{"id":2988,"date":"2026-11-04T08:49:07","date_gmt":"2026-11-04T08:49:07","guid":{"rendered":"https:\/\/wpcalc.com\/pl\/finanse\/kalkulator-ltv\/"},"modified":"2026-11-04T08:49:07","modified_gmt":"2026-11-04T08:49:07","slug":"kalkulator-ltv","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/wpcalc.com\/pl\/finanse\/kalkulator-ltv\/","title":{"rendered":"Kalkulator wska\u017anika LTV (loan-to-value)"},"content":{"rendered":"<section class=\"not-prose calculator-box\" aria-labelledby=\"calculator-title\"><div class=\"flex items-baseline sm:items-center justify-between gap-2 sm:gap-3\"><div class=\"flex flex-col sm:flex-row sm:items-center gap-2\"><span class=\"icon icon-calculator text-primary-700! text-base! dark:text-primary-300!\" aria-hidden=\"true\"><\/span><h2 id=\"calculator-title\" class=\"text-lg font-display font-bold\">Sprawd\u017a sw\u00f3j wska\u017anik LTV, CLTV i kapita\u0142 w\u0142asny<\/h2><\/div><div class=\"calcdash-favorite group\">\n  <button type=\"button\" class=\"favorite\" id=\"favorite\" data-favorite-id=\"2988\" data-favorite-title=\"LTV\" data-favorite-url=\"https:\/\/wpcalc.com\/pl\/finanse\/kalkulator-ltv\/\" data-favorite-excerpt=\"Szybko oblicz sw\u00f3j wska\u017anik loan-to-value (LTV), \u0142\u0105czny CLTV i kapita\u0142 w\u0142asny na podstawie sald hipotek i warto\u015bci nieruchomo\u015bci \u2014 albo zaplanuj kwot\u0119 kredytu oraz wk\u0142ad w\u0142asny potrzebne do osi\u0105gni\u0119cia docelowego LTV. Wpisz warto\u015b\u0107 z wyceny, cen\u0119 zakupu i maksymalnie dwie hipoteki.\" aria-label=\"Dodaj do ulubionych\" data-favorite-icon=\"icon icon-loan\">\n    <span class=\"icon icon-shape-star-empty\" aria-hidden=\"true\"><\/span>\n  <\/button>\n  <div class=\"calcdash-favorite__tip\" aria-hidden=\"true\">\n   <span class=\"favorite-tooltip\" id=\"favorite-tooltip\"><\/span>\n  <\/div>\n  <span class=\"sr-only\" role=\"status\" id=\"favorite-status\"><\/span>\n<\/div><\/div><form action=\"https:\/\/wpcalc.com\/pl\/finanse\/kalkulator-ltv\/\" method=\"POST\" class=\"calculator\" id=\"calculator-2988\" data-post=\"2988\"><fieldset class=\"fieldset-input is-2\"><legend class=\"sr-only\">Pola danych<\/legend><div class=\"field\" id=\"input-1\"><label for=\"field-1\">Tryb<\/label><div class=\"grid grid-cols-1\"><select id=\"field-1\" name=\"tryb\"><option value=\"f\" selected>Sprawdzam sw\u00f3j LTV<\/option><option value=\"r\">Planuj\u0119 do docelowego LTV<\/option><\/select><svg class=\"pointer-events-none col-start-1 row-start-1 mr-2 size-5 self-center justify-self-end text-gray-500 sm:size-4\" viewBox=\"0 0 16 16\" fill=\"currentColor\" aria-hidden=\"true\" data-slot=\"icon\">\n              <path fill-rule=\"evenodd\" d=\"M4.22 6.22a.75.75 0 0 1 1.06 0L8 8.94l2.72-2.72a.75.75 0 1 1 1.06 1.06l-3.25 3.25a.75.75 0 0 1-1.06 0L4.22 7.28a.75.75 0 0 1 0-1.06Z\" clip-rule=\"evenodd\" \/>\n            <\/svg><\/div><\/div><div class=\"field\" id=\"input-2\"><label for=\"field-2\">Warto\u015b\u0107 z wyceny<\/label><input type=\"text\" name=\"warto_z_wyceny\" id=\"field-2\" aria-describedby=\"calc-unit-2 calc-info-2\" data-number inputmode=\"decimal\" autocomplete=\"off\" spellcheck=\"false\" min=\"0.01\" value=\"400000\"\/><div class=\"unit\" id=\"calc-unit-2\">$<\/div><small id=\"calc-info-2\">Warto\u015b\u0107 z wyceny lub Twoja najlepsza bie\u017c\u0105ca szacunkowa warto\u015b\u0107 rynkowa.<\/small><\/div><div class=\"field\" id=\"input-3\"><label for=\"field-3\">Cena zakupu<\/label><input type=\"text\" name=\"cena_zakupu\" id=\"field-3\" aria-describedby=\"calc-unit-3 calc-info-3\" data-number inputmode=\"decimal\" autocomplete=\"off\" spellcheck=\"false\" min=\"0\" value=\"0\"\/><div class=\"unit\" id=\"calc-unit-3\">$<\/div><small id=\"calc-info-3\">Wpisz 0, aby pomin\u0105\u0107. Kredytodawcy licz\u0105 LTV od ni\u017cszej z dw\u00f3ch warto\u015bci: ceny i wyceny.<\/small><\/div><div class=\"is-single field\" id=\"input-4\"><span class=\"font-semibold\">Kredyty<\/span><\/div><div class=\"field\" id=\"input-5\"><label for=\"field-5\">Kwota kredytu podana jako<\/label><div class=\"grid grid-cols-1\"><select id=\"field-5\" name=\"kwota_kredytu_podana_jako\"><option value=\"loan\" selected>Kwota kredytu<\/option><option value=\"down\">Wk\u0142ad w\u0142asny<\/option><\/select><svg class=\"pointer-events-none col-start-1 row-start-1 mr-2 size-5 self-center justify-self-end text-gray-500 sm:size-4\" viewBox=\"0 0 16 16\" fill=\"currentColor\" aria-hidden=\"true\" data-slot=\"icon\">\n              <path fill-rule=\"evenodd\" d=\"M4.22 6.22a.75.75 0 0 1 1.06 0L8 8.94l2.72-2.72a.75.75 0 1 1 1.06 1.06l-3.25 3.25a.75.75 0 0 1-1.06 0L4.22 7.28a.75.75 0 0 1 0-1.06Z\" clip-rule=\"evenodd\" \/>\n            <\/svg><\/div><\/div><div class=\"field\" id=\"input-6\" hidden><label for=\"field-6\">Kwota pierwszej hipoteki<\/label><input type=\"text\" name=\"kwota_pierwszej_hipoteki\" id=\"field-6\" aria-describedby=\"calc-unit-6 calc-info-6\" data-number inputmode=\"decimal\" autocomplete=\"off\" spellcheck=\"false\" min=\"0\" value=\"320000\"\/><div class=\"unit\" id=\"calc-unit-6\">$<\/div><small id=\"calc-info-6\">Obecne lub planowane saldo kapita\u0142u pierwszej hipoteki.<\/small><\/div><div class=\"field\" id=\"input-7\" hidden><label for=\"field-7\">Wk\u0142ad w\u0142asny<\/label><div class=\"field-group\"><input type=\"text\" name=\"wkad_wasny\" id=\"field-7\" aria-describedby=\"calc-info-7\" data-number inputmode=\"decimal\" autocomplete=\"off\" spellcheck=\"false\" min=\"0\" value=\"20\"\/><div class=\"grid grid-cols-1\"><select id=\"field-8\" name=\"jako\" aria-label=\"Jako\"><option value=\"pct\" selected>% ceny<\/option><option value=\"usd\">kwota w $<\/option><\/select><svg class=\"pointer-events-none col-start-1 row-start-1 mr-2 size-5 self-center justify-self-end text-gray-500 sm:size-4\" viewBox=\"0 0 16 16\" fill=\"currentColor\" aria-hidden=\"true\" data-slot=\"icon\">\n              <path fill-rule=\"evenodd\" d=\"M4.22 6.22a.75.75 0 0 1 1.06 0L8 8.94l2.72-2.72a.75.75 0 1 1 1.06 1.06l-3.25 3.25a.75.75 0 0 1-1.06 0L4.22 7.28a.75.75 0 0 1 0-1.06Z\" clip-rule=\"evenodd\" \/>\n            <\/svg><\/div><\/div><small id=\"calc-info-7\">Kredyty konwencjonalne dopuszczaj\u0105 wk\u0142ad w\u0142asny od 3% do 20%; przy 20% PMI znika.<\/small><\/div><div class=\"field\" id=\"input-8\"><label for=\"field-9\">Druga hipoteka \/ HELOC<\/label><input type=\"text\" name=\"druga_hipoteka_heloc\" id=\"field-9\" aria-describedby=\"calc-unit-9 calc-info-9\" data-number inputmode=\"decimal\" autocomplete=\"off\" spellcheck=\"false\" min=\"0\" value=\"0\"\/><div class=\"unit\" id=\"calc-unit-9\">$<\/div><small id=\"calc-info-9\">Druga hipoteka piggyback, HELOC lub saldo kredytu pod kapita\u0142 w\u0142asny nieruchomo\u015bci. Wpisz 0, je\u015bli nie dotyczy.<\/small><\/div><div class=\"is-single field\" id=\"input-9\"><span class=\"font-semibold\">Docelowy LTV (tryb planowania)<\/span><\/div><div class=\"field\" id=\"input-10\"><label for=\"field-11\">Docelowy LTV<\/label><div class=\"grid grid-cols-1\"><select id=\"field-11\" name=\"docelowy_ltv\"><option value=\"80\" selected>80% \u2014 strefa bez PMI<\/option><option value=\"90\">90% \u2014 10% wk\u0142adu w\u0142asnego<\/option><option value=\"97\">97% \u2014 maksimum kredytu konwencjonalnego<\/option><option value=\"100\">100% \u2014 VA \/ USDA<\/option><option value=\"96.5\">96,5% \u2014 maksimum FHA<\/option><option value=\"custom\">W\u0142asny<\/option><\/select><svg class=\"pointer-events-none col-start-1 row-start-1 mr-2 size-5 self-center justify-self-end text-gray-500 sm:size-4\" viewBox=\"0 0 16 16\" fill=\"currentColor\" aria-hidden=\"true\" data-slot=\"icon\">\n              <path fill-rule=\"evenodd\" d=\"M4.22 6.22a.75.75 0 0 1 1.06 0L8 8.94l2.72-2.72a.75.75 0 1 1 1.06 1.06l-3.25 3.25a.75.75 0 0 1-1.06 0L4.22 7.28a.75.75 0 0 1 0-1.06Z\" clip-rule=\"evenodd\" \/>\n            <\/svg><\/div><\/div><div class=\"field\" id=\"input-11\" hidden><label for=\"field-12\">W\u0142asny docelowy LTV<\/label><input type=\"text\" name=\"wasny_docelowy_ltv\" id=\"field-12\" aria-describedby=\"calc-unit-12\" data-number inputmode=\"decimal\" autocomplete=\"off\" spellcheck=\"false\" min=\"1\" max=\"100\" value=\"85\"\/><div class=\"unit\" id=\"calc-unit-12\">%<\/div><\/div><div class=\"field is-checkbox\" id=\"input-12\"><input type=\"checkbox\" id=\"field-13\" value=\"1\" checked=\"checked\"\/><label for=\"field-13\">Uwzgl\u0119dnij drug\u0105 hipotek\u0119 w celu<\/label><\/div><\/fieldset><div class=\"buttons\"><button type=\"submit\" data-text=\"Przelicz ponownie\" id=\"calculate-button\" data-post=\"2988\">Oblicz<\/button><button type=\"reset\">Wyczy\u015b\u0107<\/button><\/div><div class=\"field is-checkbox hidden!\" id=\"field-auto-calc\"><input type=\"checkbox\" id=\"auto-calc\"><label for=\"auto-calc\">Obliczaj automatycznie<\/label><small>Po w\u0142\u0105czeniu wynik aktualizuje si\u0119 automatycznie po zmianie dowolnej warto\u015bci.<\/small><\/div><div class=\"fieldset-result is-hidden\" aria-labelledby=\"result-title\" aria-live=\"polite\" role=\"region\"> <h3 class=\"result-title bg-gradient-to-r from-primary-50 to-gray-50 dark:from-primary-900 dark:to-gray-800\" id=\"result-title\"><span class=\"icon icon-s-pulse\" aria-hidden=\"true\"><\/span> Wyniki LTV<\/h3><div class=\"result-box\"><div class=\"field-result\" id=\"output-1\"><span class=\"field-title\"><span>LTV \u2014 pierwsza hipoteka<\/span><\/span><span class=\"field-value\" id=\"result-1\" data-unit=\"%\"><\/span><button type=\"button\" class=\"copy-result\" data-tooltip=\"Kopiuj wynik\" aria-label=\"Kopiuj wynik\"><span class=\"copy-icon icon icon-document-copy\" aria-hidden=\"true\"><\/span><\/button><\/div><div class=\"field-result\" id=\"output-2\"><span class=\"field-title\"><span>CLTV \u2014 wszystkie hipoteki<\/span><\/span><span class=\"field-value\" id=\"result-2\" data-unit=\"%\"><\/span><button type=\"button\" class=\"copy-result\" data-tooltip=\"Kopiuj wynik\" aria-label=\"Kopiuj wynik\"><span class=\"copy-icon icon icon-document-copy\" aria-hidden=\"true\"><\/span><\/button><\/div><div class=\"field-result\" id=\"output-3\"><span class=\"field-title\"><span>Kapita\u0142 w\u0142asny<\/span><\/span><span class=\"field-value\" id=\"result-3\" data-unit=\"%\"><\/span><button type=\"button\" class=\"copy-result\" data-tooltip=\"Kopiuj wynik\" aria-label=\"Kopiuj wynik\"><span class=\"copy-icon icon icon-document-copy\" aria-hidden=\"true\"><\/span><\/button><\/div><div class=\"field-result\" id=\"output-4\"><span class=\"field-title\"><span>Wk\u0142ad w\u0142asny \/ potrzebna got\u00f3wka<\/span><\/span><span class=\"field-value\" id=\"result-4\" data-unit=\"$\"><\/span><button type=\"button\" class=\"copy-result\" data-tooltip=\"Kopiuj wynik\" aria-label=\"Kopiuj wynik\"><span class=\"copy-icon icon icon-document-copy\" aria-hidden=\"true\"><\/span><\/button><\/div><div class=\"field-result\" id=\"output-5\"><span class=\"field-title\"><span>Ca\u0142kowity d\u0142ug hipoteczny<\/span><\/span><span class=\"field-value\" id=\"result-5\" data-unit=\"$\"><\/span><button type=\"button\" class=\"copy-result\" data-tooltip=\"Kopiuj wynik\" aria-label=\"Kopiuj wynik\"><span class=\"copy-icon icon icon-document-copy\" aria-hidden=\"true\"><\/span><\/button><\/div><div class=\"field-result is-column\" id=\"output-6\"><span class=\"field-title\"><span>Co oznacza Tw\u00f3j LTV<\/span><\/span><span class=\"field-value\" id=\"result-6\"><\/span><button type=\"button\" class=\"copy-result\" data-tooltip=\"Kopiuj wynik\" aria-label=\"Kopiuj wynik\"><span class=\"copy-icon icon icon-document-copy\" aria-hidden=\"true\"><\/span><\/button><\/div><div class=\"field-result\" id=\"output-7\"><span class=\"field-title\"><span>Maksymalna pierwsza hipoteka przy celu<\/span><\/span><span class=\"field-value\" id=\"result-7\" data-unit=\"$\"><\/span><button type=\"button\" class=\"copy-result\" data-tooltip=\"Kopiuj wynik\" aria-label=\"Kopiuj wynik\"><span class=\"copy-icon icon icon-document-copy\" aria-hidden=\"true\"><\/span><\/button><\/div><div class=\"field-result\" id=\"output-8\"><span class=\"field-title\"><span>Wymagany wk\u0142ad w\u0142asny<\/span><\/span><span class=\"field-value\" id=\"result-8\" data-unit=\"$\"><\/span><button type=\"button\" class=\"copy-result\" data-tooltip=\"Kopiuj wynik\" aria-label=\"Kopiuj wynik\"><span class=\"copy-icon icon icon-document-copy\" aria-hidden=\"true\"><\/span><\/button><\/div><div class=\"field-result is-column\" id=\"output-9\"><span class=\"field-title\"><span>Limity program\u00f3w kredytowych<\/span><\/span><span class=\"field-value\" id=\"result-9\"><\/span><button type=\"button\" class=\"copy-result\" data-tooltip=\"Kopiuj wynik\" aria-label=\"Kopiuj wynik\"><span class=\"copy-icon icon icon-document-copy\" aria-hidden=\"true\"><\/span><\/button><\/div><\/div><div class=\"result-actions\"><button type=\"button\" class=\"copy-link\"><svg viewBox=\"0 0 20 20\" fill=\"currentColor\" aria-hidden=\"true\"><path d=\"M12.232 4.232a2.5 2.5 0 0 1 3.536 3.536l-1.225 1.224a.75.75 0 0 0 1.061 1.06l1.224-1.224a4 4 0 0 0-5.656-5.656l-3 3a4 4 0 0 0 .225 5.865.75.75 0 0 0 .977-1.138 2.5 2.5 0 0 1-.142-3.667l3-3Z\"\/><path d=\"M11.603 7.963a.75.75 0 0 0-.977 1.138 2.5 2.5 0 0 1 .142 3.667l-3 3a2.5 2.5 0 0 1-3.536-3.536l1.225-1.224a.75.75 0 0 0-1.061-1.06l-1.224 1.224a4 4 0 1 0 5.656 5.656l3-3a4 4 0 0 0-.225-5.865Z\"\/><\/svg><span class=\"copy-link__text\">Kopiuj link do tego obliczenia<\/span><\/button><span class=\"sr-only\" role=\"status\" id=\"copy-link-status\"><\/span><\/div><\/div><a href=\"#respond\" class=\"hidden transition-opacity duration-300 opacity-0 w-50 text-sm justify-center items-center gap-2 px-4 py-2 rounded bg-gray-200 text-gray-700 hover:bg-gray-300\" id=\"leave-comment\"><span class=\"icon icon-comments\" aria-hidden=\"true\"><\/span>Zostaw komentarz<\/a><\/form><\/section><section id=\"calc-reactions\" class=\"not-prose hidden my-12 bg-gradient-to-r from-primary-50 to-gray-50 border border-indigo-100 rounded-xl px-6 py-4 shadow-sm\" data-post=\"2988\" aria-live=\"polite\" aria-labelledby=\"calc-reactions-title\"><p id=\"calc-reactions-title\" class=\"text-sm text-gray-500 text-center mb-2\">Jak oceniasz ten wynik?<\/p><div role=\"group\" aria-labelledby=\"calc-reactions-title\" class=\"grid grid-cols-3 sm:flex sm:flex-row sm:justify-around gap-4 sm:items-center sm:flex-wrap\"><button type=\"button\" aria-pressed=\"false\" class=\"reaction-btn flex flex-col items-center gap-1 text-sm text-gray-700 hover:text-primary-600 cursor-pointer transition-transform hover:scale-105\" data-reaction=\"like\"><span class=\"reaction-count\" data-reaction-count=\"like\">0<\/span><span class=\"reaction text-3xl\" aria-hidden=\"true\">\ud83d\ude00 <\/span><span class=\"reaction-description font-medium\">Lubi\u0119 to <\/span><\/button><button type=\"button\" aria-pressed=\"false\" class=\"reaction-btn flex flex-col items-center gap-1 text-sm text-gray-700 hover:text-primary-600 cursor-pointer transition-transform hover:scale-105\" data-reaction=\"helpful\"><span class=\"reaction-count\" data-reaction-count=\"helpful\">0<\/span><span class=\"reaction text-3xl\" aria-hidden=\"true\">\ud83d\udca1 <\/span><span class=\"reaction-description font-medium\">Pomocne <\/span><\/button><button type=\"button\" aria-pressed=\"false\" class=\"reaction-btn flex flex-col items-center gap-1 text-sm text-gray-700 hover:text-primary-600 cursor-pointer transition-transform hover:scale-105\" data-reaction=\"confused\"><span class=\"reaction-count\" data-reaction-count=\"confused\">0<\/span><span class=\"reaction text-3xl\" aria-hidden=\"true\">\ud83d\ude15 <\/span><span class=\"reaction-description font-medium\">Niejasne <\/span><\/button><button type=\"button\" aria-pressed=\"false\" class=\"reaction-btn flex flex-col items-center gap-1 text-sm text-gray-700 hover:text-primary-600 cursor-pointer transition-transform hover:scale-105\" data-reaction=\"disappointed\"><span class=\"reaction-count\" data-reaction-count=\"disappointed\">0<\/span><span class=\"reaction text-3xl\" aria-hidden=\"true\">\ud83d\ude1e <\/span><span class=\"reaction-description font-medium\">Rozczarowanie <\/span><\/button><button type=\"button\" aria-pressed=\"false\" class=\"reaction-btn flex flex-col items-center gap-1 text-sm text-gray-700 hover:text-primary-600 cursor-pointer transition-transform hover:scale-105\" data-reaction=\"inaccurate\"><span class=\"reaction-count\" data-reaction-count=\"inaccurate\">0<\/span><span class=\"reaction text-3xl\" aria-hidden=\"true\">\u274c <\/span><span class=\"reaction-description font-medium\">Niedok\u0142adne <\/span><\/button><\/div><div id=\"reaction-message\" class=\"hidden mt-8 rounded-md border border-primary-100 bg-white\/50 backdrop-blur-sm px-4 py-2 text-sm text-center shadow-sm\"><\/div><\/section><div class=\"calcdash-ad not-prose calcdash-ad--calc_result calcdash-ad--in-article\"><ins class=\"adsbygoogle\" style=\"display:block\" data-ad-client=\"ca-pub-1721569815777345\" data-ad-slot=\"6317458308\" data-ad-layout=\"in-article\" data-ad-format=\"fluid\"><\/ins><script>(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});<\/script><\/div>\n<style id=\"wpcoderpro-inline-1\">.formula-box {\r\n\tborder-bottom: none !important;\r\n}<\/style><section class=\"formula-box\" aria-labelledby=\"formula-title\">\r\n\t<div id=\"formula-title\" class=\"not-prose font-display mb-4\"><span class=\"icon icon-formula\" aria-hidden=\"true\"><\/span><h2>Wz\u00f3r na LTV<\/h2><\/div>\r\n\t<figure class=\"not-prose formula\">\r\n\t\t<figcaption class=\"formula-title\">Wz\u00f3r<\/figcaption>\r\n\t\t<div class=\"text-base text-gray-800\" id=\"formula\">\n\\[ \\text{LTV} = \\frac{\\text{Saldo pierwszej hipoteki}}{\\text{Warto\u015b\u0107 nieruchomo\u015bci}} \\times 100\\% \\\\ \\text{CLTV} = \\frac{\\text{Pierwsza hipoteka} + \\text{Druga hipoteka \/ HELOC}}{\\text{Warto\u015b\u0107 nieruchomo\u015bci}} \\times 100\\% \\\\ \\text{Kapita\u0142 w\u0142asny} = \\frac{\\text{Warto\u015b\u0107 nieruchomo\u015bci} - \\text{Ca\u0142kowite zad\u0142u\u017cenie hipoteczne}}{\\text{Warto\u015b\u0107 nieruchomo\u015bci}} \\times 100\\% \\\\ \\text{Maksymalna pierwsza hipoteka} = \\text{Warto\u015b\u0107 nieruchomo\u015bci} \\times \\frac{\\text{Docelowe LTV}}{100} - \\text{Druga hipoteka} \\]\n<\/div>\r\n\t<\/figure>\r\n\t<\/p>\n<p><strong>Gdzie:<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li>\\(\\text{LTV}\\) \u2014 wska\u017anik loan-to-value obejmuj\u0105cy wy\u0142\u0105cznie pierwsz\u0105 hipotek\u0119 (%);<\/li>\n<li>\\(\\text{CLTV}\\) \u2014 \u0142\u0105czny wska\u017anik loan-to-value z uwzgl\u0119dnieniem wszystkich obci\u0105\u017ce\u0144 nieruchomo\u015bci (%);<\/li>\n<li>Warto\u015b\u0107 nieruchomo\u015bci \u2014 ni\u017csza z dw\u00f3ch warto\u015bci: wyceny i ceny zakupu, bo to w\u0142a\u015bnie na niej opieraj\u0105 si\u0119 po\u017cyczkodawcy.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Pierwsze trzy wzory opisuj\u0105 Twoj\u0105 obecn\u0105 sytuacj\u0119; ostatni pozwala wyj\u015b\u0107 od zadanego docelowego LTV i obliczy\u0107 najwi\u0119ksz\u0105 pierwsz\u0105 hipotek\u0119 (oraz potrzebn\u0105 got\u00f3wk\u0119), kt\u00f3ra si\u0119 w tym limicie mie\u015bci.<\/p>\n<p>\r\n<\/section>\n<style id=\"wpcoderpro-inline-2\">.calculation-box {\r\n\tborder-bottom: none !important;\r\n}<\/style><section id=\"calculation\" class=\"calculation-box\" aria-labelledby=\"calculation-title\">\r\n\t<div id=\"calculation-title\" class=\"not-prose font-display\"><span class=\"icon icon-unordered-list\" aria-hidden=\"true\"><\/span><h2>LTV \u2013 przyk\u0142ad obliczenia<\/h2><\/div>\r\n\r\n<\/p>\n<p><strong>Przyk\u0142ad:<\/strong> dom wyceniony na 400 000 $ obci\u0105\u017cony jest pierwsz\u0105 hipotek\u0105 o wysoko\u015bci 320 000 $ i \u017cadn\u0105 drug\u0105 hipotek\u0105 ani lini\u0105 HELOC. Pole ceny zakupu zostaje na 0, wi\u0119c podstaw\u0105 jest warto\u015b\u0107 z wyceny.<\/p>\n<p>\\[ \\text{LTV} = \\frac{320{,}000}{400{,}000} \\times 100\\% = 80.0\\% \\\\ \\text{CLTV} = \\frac{320{,}000 + 0}{400{,}000} \\times 100\\% = 80.0\\% \\\\ \\text{Kapita\u0142 w\u0142asny} = 100\\% - 80.0\\% = 20.0\\% \\; (\\$80{,}000) \\]<\/p>\n<p><strong>Wynik:<\/strong> LTV = 80,0%, CLTV = 80,0%, kapita\u0142 w\u0142asny = 20,0% (80 000 $), ca\u0142kowite zad\u0142u\u017cenie hipoteczne = 320 000 $, a pozycja got\u00f3wkowa przy zawarciu transakcji wynosi 80 000 $. Przy LTV r\u00f3wnym dok\u0142adnie 80% kredytobiorca mo\u017ce wnioskowa\u0107 o usuni\u0119cie prywatnego ubezpieczenia hipotecznego (PMI) w kredycie konwencjonalnym.<\/p>\n<p>\n\r\n<\/section>\n<h2>Jak korzysta\u0107 z kalkulatora LTV<\/h2>\n<ol>\n<li>Wybierz <strong>Tryb<\/strong>: <em>Sprawd\u017a moje LTV<\/em> pokazuje, gdzie jeste\u015b dzi\u015b; <em>Planuj pod docelowe LTV<\/em> liczy wstecz, jaka kwota kredytu i jaka got\u00f3wka b\u0119d\u0105 Ci potrzebne.<\/li>\n<li>Wpisz <strong>Warto\u015b\u0107 z wyceny<\/strong> (albo sw\u00f3j najlepszy szacunek bie\u017c\u0105cej warto\u015bci rynkowej). Po\u017cyczkodawcy bior\u0105 ni\u017csz\u0105 z tej warto\u015bci i ceny zakupu \u2014 cen\u0119 mo\u017cesz wpisa\u0107 w polu <strong>Cena zakupu<\/strong>; wpisz 0, je\u015bli chcesz to pomin\u0105\u0107.<\/li>\n<li>W sekcji <strong>Kredyty<\/strong> zdecyduj, czy podajesz kredyt jako <strong>Kwota kredytu<\/strong> czy <strong>Wk\u0142ad w\u0142asny<\/strong>. Nast\u0119pnie wpisz <strong>Kwot\u0119 pierwszej hipoteki<\/strong> (lub <strong>Wk\u0142ad w\u0142asny<\/strong> \u2014 jako % ceny albo kwot\u0119 w $) oraz ewentualne saldo <strong>Drugiej hipoteki \/ linii HELOC<\/strong> \u2014 je\u015bli jej nie masz, wpisz 0.<\/li>\n<li>W trybie planowania ustaw <strong>Docelowe LTV<\/strong> (80%, 90%, 97%, 96,5%, 100% albo <strong>Warto\u015b\u0107 w\u0142asna<\/strong>) i zaznacz opcj\u0119 <strong>Uwzgl\u0119dnij drug\u0105 hipotek\u0119 w limicie<\/strong>, je\u015bli cap dotyczy CLTV wszystkich kredyt\u00f3w \u0142\u0105cznie, a nie tylko pierwszej hipoteki.<\/li>\n<li>Odczytaj wyniki: <em>LTV \u2014 pierwsza hipoteka<\/em>, <em>CLTV \u2014 wszystkie hipoteki<\/em>, <em>Kapita\u0142 w\u0142asny<\/em>, a w trybie planowania dodatkowo <em>Maksymalna pierwsza hipoteka przy zadanym celu<\/em> i <em>Wymagany wk\u0142ad w\u0142asny<\/em>, a tak\u017ce tabel\u0119 typowych limit\u00f3w program\u00f3w kredytowych.<\/li>\n<\/ol>\n<h2>Co oznacza wska\u017anik LTV<\/h2>\n<p>LTV to najwa\u017cniejsza liczba, na kt\u00f3r\u0105 po\u017cyczkodawca hipoteczny patrzy zaraz po Twoim scoringu kredytowym i wska\u017aniku zad\u0142u\u017cenia do dochodu. Pokazuje, jaka cz\u0119\u015b\u0107 warto\u015bci nieruchomo\u015bci jest sfinansowana kredytem: LTV na poziomie 80% oznacza, \u017ce kredyty pokrywaj\u0105 cztery pi\u0105te warto\u015bci, a pozosta\u0142a pi\u0105ta nale\u017cy do Ciebie jako kapita\u0142 w\u0142asny. Z perspektywy po\u017cyczkodawcy ni\u017csze LTV to bezpieczniejszy kredyt \u2014 w razie niewyp\u0142acalno\u015bci mi\u0119dzy zad\u0142u\u017ceniem a kwot\u0105 uzyskan\u0105 ze sprzeda\u017cy nieruchomo\u015bci zostaje wi\u0119kszy bufor, dlatego kredytobiorcy z niskim LTV dostaj\u0105 lepsze oprocentowanie i \u0142atwiej zamykaj\u0105 kredyt.<\/p>\n<p>Najs\u0142ynniejszy pr\u00f3g to 80%. W kredytach konwencjonalnych ka\u017cde LTV powy\u017cej 80% wymaga prywatnego ubezpieczenia hipotecznego, kt\u00f3re zwykle kosztuje 0,3\u20131,5% salda kredytu rocznie. Gdy Twoje LTV spadnie do 80%, mo\u017cesz z\u0142o\u017cy\u0107 wniosek o usuni\u0119cie PMI, a przy 78% warto\u015bci pocz\u0105tkowej serwis kredytowy musi je wygaszi\u0107 automatycznie na mocy ameryka\u0144skiej ustawy Homeowners Protection Act. To r\u00f3wnie\u017c standardowy limit refinansowania z wyp\u0142at\u0105 got\u00f3wki, wi\u0119c granica 80% ma znaczenie zar\u00f3wno przy zakupie, jak i przy refinansowaniu.<\/p>\n<p>CLTV \u2014 \u0142\u0105czny wska\u017anik loan-to-value \u2014 sumuje wszystkie obci\u0105\u017cenia: pierwsza hipoteka na 75% plus linia HELOC na 10% daje CLTV r\u00f3wny 85%, mimo \u017ce LTV samej pierwszej hipoteki wynosi tylko 75%. Po\u017cyczkodawcy kredyt\u00f3w na kapita\u0142 w\u0142asny wyceniaj\u0105 ryzyko w\u0142a\u015bnie po CLTV, a wi\u0119kszo\u015b\u0107 ogranicza \u0142\u0105czne finansowanie do oko\u0142o 85%. Zwr\u00f3\u0107 uwag\u0119, \u017ce limity program\u00f3w wygl\u0105daj\u0105 r\u00f3\u017cnie: zakupy konwencjonalne si\u0119gaj\u0105 97% LTV, FHA pozwala na 96,5%, a kredyty VA i USDA dopuszczaj\u0105 100% dla uprawnionych kredytobiorc\u00f3w. Tabela program\u00f3w w kalkulatorze pokazuje, jak Twoje liczby rozk\u0142adaj\u0105 si\u0119 na te limity.<\/p>\n<p>Kapita\u0142 w\u0142asny to lustrzane odbicie LTV: LTV na poziomie 75% oznacza 25% kapita\u0142u w\u0142asnego. Po\u017cyczkodawcy lubi\u0105 widzie\u0107, jak ro\u015bnie on w czasie \u2014 dzi\u0119ki amortyzacji, dodatkowym sp\u0142atom kapita\u0142u czy wzrostowi warto\u015bci nieruchomo\u015bci \u2014 poniewa\u017c rosn\u0105cy kapita\u0142 otwiera dost\u0119p do lepszego oprocentowania refinansowania, linii HELOC i mo\u017cliwo\u015bci pozbycia si\u0119 PMI. Zajrzyj do naszego <a href=\"https:\/\/wpcalc.com\/pl\/finanse\/kalkulator-kapitalu-wlasnego-w-domu\/\">kalkulatora kapita\u0142u w\u0142asnego<\/a>, je\u015bli chcesz bli\u017cej przyjrze\u0107 si\u0119 tej stronie bilansu.<\/p>\n<h2>Progi LTV w pigu\u0142ce<\/h2>\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>LTV<\/th>\n<th>Co oznacza<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>100%+<\/td>\n<td>Ujemny lub zerowy kapita\u0142 w\u0142asny \u2014 100% osi\u0105gaj\u0105 jedynie kredyty zakupowe VA\/USDA<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>96,5\u201397%<\/td>\n<td>Maksimum dla zakup\u00f3w FHA (96,5%) i konwencjonalnych (97%)<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>80,01\u201395%<\/td>\n<td>PMI wymagany w kredytach konwencjonalnych; o usuni\u0119cie mo\u017cna wnioskowa\u0107 przy 80%<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>80%<\/td>\n<td>Strefa bez PMI dla kredyt\u00f3w konwencjonalnych; standardowy limit refinansowania cash-out<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>78%<\/td>\n<td>PMI wygasa automatycznie (liczone od warto\u015bci pocz\u0105tkowej)<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>85% CLTV<\/td>\n<td>Typowe maksimum \u0142\u0105cznego finansowania dla kredyt\u00f3w na kapita\u0142 w\u0142asny i linii HELOC<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<h2>Za\u0142o\u017cenia i praktyczne wskaz\u00f3wki<\/h2>\n<ul>\n<li><strong>Wygrywa ni\u017csza warto\u015b\u0107.<\/strong> Je\u015bli cena zakupu przewy\u017csza wycen\u0119, kalkulator u\u017cywa wyceny \u2014 dok\u0142adnie tak samo jak po\u017cyczkodawcy. Niska wycena podnosi Twoje efektywne LTV i mo\u017ce zniweczy\u0107 transakcj\u0119, dlatego ostro\u017cnie podchod\u017a do szacowania warto\u015bci.<\/li>\n<li><strong>Wpisuj obecne salda, a nie pierwotn\u0105 kwot\u0119 kredytu.<\/strong> Dla posiadanego domu wpisz dzisiejsze saldo kapita\u0142owe (z najnowszego wyci\u0105gu), a nie kwot\u0119, kt\u00f3r\u0105 kiedy\u015b po\u017cyczy\u0142e\u015b; amortyzacja i nadp\u0142aty obni\u017caj\u0105 Twoje prawdziwe LTV.<\/li>\n<li><strong>Koszty zamkni\u0119cia transakcji nie s\u0105 uwzgl\u0119dniane.<\/strong> Kwota got\u00f3wki obejmuje wy\u0142\u0105cznie wk\u0142ad w\u0142asny lub luk\u0119 w kapitale w\u0142asnym; koszty zamkni\u0119cia dodaj osobno, korzystaj\u0105c z naszego <a href=\"https:\/\/wpcalc.com\/pl\/finanse\/kalkulator-kosztow-zamkniecia\/\">kalkulatora koszt\u00f3w zamkni\u0119cia<\/a>.<\/li>\n<li><strong>LTV to jedna z trzech bramek.<\/strong> Nawet LTV na poziomie 60% nie zamknie transakcji, je\u015bli Tw\u00f3j <a href=\"https:\/\/wpcalc.com\/pl\/finanse\/kalkulator-wskaznika-zadluzenia-do-dochodow\/\">wska\u017anik zad\u0142u\u017cenia do dochodu<\/a> lub scoring kredytowy wykracza poza zakres. Sprawd\u017a to, zanim uznasz, \u017ce dana kwota kredytu jest bezpieczna.<\/li>\n<li><strong>Zasady program\u00f3w si\u0119 zmieniaj\u0105.<\/strong> Tabela program\u00f3w pokazuje typowe maksima, a nie gwarancje \u2014 po\u017cyczkodawcy maj\u0105 w\u0142asne dodatkowe wymogi, a programy wspierane przez rz\u0105d, np. kredyty <a href=\"https:\/\/wpcalc.com\/pl\/finanse\/kalkulator-kredytu-fha\/\">FHA<\/a> i <a href=\"https:\/\/wpcalc.com\/en\/finance\/va-loan-calculator-payment-with-funding-fee\/\">VA<\/a>, wi\u0105\u017c\u0105 si\u0119 z w\u0142asnymi konstrukcjami ubezpiecze\u0144 albo op\u0142at, kt\u00f3re r\u00f3wnowa\u017c\u0105 wysokie LTV.<\/li>\n<li><strong>Tryb planowania pomija wp\u0142yw oprocentowania.<\/strong> Oblicza kredyt mieszcz\u0105cy si\u0119 w docelowym LTV, ale wi\u0119kszy wk\u0142ad w\u0142asny mo\u017ce r\u00f3wnie\u017c poprawi\u0107 zaoferowan\u0105 stawk\u0119 \u2014 realna oszcz\u0119dno\u015b\u0107 mo\u017ce przekracza\u0107 sam\u0105 granic\u0119 PMI.<\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Szybko oblicz sw\u00f3j wska\u017anik loan-to-value (LTV), \u0142\u0105czny CLTV i kapita\u0142 w\u0142asny na podstawie sald hipotek i warto\u015bci nieruchomo\u015bci \u2014 albo zaplanuj kwot\u0119 kredytu oraz wk\u0142ad w\u0142asny potrzebne do osi\u0105gni\u0119cia docelowego LTV. Wpisz warto\u015b\u0107 z wyceny, cen\u0119 zakupu i maksymalnie dwie hipoteki.<\/p>\n","protected":false},"author":3168,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[7],"tags":[56],"class_list":["post-2988","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-finanse","tag-hipoteka"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/wpcalc.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2988","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/wpcalc.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/wpcalc.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/wpcalc.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/users\/3168"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/wpcalc.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2988"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/wpcalc.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2988\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/wpcalc.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2988"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/wpcalc.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2988"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/wpcalc.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2988"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}