{"id":2950,"date":"2026-10-21T10:01:37","date_gmt":"2026-10-21T09:01:37","guid":{"rendered":"https:\/\/wpcalc.com\/pl\/finanse\/kalkulator-platnosci-balonowej\/"},"modified":"2026-10-21T10:01:37","modified_gmt":"2026-10-21T09:01:37","slug":"kalkulator-platnosci-balonowej","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/wpcalc.com\/pl\/finanse\/kalkulator-platnosci-balonowej\/","title":{"rendered":"Kalkulator p\u0142atno\u015bci balonowej"},"content":{"rendered":"<section class=\"not-prose calculator-box\" aria-labelledby=\"calculator-title\"><div class=\"flex items-baseline sm:items-center justify-between gap-2 sm:gap-3\"><div class=\"flex flex-col sm:flex-row sm:items-center gap-2\"><span class=\"icon icon-calculator text-primary-700! text-base! dark:text-primary-300!\" aria-hidden=\"true\"><\/span><h2 id=\"calculator-title\" class=\"text-lg font-display font-bold\">Oblicz rat\u0119 kredytu balonowego i kwot\u0119 balonow\u0105<\/h2><\/div><div class=\"calcdash-favorite group\">\n  <button type=\"button\" class=\"favorite\" id=\"favorite\" data-favorite-id=\"2950\" data-favorite-title=\"Kredyt balonowy\" data-favorite-url=\"https:\/\/wpcalc.com\/pl\/finanse\/kalkulator-platnosci-balonowej\/\" data-favorite-excerpt=\"Oblicza miesi\u0119czn\u0105 rat\u0119 oraz jednorazow\u0105 p\u0142atno\u015b\u0107 balonow\u0105 nale\u017cn\u0105 na koniec kredytu balonowego. Wpisz kwot\u0119 kredytu, oprocentowanie, okres amortyzacji i termin balonu \u2014 albo rozwi\u0105zuj zadanie wstecz i znajd\u017a rat\u0119, kt\u00f3ra pozwoli zostawi\u0107 wybran\u0105 kwot\u0119 balonu.\" aria-label=\"Dodaj do ulubionych\" data-favorite-icon=\"icon icon-loan\">\n    <span class=\"icon icon-shape-star-empty\" aria-hidden=\"true\"><\/span>\n  <\/button>\n  <div class=\"calcdash-favorite__tip\" aria-hidden=\"true\">\n   <span class=\"favorite-tooltip\" id=\"favorite-tooltip\"><\/span>\n  <\/div>\n  <span class=\"sr-only\" role=\"status\" id=\"favorite-status\"><\/span>\n<\/div><\/div><form action=\"https:\/\/wpcalc.com\/pl\/finanse\/kalkulator-platnosci-balonowej\/\" method=\"POST\" class=\"calculator\" id=\"calculator-2950\" data-post=\"2950\"><fieldset class=\"fieldset-input is-2\"><legend class=\"sr-only\">Pola danych<\/legend><div class=\"is-single field\" id=\"input-1\"><span class=\"font-semibold\">Warunki kredytu<\/span><\/div><div class=\"field\" id=\"input-2\"><label for=\"field-2\">Tryb<\/label><div class=\"grid grid-cols-1\"><select id=\"field-2\" name=\"tryb\"><option value=\"f\" selected>Oblicz rat\u0119 i kwot\u0119 balonow\u0105<\/option><option value=\"r\">Znajd\u017a rat\u0119 dla zadanej kwoty balonowej<\/option><\/select><svg class=\"pointer-events-none col-start-1 row-start-1 mr-2 size-5 self-center justify-self-end text-gray-500 sm:size-4\" viewBox=\"0 0 16 16\" fill=\"currentColor\" aria-hidden=\"true\" data-slot=\"icon\">\n              <path fill-rule=\"evenodd\" d=\"M4.22 6.22a.75.75 0 0 1 1.06 0L8 8.94l2.72-2.72a.75.75 0 1 1 1.06 1.06l-3.25 3.25a.75.75 0 0 1-1.06 0L4.22 7.28a.75.75 0 0 1 0-1.06Z\" clip-rule=\"evenodd\" \/>\n            <\/svg><\/div><\/div><div class=\"field\" id=\"input-3\"><label for=\"field-3\">Kwota kredytu<\/label><input type=\"text\" name=\"kwota_kredytu\" id=\"field-3\" aria-describedby=\"calc-unit-3 calc-info-3\" data-number inputmode=\"decimal\" autocomplete=\"off\" spellcheck=\"false\" min=\"0.01\" value=\"300000\"\/><div class=\"unit\" id=\"calc-unit-3\">$<\/div><small id=\"calc-info-3\">Kapita\u0142, kt\u00f3ry po\u017cyczasz.<\/small><\/div><div class=\"field\" id=\"input-4\"><label for=\"field-4\">Oprocentowanie roczne (APR)<\/label><input type=\"text\" name=\"oprocentowanie_roczne_apr\" id=\"field-4\" aria-describedby=\"calc-unit-4\" data-number inputmode=\"decimal\" autocomplete=\"off\" spellcheck=\"false\" min=\"0\" max=\"100\" value=\"6.5\"\/><div class=\"unit\" id=\"calc-unit-4\">%<\/div><\/div><div class=\"field has-term\" id=\"input-5\"><label for=\"field-5\">Okres amortyzacji<\/label><div class=\"term\">N<\/div>  <div class=\"absolute bottom-0 left-16 top-8 w-2 h-0.5 bg-blue-500\"><\/div><input type=\"text\" name=\"okres_amortyzacji\" id=\"field-5\" aria-describedby=\"calc-unit-5 calc-info-5\" data-number inputmode=\"decimal\" autocomplete=\"off\" spellcheck=\"false\" min=\"1\" max=\"50\" value=\"30\"\/><div class=\"unit\" id=\"calc-unit-5\">lat<\/div><small id=\"calc-info-5\">Rata jest obliczana tak, jakby kredyt by\u0142 sp\u0142acany w ca\u0142o\u015bci w tym okresie (struktura 30\/15 opiera si\u0119 na 30).<\/small><\/div><div class=\"field has-term\" id=\"input-6\"><label for=\"field-6\">Balon p\u0142atny po<\/label><div class=\"term\">t<\/div>  <div class=\"absolute bottom-0 left-16 top-8 w-2 h-0.5 bg-blue-500\"><\/div><input type=\"text\" name=\"balon_patny_po\" id=\"field-6\" aria-describedby=\"calc-unit-6 calc-info-6\" data-number inputmode=\"decimal\" autocomplete=\"off\" spellcheck=\"false\" min=\"0.25\" max=\"50\" value=\"7\"\/><div class=\"unit\" id=\"calc-unit-6\">lat<\/div><small id=\"calc-info-6\">Moment, w kt\u00f3rym pozosta\u0142e saldo staje si\u0119 wymagalne. 0,25 roku = 3 miesi\u0105ce.<\/small><\/div><div class=\"field\" id=\"input-7\"><label for=\"field-7\">Struktura rat<\/label><div class=\"grid grid-cols-1\"><select id=\"field-7\" name=\"struktura_rat\"><option value=\"amort\" selected>Rata w pe\u0142ni amortyzuj\u0105ca<\/option><option value=\"interest\">Tylko odsetki<\/option><option value=\"custom\">Sta\u0142a rata miesi\u0119czna<\/option><\/select><svg class=\"pointer-events-none col-start-1 row-start-1 mr-2 size-5 self-center justify-self-end text-gray-500 sm:size-4\" viewBox=\"0 0 16 16\" fill=\"currentColor\" aria-hidden=\"true\" data-slot=\"icon\">\n              <path fill-rule=\"evenodd\" d=\"M4.22 6.22a.75.75 0 0 1 1.06 0L8 8.94l2.72-2.72a.75.75 0 1 1 1.06 1.06l-3.25 3.25a.75.75 0 0 1-1.06 0L4.22 7.28a.75.75 0 0 1 0-1.06Z\" clip-rule=\"evenodd\" \/>\n            <\/svg><\/div><\/div><div class=\"field\" id=\"input-8\" hidden><label for=\"field-8\">Sta\u0142a rata miesi\u0119czna<\/label><input type=\"text\" name=\"staa_rata_miesiczna\" id=\"field-8\" aria-describedby=\"calc-unit-8 calc-info-8\" data-number inputmode=\"decimal\" autocomplete=\"off\" spellcheck=\"false\" min=\"0\" value=\"1800\"\/><div class=\"unit\" id=\"calc-unit-8\">$ \/ mies.<\/div><small id=\"calc-info-8\">W\u0142asna kwota raty zamiast wyliczonej.<\/small><\/div><div class=\"is-single field\" id=\"input-9\" hidden><span class=\"font-semibold\">Tryb zadanej kwoty balonowej<\/span><\/div><div class=\"field\" id=\"input-10\" hidden><label for=\"field-10\">Oczekiwana kwota balonowa<\/label><input type=\"text\" name=\"oczekiwana_kwota_balonowa\" id=\"field-10\" aria-describedby=\"calc-unit-10 calc-info-10\" data-number inputmode=\"decimal\" autocomplete=\"off\" spellcheck=\"false\" min=\"0\" value=\"200000\"\/><div class=\"unit\" id=\"calc-unit-10\">$<\/div><small id=\"calc-info-10\">Saldo, kt\u00f3re ma pozosta\u0107 w chwili wymagalno\u015bci balonu; rata jest dobierana tak, aby je osi\u0105gn\u0105\u0107.<\/small><\/div><\/fieldset><div class=\"buttons\"><button type=\"submit\" data-text=\"Przelicz ponownie\" id=\"calculate-button\" data-post=\"2950\">Oblicz<\/button><button type=\"reset\">Wyczy\u015b\u0107<\/button><\/div><div class=\"field is-checkbox hidden!\" id=\"field-auto-calc\"><input type=\"checkbox\" id=\"auto-calc\"><label for=\"auto-calc\">Obliczaj automatycznie<\/label><small>Po w\u0142\u0105czeniu wynik aktualizuje si\u0119 automatycznie po zmianie dowolnej warto\u015bci.<\/small><\/div><div class=\"fieldset-result is-hidden\" aria-labelledby=\"result-title\" aria-live=\"polite\" role=\"region\"> <h3 class=\"result-title bg-gradient-to-r from-primary-50 to-gray-50 dark:from-primary-900 dark:to-gray-800\" id=\"result-title\"><span class=\"icon icon-s-pulse\" aria-hidden=\"true\"><\/span> Wyniki kredytu balonowego<\/h3><div class=\"result-box\"><div class=\"field-result\" id=\"output-1\"><span class=\"field-title\"><span>Rata miesi\u0119czna<\/span><span class=\"result-term\">P&I<\/span><\/span><span class=\"field-value\" id=\"result-1\" data-unit=\"$\"><\/span><button type=\"button\" class=\"copy-result\" data-tooltip=\"Kopiuj wynik\" aria-label=\"Kopiuj wynik\"><span class=\"copy-icon icon icon-document-copy\" aria-hidden=\"true\"><\/span><\/button><\/div><div class=\"field-result\" id=\"output-2\"><span class=\"field-title\"><span>P\u0142atno\u015b\u0107 balonowa<\/span><\/span><span class=\"field-value\" id=\"result-2\" data-unit=\"$\"><\/span><button type=\"button\" class=\"copy-result\" data-tooltip=\"Kopiuj wynik\" aria-label=\"Kopiuj wynik\"><span class=\"copy-icon icon icon-document-copy\" aria-hidden=\"true\"><\/span><\/button><\/div><div class=\"field-result\" id=\"output-3\"><span class=\"field-title\"><span>Suma odsetek do dnia balonu<\/span><\/span><span class=\"field-value\" id=\"result-3\" data-unit=\"$\"><\/span><button type=\"button\" class=\"copy-result\" data-tooltip=\"Kopiuj wynik\" aria-label=\"Kopiuj wynik\"><span class=\"copy-icon icon icon-document-copy\" aria-hidden=\"true\"><\/span><\/button><\/div><div class=\"field-result\" id=\"output-4\"><span class=\"field-title\"><span>Suma wp\u0142at (raty + balon)<\/span><\/span><span class=\"field-value\" id=\"result-4\" data-unit=\"$\"><\/span><button type=\"button\" class=\"copy-result\" data-tooltip=\"Kopiuj wynik\" aria-label=\"Kopiuj wynik\"><span class=\"copy-icon icon icon-document-copy\" aria-hidden=\"true\"><\/span><\/button><\/div><div class=\"field-result is-column\" id=\"output-5\"><span class=\"field-title\"><span>Podsumowanie raty i balonu<\/span><\/span><span class=\"field-value\" id=\"result-5\"><\/span><button type=\"button\" class=\"copy-result\" data-tooltip=\"Kopiuj wynik\" aria-label=\"Kopiuj wynik\"><span class=\"copy-icon icon icon-document-copy\" aria-hidden=\"true\"><\/span><\/button><\/div><div class=\"field-result is-column\" id=\"output-6\"><span class=\"field-title\"><span>Harmonogram do daty balonu<\/span><\/span><span class=\"field-value\" id=\"result-6\"><\/span><button type=\"button\" class=\"copy-result\" data-tooltip=\"Kopiuj wynik\" aria-label=\"Kopiuj wynik\"><span class=\"copy-icon icon icon-document-copy\" aria-hidden=\"true\"><\/span><\/button><\/div><\/div><div class=\"result-actions\"><button type=\"button\" class=\"copy-link\"><svg viewBox=\"0 0 20 20\" fill=\"currentColor\" aria-hidden=\"true\"><path d=\"M12.232 4.232a2.5 2.5 0 0 1 3.536 3.536l-1.225 1.224a.75.75 0 0 0 1.061 1.06l1.224-1.224a4 4 0 0 0-5.656-5.656l-3 3a4 4 0 0 0 .225 5.865.75.75 0 0 0 .977-1.138 2.5 2.5 0 0 1-.142-3.667l3-3Z\"\/><path d=\"M11.603 7.963a.75.75 0 0 0-.977 1.138 2.5 2.5 0 0 1 .142 3.667l-3 3a2.5 2.5 0 0 1-3.536-3.536l1.225-1.224a.75.75 0 0 0-1.061-1.06l-1.224 1.224a4 4 0 1 0 5.656 5.656l3-3a4 4 0 0 0-.225-5.865Z\"\/><\/svg><span class=\"copy-link__text\">Kopiuj link do tego obliczenia<\/span><\/button><span class=\"sr-only\" role=\"status\" id=\"copy-link-status\"><\/span><\/div><\/div><a href=\"#respond\" class=\"hidden transition-opacity duration-300 opacity-0 w-50 text-sm justify-center items-center gap-2 px-4 py-2 rounded bg-gray-200 text-gray-700 hover:bg-gray-300\" id=\"leave-comment\"><span class=\"icon icon-comments\" aria-hidden=\"true\"><\/span>Zostaw komentarz<\/a><\/form><\/section><section id=\"calc-reactions\" class=\"not-prose hidden my-12 bg-gradient-to-r from-primary-50 to-gray-50 border border-indigo-100 rounded-xl px-6 py-4 shadow-sm\" data-post=\"2950\" aria-live=\"polite\" aria-labelledby=\"calc-reactions-title\"><p id=\"calc-reactions-title\" class=\"text-sm text-gray-500 text-center mb-2\">Jak oceniasz ten wynik?<\/p><div role=\"group\" aria-labelledby=\"calc-reactions-title\" class=\"grid grid-cols-3 sm:flex sm:flex-row sm:justify-around gap-4 sm:items-center sm:flex-wrap\"><button type=\"button\" aria-pressed=\"false\" class=\"reaction-btn flex flex-col items-center gap-1 text-sm text-gray-700 hover:text-primary-600 cursor-pointer transition-transform hover:scale-105\" data-reaction=\"like\"><span class=\"reaction-count\" data-reaction-count=\"like\">0<\/span><span class=\"reaction text-3xl\" aria-hidden=\"true\">\ud83d\ude00 <\/span><span class=\"reaction-description font-medium\">Lubi\u0119 to <\/span><\/button><button type=\"button\" aria-pressed=\"false\" class=\"reaction-btn flex flex-col items-center gap-1 text-sm text-gray-700 hover:text-primary-600 cursor-pointer transition-transform hover:scale-105\" data-reaction=\"helpful\"><span class=\"reaction-count\" data-reaction-count=\"helpful\">0<\/span><span class=\"reaction text-3xl\" aria-hidden=\"true\">\ud83d\udca1 <\/span><span class=\"reaction-description font-medium\">Pomocne <\/span><\/button><button type=\"button\" aria-pressed=\"false\" class=\"reaction-btn flex flex-col items-center gap-1 text-sm text-gray-700 hover:text-primary-600 cursor-pointer transition-transform hover:scale-105\" data-reaction=\"confused\"><span class=\"reaction-count\" data-reaction-count=\"confused\">0<\/span><span class=\"reaction text-3xl\" aria-hidden=\"true\">\ud83d\ude15 <\/span><span class=\"reaction-description font-medium\">Niejasne <\/span><\/button><button type=\"button\" aria-pressed=\"false\" class=\"reaction-btn flex flex-col items-center gap-1 text-sm text-gray-700 hover:text-primary-600 cursor-pointer transition-transform hover:scale-105\" data-reaction=\"disappointed\"><span class=\"reaction-count\" data-reaction-count=\"disappointed\">0<\/span><span class=\"reaction text-3xl\" aria-hidden=\"true\">\ud83d\ude1e <\/span><span class=\"reaction-description font-medium\">Rozczarowanie <\/span><\/button><button type=\"button\" aria-pressed=\"false\" class=\"reaction-btn flex flex-col items-center gap-1 text-sm text-gray-700 hover:text-primary-600 cursor-pointer transition-transform hover:scale-105\" data-reaction=\"inaccurate\"><span class=\"reaction-count\" data-reaction-count=\"inaccurate\">0<\/span><span class=\"reaction text-3xl\" aria-hidden=\"true\">\u274c <\/span><span class=\"reaction-description font-medium\">Niedok\u0142adne <\/span><\/button><\/div><div id=\"reaction-message\" class=\"hidden mt-8 rounded-md border border-primary-100 bg-white\/50 backdrop-blur-sm px-4 py-2 text-sm text-center shadow-sm\"><\/div><\/section><div class=\"calcdash-ad not-prose calcdash-ad--calc_result calcdash-ad--in-article\"><ins class=\"adsbygoogle\" style=\"display:block\" data-ad-client=\"ca-pub-1721569815777345\" data-ad-slot=\"6317458308\" data-ad-layout=\"in-article\" data-ad-format=\"fluid\"><\/ins><script>(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});<\/script><\/div>\n<style id=\"wpcoderpro-inline-1\">.formula-box {\r\n\tborder-bottom: none !important;\r\n}<\/style><section class=\"formula-box\" aria-labelledby=\"formula-title\">\r\n\t<div id=\"formula-title\" class=\"not-prose font-display mb-4\"><span class=\"icon icon-formula\" aria-hidden=\"true\"><\/span><h2>Wz\u00f3r na kredyt balonowy<\/h2><\/div>\r\n\t<figure class=\"not-prose formula\">\r\n\t\t<figcaption class=\"formula-title\">Wz\u00f3r<\/figcaption>\r\n\t\t<div class=\"text-base text-gray-800\" id=\"formula\">\n\\[ pmt = P \\cdot \\frac{r(1+r)^{N}}{(1+r)^{N}-1} \\\\[6pt] B = P(1+r)^{n} - pmt \\cdot \\frac{(1+r)^{n}-1}{r} \\]\n<\/div>\r\n\t<\/figure>\r\n\t<\/p>\n<p><strong>Gdzie:<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li>\\(P\\) \u2014 kwota kredytu (po\u017cyczony kapita\u0142)<\/li>\n<li>\\(r\\) \u2014 miesi\u0119czna stopa oprocentowania: APR \u00f7 12<\/li>\n<li>\\(N\\) \u2014 okres amortyzacji w miesi\u0105cach (30 lat = 360)<\/li>\n<li>\\(n\\) \u2014 liczba miesi\u0119cznych rat do dnia wymagalno\u015bci balonu (7 lat = 84)<\/li>\n<li>\\(pmt\\) \u2014 miesi\u0119czna rata kapita\u0142owo-odsetkowa<\/li>\n<li>\\(B\\) \u2014 p\u0142atno\u015b\u0107 balonowa: saldo pozosta\u0142e do sp\u0142acenia w miesi\u0105cu \\(n\\)<\/li>\n<\/ul>\n<p>Pierwszy wz\u00f3r to standardowa rata kredytu amortyzowanego, obliczana tak, jakby kredyt rozk\u0142ada\u0142 si\u0119 na pe\u0142ne \\(N\\) miesi\u0119cy. Drugi wz\u00f3r pomna\u017ca kapita\u0142 przez \\(n\\) miesi\u0119cy o kapitalizowane odsetki, odejmuje dokonane wp\u0142aty wraz z odsetkami, na kt\u00f3rych naros\u0142y, a to, co zostaje, to balon p\u0142atny na koniec. W kredytach \u201etylko odsetkowych\u201d \\(pmt = P \\cdot r\\), a balon r\u00f3wna si\u0119 pierwotnej kwocie kredytu.<\/p>\n<p>\r\n<\/section>\n<style id=\"wpcoderpro-inline-2\">.calculation-box {\r\n\tborder-bottom: none !important;\r\n}<\/style><section id=\"calculation\" class=\"calculation-box\" aria-labelledby=\"calculation-title\">\r\n\t<div id=\"calculation-title\" class=\"not-prose font-display\"><span class=\"icon icon-unordered-list\" aria-hidden=\"true\"><\/span><h2>Kredyt balonowy \u2013 przyk\u0142ad obliczenia<\/h2><\/div>\r\n\r\n<\/p>\n<p><strong>Przyk\u0142ad:<\/strong> kredyt balonowy na 300 000 $ przy oprocentowaniu 6,5% rocznie, z ratami amortyzowanymi na 30 lat (360 miesi\u0119cy) i balonem p\u0142atnym po 7 latach (84 miesi\u0105cach).<\/p>\n<p>\\[ r = \\frac{0.065}{12} = 0.0054167 \\]<\/p>\n<p>\\[ pmt = 300000 \\cdot \\frac{0.0054167(1.0054167)^{360}}{(1.0054167)^{360}-1} \\approx 1896.20 \\]<\/p>\n<p>\\[ B = 300000(1.0054167)^{84} - 1896.20 \\cdot \\frac{(1.0054167)^{84}-1}{0.0054167} \\approx 271249 \\]<\/p>\n<p><strong>Wynik:<\/strong> miesi\u0119czna rata wynosi oko\u0142o 1896,20 $, a p\u0142atno\u015b\u0107 balonowa oko\u0142o 271 249 $ po 84. racie \u2014 to mniej wi\u0119cej 90% pierwotnej kwoty kredytu. Odsetki naros\u0142e do tego momentu to oko\u0142o 130 530 $, a suma wszystkich wp\u0142at wraz z balonem wynosi oko\u0142o 430 530 $. Wszystkie te liczby odtworzysz w kalkulatorze, korzystaj\u0105c z warto\u015bci domy\u015blnych.<\/p>\n<p>\n\r\n<\/section>\n<h2>Jak korzysta\u0107 z kalkulatora<\/h2>\n<ol>\n<li>Wybierz <strong>Tryb<\/strong>: \u201eOblicz rat\u0119 i balon\u201d wylicza obie warto\u015bci z warunk\u00f3w kredytu; \u201eZnajd\u017a rat\u0119 dla wybranego balonu\u201d liczy w drug\u0105 stron\u0119 \u2014 od kwoty balonu, kt\u00f3r\u0105 chcesz zostawi\u0107.<\/li>\n<li>Wpisz <strong>Kwot\u0119 kredytu<\/strong> (kapita\u0142) oraz <strong>Oprocentowanie (APR)<\/strong>.<\/li>\n<li>Podaj <strong>Okres amortyzacji<\/strong> \u2014 rat\u0119 liczymy tak, jakby kredyt sp\u0142aca\u0142 si\u0119 w ca\u0142o\u015bci przez ten czas (przy strukturze 30\/15 przyjmujemy 30) \u2014 a nast\u0119pnie w polu <strong>Balon p\u0142atny po<\/strong> liczb\u0119 lat; 0,25 roku to 3 miesi\u0105ce.<\/li>\n<li>Wybierz <strong>Struktur\u0119 rat<\/strong>: pe\u0142na amortyzacja, tylko odsetki albo w\u0142asna sta\u0142a rata miesi\u0119czna. Je\u015bli wybierzesz \u201eW\u0142asna rata\u201d, wpisz kwot\u0119 w pojawiaj\u0105cym si\u0119 polu.<\/li>\n<li>W trybie odwrotnym wpisz <strong>Oczekiwan\u0105 kwot\u0119 balonu<\/strong>, a kalkulator wyliczy miesi\u0119czn\u0105 rat\u0119, kt\u00f3ra zostawi dok\u0142adnie takie saldo.<\/li>\n<li>Odczytaj <strong>Miesi\u0119czn\u0105 rat\u0119<\/strong>, <strong>P\u0142atno\u015b\u0107 balonow\u0105<\/strong>, <strong>Odsetki do momentu balonu<\/strong> i <strong>Sum\u0119 wp\u0142at<\/strong>, a tak\u017ce harmonogram rok po roku, pokazuj\u0105cy sp\u0142acony kapita\u0142, odsetki i saldo na koniec ka\u017cdego roku.<\/li>\n<\/ol>\n<h2>Czym jest kredyt balonowy \u2014 i jak odczyta\u0107 wynik<\/h2>\n<p>Kredyt balonowy ma niskie, regularne raty liczone tak, jakby kredyt trwa\u0142 dekady, ale du\u017ca jednorazowa kwota \u2014 <em>balon<\/em> \u2014 staje si\u0119 wymagalna znacznie wcze\u015bniej. Klasyczny przyk\u0142ad mieszkaniowy to hipoteka \u201e30\/15\u201d: raty wed\u0142ug harmonogramu 30-letniego, a pozosta\u0142e saldo do sp\u0142acenia po 15 latach. Struktura, kt\u00f3r\u0105 w\u0142a\u015bnie policzy\u0142e\u015b \u2014 raty 30-letnie z 7-letnim balonem \u2014 dzia\u0142a tak samo. Terminy balonowe s\u0105 te\u017c powszechne w kredytach komercyjnych, budowlanych oraz niekt\u00f3rych kredytach samochodowych i got\u00f3wkowych.<\/p>\n<p>Kredytobiorcy wybieraj\u0105 kredyty balonowe ze wzgl\u0119du na nisk\u0105 miesi\u0119czn\u0105 rat\u0119. W powy\u017cszym przyk\u0142adzie oko\u0142o 86% ka\u017cdej z pocz\u0105tkowych rat to czyste odsetki, przez co balon zostaje na poziomie oko\u0142o 90% pierwotnego kapita\u0142u. To normalne: w pierwszych latach d\u0142ugiej amortyzacji na kapita\u0142 idzie prawie nic, wi\u0119c saldo niemal si\u0119 nie rusza. Je\u015bli dzi\u015b masz napi\u0119ty bud\u017cet, ale spodziewasz si\u0119 sprzeda\u017cy nieruchomo\u015bci, refinansowania albo wy\u017cszych dochod\u00f3w w przysz\u0142o\u015bci, taka zamiana mo\u017ce si\u0119 op\u0142aca\u0107.<\/p>\n<p>Ryzyko koncentruje si\u0119 w samym balonie. Gdy staje si\u0119 wymagalny, musisz zap\u0142aci\u0107 go got\u00f3wk\u0105, refinansowa\u0107 pozosta\u0142e saldo albo sprzeda\u0107 aktywo \u2014 i \u017cadna z tych opcji nie jest zagwarantowana ani na termin, ani na akceptowaln\u0105 stop\u0119, ani na potrzebn\u0105 ci cen\u0119. Im wi\u0119kszy balon wzgl\u0119dem kwoty kredytu, tym wi\u0119cej ryzyka odraczasz, a nie zmniejszasz.<\/p>\n<p>Interpretacja harmonogramu: ka\u017cdy wiersz pokazuje, o ile coroczne raty faktycznie obni\u017cy\u0142y saldo. Je\u015bli rata jest ni\u017csza od miesi\u0119cznych odsetek (\u0142atwo to ustawi\u0107 przy opcji \u201eW\u0142asna rata\u201d), saldo <em>ro\u015bnie<\/em> co miesi\u0105c \u2014 to ujemna amortyzacja, a kalkulator ostrze\u017ce ci\u0119 o tym. Raty obejmuj\u0105ce tylko odsetki utrzymuj\u0105 saldo na sta\u0142ym poziomie, wi\u0119c balon zawsze r\u00f3wna si\u0119 pierwotnej kwocie kredytu. Je\u015bli rata jest na tyle wysoka, \u017ce kredyt sp\u0142aca si\u0119 przed terminem balonu, harmonogram to zg\u0142osi \u2014 balon ju\u017c nie wyst\u0119puje.<\/p>\n<h2>Za\u0142o\u017cenia, ograniczenia i praktyczne wskaz\u00f3wki<\/h2>\n<ul>\n<li><strong>Kapitalizacja miesi\u0119czna<\/strong> przy podanym oprocentowaniu APR, jedna rata miesi\u0119cznie w tym samym dniu, bez dodatkowych wp\u0142at i bez prowizji. Podatki, ubezpieczenia i koszty uzyskania kredytu nie s\u0105 uwzgl\u0119dnione, wi\u0119c rzeczywista rata hipoteki b\u0119dzie wy\u017csza ni\u017c pokazane tu kapita\u0142 i odsetki.<\/li>\n<li><strong>Balon podajemy jako kapita\u0142 pozosta\u0142y po ostatniej regularnej racie.<\/strong> Niekt\u00f3rzy kredytodawcy kwot\u0119 balonu podaj\u0105 razem z t\u0105 ostatni\u0105 zaplanowan\u0105 rat\u0105 albo zwijaj\u0105 wszystko w jedn\u0105 kwot\u0119 do sp\u0142aty \u2014 zawsze potwierd\u017a, jak definiuje go tw\u00f3j kredytodawca.<\/li>\n<li><strong>Planuj wyj\u015bcie z wyprzedzeniem.<\/strong> je\u015bli stawiasz na refinansowanie, zacznij kilka miesi\u0119cy przed terminem balonu i sprawd\u017a, czy rata kredytu w pe\u0142ni amortyzowanego mie\u015bci si\u0119 w twoim <a href=\"https:\/\/wpcalc.com\/pl\/finanse\/kalkulator-wskaznika-zadluzenia-do-dochodow\/\">wska\u017aniku DTI<\/a> \u2014 kredytodawcy na pewno to sprawdz\u0105.<\/li>\n<li><strong>Kapita\u0142 w\u0142asny to twoja siatka bezpiecze\u0144stwa.<\/strong> R\u00f3\u017cnica mi\u0119dzy warto\u015bci\u0105 nieruchomo\u015bci a balonem przes\u0105dza, czy refinansowanie w og\u00f3le b\u0119dzie mo\u017cliwe; <a href=\"https:\/\/wpcalc.com\/en\/finance\/home-equity-calculator\/\">obliczenie warto\u015bci kapita\u0142u w nieruchomo\u015bci<\/a> poka\u017ce, na czym stoisz. Pami\u0119taj, \u017ce refinansowanie to zn\u00f3w <a href=\"https:\/\/wpcalc.com\/en\/finance\/closing-cost-calculator\/\">koszty uzyskania kredytu<\/a>.<\/li>\n<li><strong>\u015awiadomie zmniejszaj balon.<\/strong> Dodatkowe wp\u0142aty na kapita\u0142 przez ca\u0142y okres do balonu kapitalizuj\u0105 si\u0119 na twoj\u0105 korzy\u015b\u0107. Zamodeluj je <a href=\"https:\/\/wpcalc.com\/pl\/finanse\/kalkulator-splaty-kredytu-hipotecznego-nadplaty\/\">kalkulatorem sp\u0142aty hipoteki z dodatkowymi wp\u0142atami<\/a> i zobacz, ile od balonu odejmie nawet skromna dodatkowa kwota co miesi\u0105c.<\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Oblicza miesi\u0119czn\u0105 rat\u0119 oraz jednorazow\u0105 p\u0142atno\u015b\u0107 balonow\u0105 nale\u017cn\u0105 na koniec kredytu balonowego. Wpisz kwot\u0119 kredytu, oprocentowanie, okres amortyzacji i termin balonu \u2014 albo rozwi\u0105zuj zadanie wstecz i znajd\u017a rat\u0119, kt\u00f3ra pozwoli zostawi\u0107 wybran\u0105 kwot\u0119 balonu.<\/p>\n","protected":false},"author":3168,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[7],"tags":[56],"class_list":["post-2950","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-finanse","tag-hipoteka"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/wpcalc.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2950","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/wpcalc.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/wpcalc.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/wpcalc.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/users\/3168"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/wpcalc.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2950"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/wpcalc.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2950\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/wpcalc.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2950"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/wpcalc.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2950"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/wpcalc.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2950"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}