprim\u00e9s en pourcentage du solde du pr\u00eat<\/li>\n<li>\\(C\\) \u2014 frais de cl\u00f4ture sous forme de montant fixe en esp\u00e8ces<\/li>\n<\/ul>\n<p>Le d\u00e9lai de rentabilit\u00e9 indique combien de mois de mensualit\u00e9s r\u00e9duites sont n\u00e9cessaires avant que les \u00e9conomies \u00e9galent le co\u00fbt initial du refinancement. Si vous pr\u00e9voyez de conserver le pr\u00eat hypoth\u00e9caire plus longtemps que cela, le refinancement est rentable.<\/p>\n<p>\r\n<\/section>\n<style id=\"wpcoderpro-inline-2\">.calculation-box {\r\n\tborder-bottom: none !important;\r\n}<\/style><section id=\"calculation\" class=\"calculation-box\" aria-labelledby=\"calculation-title\">\r\n\t<div id=\"calculation-title\" class=\"not-prose font-display\"><span class=\"icon icon-unordered-list\" aria-hidden=\"true\"><\/span><h2>Seuil de rentabilit\u00e9 du refinancement \u2013 Exemple de calcul<\/h2><\/div>\r\n\r\n<\/p>\n<p><strong>Exemple&nbsp;:<\/strong> vous devez 250 000 $, vous payez actuellement 1 500 $ par mois et vous pouvez refinancer \u00e0 4&nbsp;% sur une dur\u00e9e de 30 ans. Les frais de cl\u00f4ture repr\u00e9sentent 2&nbsp;% du solde et sont pay\u00e9s en esp\u00e8ces.<\/p>\n<p>\\[ \\text{Frais de cl\u00f4ture} = 250{,}000 \\times \\frac{2}{100} = 5{,}000 \\]<\/p>\n<p>\\[ \\text{Nouvelle mensualit\u00e9} = \\frac{250{,}000 \\times 0.003333}{1 - (1.003333)^{-360}} \\approx 1{,}193.54 \\]<\/p>\n<p>\\[ \\text{\u00c9conomie mensuelle} = 1{,}500 - 1{,}193.54 = 306.46 \\]<\/p>\n<p>\\[ \\text{D\u00e9lai de rentabilit\u00e9} = \\frac{5{,}000}{306.46} \\approx 16.3 \\text{ mois} \\]<\/p>\n<p><strong>R\u00e9sultat&nbsp;:<\/strong> la nouvelle mensualit\u00e9 est de 1 193,54 $, vous \u00e9conomisez 306,46 $ par mois et vous r\u00e9cup\u00e9rez les 5 000 $ de frais de cl\u00f4ture en environ 16,3 mois. Sur l'ensemble des 360 mensualit\u00e9s, le total des int\u00e9r\u00eats passe de 290 000 $ pour le pr\u00eat actuel \u00e0 environ 179 674 $ apr\u00e8s refinancement \u2014 soit environ 105 326 $ d'\u00e9conomies nettes apr\u00e8s frais de cl\u00f4ture.<\/p>\n<p>\n\r\n<\/section>\n<h2>Comment utiliser le calculateur<\/h2>\n<ol>\n<li>Saisissez le <strong>solde du pr\u00eat<\/strong> \u2014 le montant encore d\u00fb sur votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire actuel.<\/li>\n<li>Saisissez votre <strong>mensualit\u00e9 actuelle<\/strong> (capital et int\u00e9r\u00eats uniquement, hors taxes et assurance).<\/li>\n<li>Saisissez votre <strong>taux d'int\u00e9r\u00eat actuel<\/strong> en pourcentage annuel, par ex. 5 pour 5&nbsp;%.<\/li>\n<li>Saisissez le <strong>taux d'int\u00e9r\u00eat du refinancement<\/strong> propos\u00e9 pour votre nouveau pr\u00eat.<\/li>\n<li>D\u00e9finissez la <strong>dur\u00e9e du nouveau pr\u00eat<\/strong> en ann\u00e9es \u2014 c'est la longueur du nouveau pr\u00eat hypoth\u00e9caire.<\/li>\n<li>Choisissez le <strong>type de frais de cl\u00f4ture<\/strong>&nbsp;: \u00ab&nbsp;pourcentage&nbsp;\u00bb du solde du pr\u00eat ou \u00ab&nbsp;montant fixe&nbsp;\u00bb en esp\u00e8ces.<\/li>\n<li>Saisissez la <strong>valeur des frais de cl\u00f4ture<\/strong> correspondant au type choisi.<\/li>\n<li>D\u00e9cidez si vous souhaitez <strong>financer les frais de cl\u00f4ture<\/strong> \u2014 si \u00ab&nbsp;Oui&nbsp;\u00bb, les frais s'ajoutent au solde refinanc\u00e9&nbsp;; si \u00ab&nbsp;Non&nbsp;\u00bb, vous les payez de votre poche.<\/li>\n<li>Lisez les r\u00e9sultats : <strong>nouvelle mensualit\u00e9<\/strong>, <strong>r\u00e9duction de la mensualit\u00e9<\/strong>, <strong>d\u00e9lai de rentabilit\u00e9<\/strong> et les chiffres d'int\u00e9r\u00eats \u00e0 long terme.<\/li>\n<\/ol>\n<h2>Qu'est-ce que le seuil de rentabilit\u00e9 du refinancement ?<\/h2>\n<p>Le refinancement remplace votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire existant par un nouveau, g\u00e9n\u00e9ralement pour obtenir un taux d'int\u00e9r\u00eat plus bas, une dur\u00e9e plus courte ou des mensualit\u00e9s diff\u00e9rentes. Le hic, c'est que le refinancement n'est pas gratuit : frais d'\u00e9valuation, frais de dossier, assurance de titre et autres frais de cl\u00f4ture repr\u00e9sentent g\u00e9n\u00e9ralement entre 2&nbsp;% et 5&nbsp;% du montant du pr\u00eat. Ces frais sont pay\u00e9s d'avance, tandis que les \u00e9conomies arrivent progressivement, mois apr\u00e8s mois.<\/p>\n<p>Le seuil de rentabilit\u00e9 est le moment o\u00f9 vos \u00e9conomies mensuelles cumul\u00e9es \u00e9galent exactement vos frais de cl\u00f4ture. Avant ce point, le refinancement vous a co\u00fbt\u00e9 de l'argent&nbsp;; apr\u00e8s, chaque mensualit\u00e9 vous fait gagner. Dans l'exemple ci-dessus, le propri\u00e9taire est \u00ab&nbsp;perdant&nbsp;\u00bb sur le refinancement pendant les 16 premiers mois et gagnant \u00e0 partir du 17\u1d49 mois.<\/p>\n<p>La r\u00e8gle empirique est simple : <strong>si vous pr\u00e9voyez de conserver le logement (et ce pr\u00eat hypoth\u00e9caire) plus longtemps que le d\u00e9lai de rentabilit\u00e9, le refinancement m\u00e9rite d'\u00eatre envisag\u00e9<\/strong>. Si vous risquez de vendre ou de refinancer \u00e0 nouveau avant le seuil de rentabilit\u00e9, les frais de cl\u00f4ture ne seront jamais r\u00e9cup\u00e9r\u00e9s et le refinancement serait une perte nette. C'est pourquoi le calcul du seuil de rentabilit\u00e9 \u2014 et pas seulement l'\u00e9cart de taux d'int\u00e9r\u00eat \u2014 doit guider votre d\u00e9cision.<\/p>\n<p>Au-del\u00e0 du d\u00e9lai de rentabilit\u00e9, le calculateur montre la situation sur toute la dur\u00e9e de vie du pr\u00eat : le total des int\u00e9r\u00eats selon votre \u00e9ch\u00e9ancier actuel par rapport au pr\u00eat refinanc\u00e9, les int\u00e9r\u00eats \u00e9conomis\u00e9s et les \u00e9conomies nettes apr\u00e8s d\u00e9duction des frais de cl\u00f4ture. Cela vous aide \u00e0 peser une rentabilit\u00e9 rapide (\u00e9conomies faibles, frais faibles) face \u00e0 un gain \u00e0 long terme plus lent mais bien plus important. Pour comparer des sc\u00e9narios avec diff\u00e9rents taux, consultez notre <a href=\"https:\/\/wpcalc.com\/fr\/finance\/taux-rachat-credit-immobilier\/\">calculateur de taux de refinancement hypoth\u00e9caire<\/a>.<\/p>\n<h2>Hypoth\u00e8ses et limites<\/h2>\n<ul>\n<li><strong>La comparaison avec le pr\u00eat actuel est simplifi\u00e9e.<\/strong> Le total des int\u00e9r\u00eats du pr\u00eat actuel est estim\u00e9 en supposant que votre mensualit\u00e9 actuelle se poursuit pendant la dur\u00e9e du nouveau pr\u00eat. Il ne tient pas compte de la dur\u00e9e restante ni du taux de votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire existant ; consid\u00e9rez donc les chiffres \u00ab&nbsp;Total des int\u00e9r\u00eats (pr\u00eat actuel)&nbsp;\u00bb et \u00ab&nbsp;\u00c9conomies nettes du refinancement&nbsp;\u00bb comme des approximations, tandis que le d\u00e9lai de rentabilit\u00e9 lui-m\u00eame est exact.<\/li>\n<li><strong>Les mensualit\u00e9s sont fixes.<\/strong> Le nouveau pr\u00eat est trait\u00e9 comme un pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 taux fixe enti\u00e8rement amortissable. Les pr\u00eats \u00e0 taux variable, les p\u00e9riodes \u00e0 int\u00e9r\u00eats seuls et les paiements ballon ne sont pas mod\u00e9lis\u00e9s.<\/li>\n<li><strong>Taxes, assurance et compte s\u00e9questre exclus.<\/strong> Saisissez uniquement la part capital et int\u00e9r\u00eats de votre mensualit\u00e9 ; les montants du compte s\u00e9questre ne changent de toute fa\u00e7on pas avec un refinancement.<\/li>\n<li><strong>Les p\u00e9nalit\u00e9s de remboursement anticip\u00e9 ne sont pas incluses.<\/strong> V\u00e9rifiez si votre pr\u00eat actuel en comporte une \u2014 utilisez le <a href=\"https:\/\/wpcalc.com\/fr\/finance\/penalite-remboursement-anticipe\/\">calculateur de p\u00e9nalit\u00e9 de remboursement anticip\u00e9<\/a> \u2014 et ajoutez-la \u00e0 vos frais de cl\u00f4ture si elle s'applique.<\/li>\n<li><strong>Financer les frais de cl\u00f4ture recule le seuil de rentabilit\u00e9.<\/strong> Si vous int\u00e9grez les frais au nouveau solde, le solde augmente, la nouvelle mensualit\u00e9 est plus \u00e9lev\u00e9e et les \u00e9conomies mensuelles diminuent \u2014 le calculateur en tient compte automatiquement.<\/li>\n<li><strong>Pesez attentivement les points de rabais.<\/strong> Payer des points abaisse votre taux mais augmente les frais de cl\u00f4ture, ce qui allonge le d\u00e9lai de rentabilit\u00e9. Notre <a href=\"https:\/\/wpcalc.com\/fr\/finance\/points-de-rabais-hypothecaire\/\">calculateur de points de rabais hypoth\u00e9caires<\/a> peut vous aider \u00e0 d\u00e9cider si l'achat de points est judicieux.<\/li>\n<li><strong>La valeur temporelle de l'argent est ignor\u00e9e.<\/strong> Les \u00e9conomies arrivant dans plusieurs ann\u00e9es sont compt\u00e9es \u00e0 leur valeur nominale, sans actualisation ni rendement d'un placement alternatif.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Conseils pratiques<\/h2>\n<ul>\n<li>Obtenez une estimation de pr\u00eat (Loan Estimate) officielle de votre pr\u00eateur et saisissez ses frais de cl\u00f4ture exacts plut\u00f4t que de deviner.<\/li>\n<li>Faites le calcul avec deux ou trois taux propos\u00e9s pour voir \u00e0 quel point le seuil de rentabilit\u00e9 est sensible.<\/li>\n<li>Comparez non seulement le d\u00e9lai de rentabilit\u00e9, mais aussi le total des int\u00e9r\u00eats \u00e9conomis\u00e9s \u2014 un d\u00e9lai l\u00e9g\u00e8rement plus long peut valoir la peine d'\u00eatre accept\u00e9 pour des \u00e9conomies bien plus importantes sur la dur\u00e9e de vie du pr\u00eat.<\/li>\n<li>Si vous raccourcissez la dur\u00e9e (par exemple de 30 \u00e0 15 ans), votre mensualit\u00e9 peut augmenter m\u00eame si vous \u00e9conomisez des int\u00e9r\u00eats ; dans ce cas, le d\u00e9lai de rentabilit\u00e9 peut s'afficher \u00e0 0 car il n'y a aucune \u00e9conomie mensuelle, et la valeur du refinancement se lit alors dans les chiffres d'int\u00e9r\u00eats.<\/li>\n<li>Pour un premier aper\u00e7u de l'effet d'un taux et d'une dur\u00e9e diff\u00e9rents sur une mensualit\u00e9, le <a href=\"https:\/\/wpcalc.com\/fr\/finance\/calculateur-pret-hypothecaire\/\">calculateur de pr\u00eat hypoth\u00e9caire<\/a> est un bon outil compl\u00e9mentaire.<\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>D\u00e9couvrez en combien de mois vous r\u00e9cup\u00e9rez les frais de votre refinancement. Saisissez le solde de votre pr\u00eat, votre mensualit\u00e9 actuelle, le nouveau taux, la dur\u00e9e et les frais de cl\u00f4ture pour conna\u00eetre votre seuil de rentabilit\u00e9 et vos \u00e9conomies totales.<\/p>\n","protected":false},"author":3168,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[6],"tags":[7],"class_list":["post-653","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-finance","tag-pret-immobilier"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/wpcalc.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/653","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/wpcalc.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/wpcalc.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/wpcalc.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/3168"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/wpcalc.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=653"}],"version-history":[{"count":6,"href":"https:\/\/wpcalc.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/653\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":5403,"href":"https:\/\/wpcalc.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/653\/revisions\/5403"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/wpcalc.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=653"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/wpcalc.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=653"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/wpcalc.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=653"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}