{"id":2989,"date":"2026-10-21T10:28:27","date_gmt":"2026-10-21T09:28:27","guid":{"rendered":"https:\/\/wpcalc.com\/pt\/financas\/calculadora-de-emprestimo-empresarial\/"},"modified":"2026-10-21T10:28:27","modified_gmt":"2026-10-21T09:28:27","slug":"calculadora-de-emprestimo-empresarial","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/wpcalc.com\/pt\/financas\/calculadora-de-emprestimo-empresarial\/","title":{"rendered":"Calculadora de empr\u00e9stimo empresarial"},"content":{"rendered":"<section class=\"not-prose calculator-box\" aria-labelledby=\"calculator-title\"><div class=\"flex items-baseline sm:items-center justify-between gap-2 sm:gap-3\"><div class=\"flex flex-col sm:flex-row sm:items-center gap-2\"><span class=\"icon icon-calculator text-primary-700! text-base! dark:text-primary-300!\" aria-hidden=\"true\"><\/span><h2 id=\"calculator-title\" class=\"text-lg font-display font-bold\">Estime a parcela, o custo e o DSCR do seu empr\u00e9stimo empresarial<\/h2><\/div><div class=\"calcdash-favorite group\">\n  <button type=\"button\" class=\"favorite\" id=\"favorite\" data-favorite-id=\"2989\" data-favorite-title=\"Empr\u00e9stimo empresarial\" data-favorite-url=\"https:\/\/wpcalc.com\/pt\/financas\/calculadora-de-emprestimo-empresarial\/\" data-favorite-excerpt=\"Estime a presta\u00e7\u00e3o, o custo total e a taxa efetiva anual de um empr\u00e9stimo empresarial, incluindo empr\u00e9stimos amortiz\u00e1veis com prazo definido e adiantamentos de caixa para comerciantes baseados em fator. Informe o valor, a taxa ou o fator, o prazo e as tarifas, e a calculadora tamb\u00e9m mostra o seu DSCR.\" aria-label=\"Adicionar aos favoritos\" data-favorite-icon=\"icon icon-loan\">\n    <span class=\"icon icon-shape-star-empty\" aria-hidden=\"true\"><\/span>\n  <\/button>\n  <div class=\"calcdash-favorite__tip\" aria-hidden=\"true\">\n   <span class=\"favorite-tooltip\" id=\"favorite-tooltip\"><\/span>\n  <\/div>\n  <span class=\"sr-only\" role=\"status\" id=\"favorite-status\"><\/span>\n<\/div><\/div><form action=\"https:\/\/wpcalc.com\/pt\/financas\/calculadora-de-emprestimo-empresarial\/\" method=\"POST\" class=\"calculator\" id=\"calculator-2989\" data-post=\"2989\"><fieldset class=\"fieldset-input is-2\"><legend class=\"sr-only\">Campos de entrada<\/legend><div class=\"field\" id=\"input-1\"><label for=\"field-1\">Valor do empr\u00e9stimo<\/label><input type=\"text\" name=\"valor_do_emprstimo\" id=\"field-1\" aria-describedby=\"calc-unit-1 calc-info-1\" data-number inputmode=\"decimal\" autocomplete=\"off\" spellcheck=\"false\" min=\"0.01\" value=\"100000\"\/><div class=\"unit\" id=\"calc-unit-1\">$<\/div><small id=\"calc-info-1\">O principal que voc\u00ea pega emprestado; a taxa de origina\u00e7\u00e3o \u00e9 descontada dele no fechamento do contrato.<\/small><\/div><div class=\"field\" id=\"input-2\"><label for=\"field-2\">Tipo de empr\u00e9stimo<\/label><div class=\"grid grid-cols-1\"><select id=\"field-2\" name=\"tipo_de_emprstimo\"><option value=\"amort\" selected>Empr\u00e9stimo amortiz\u00e1vel (a prazo)<\/option><option value=\"factor\">Empr\u00e9stimo por fator (adiantamento de receb\u00edveis)<\/option><\/select><svg class=\"pointer-events-none col-start-1 row-start-1 mr-2 size-5 self-center justify-self-end text-gray-500 sm:size-4\" viewBox=\"0 0 16 16\" fill=\"currentColor\" aria-hidden=\"true\" data-slot=\"icon\">\n              <path fill-rule=\"evenodd\" d=\"M4.22 6.22a.75.75 0 0 1 1.06 0L8 8.94l2.72-2.72a.75.75 0 1 1 1.06 1.06l-3.25 3.25a.75.75 0 0 1-1.06 0L4.22 7.28a.75.75 0 0 1 0-1.06Z\" clip-rule=\"evenodd\" \/>\n            <\/svg><\/div><\/div><div class=\"field\" id=\"input-3\"><label for=\"field-3\">Taxa de juros (APR)<\/label><input type=\"text\" name=\"taxa_de_juros_apr\" id=\"field-3\" aria-describedby=\"calc-unit-3 calc-info-3\" data-number inputmode=\"decimal\" autocomplete=\"off\" spellcheck=\"false\" min=\"0\" max=\"100\" value=\"9.5\"\/><div class=\"unit\" id=\"calc-unit-3\">%<\/div><small id=\"calc-info-3\">Taxa anual; usada apenas nos empr\u00e9stimos amortiz\u00e1veis.<\/small><\/div><div class=\"field has-term\" id=\"input-4\" hidden><label for=\"field-4\">Fator<\/label><div class=\"term\">\u00d7<\/div>  <div class=\"absolute bottom-0 left-16 top-8 w-2 h-0.5 bg-blue-500\"><\/div><input type=\"text\" name=\"fator\" id=\"field-4\" aria-describedby=\"calc-info-4\" data-number inputmode=\"decimal\" autocomplete=\"off\" spellcheck=\"false\" min=\"1.05\" max=\"3\" value=\"1.25\"\/><small id=\"calc-info-4\">Pagamento total = valor do empr\u00e9stimo \u00d7 este fator. Faixa t\u00edpica: 1,1\u20131,5.<\/small><\/div><div class=\"field\" id=\"input-5\"><label for=\"field-5\">Prazo<\/label><div class=\"field-group\"><input type=\"text\" name=\"prazo\" id=\"field-5\" aria-describedby=\"calc-info-5\" data-number inputmode=\"decimal\" autocomplete=\"off\" spellcheck=\"false\" min=\"0.25\" value=\"5\"\/><div class=\"grid grid-cols-1\"><select id=\"field-6\" name=\"em\" aria-label=\"Em\"><option value=\"yr\" selected>anos<\/option><option value=\"mo\">meses<\/option><\/select><svg class=\"pointer-events-none col-start-1 row-start-1 mr-2 size-5 self-center justify-self-end text-gray-500 sm:size-4\" viewBox=\"0 0 16 16\" fill=\"currentColor\" aria-hidden=\"true\" data-slot=\"icon\">\n              <path fill-rule=\"evenodd\" d=\"M4.22 6.22a.75.75 0 0 1 1.06 0L8 8.94l2.72-2.72a.75.75 0 1 1 1.06 1.06l-3.25 3.25a.75.75 0 0 1-1.06 0L4.22 7.28a.75.75 0 0 1 0-1.06Z\" clip-rule=\"evenodd\" \/>\n            <\/svg><\/div><\/div><small id=\"calc-info-5\">Os adiantamentos por fator costumam ter apenas 3 a 18 meses de prazo.<\/small><\/div><div class=\"field\" id=\"input-6\"><label for=\"field-7\">Frequ\u00eancia de pagamento<\/label><div class=\"grid grid-cols-1\"><select id=\"field-7\" name=\"frequncia_de_pagamento\"><option value=\"12\" selected>Mensal<\/option><option value=\"26\">Quinzenal<\/option><option value=\"52\">Semanal<\/option><option value=\"260\">Di\u00e1ria (dias \u00fateis)<\/option><\/select><svg class=\"pointer-events-none col-start-1 row-start-1 mr-2 size-5 self-center justify-self-end text-gray-500 sm:size-4\" viewBox=\"0 0 16 16\" fill=\"currentColor\" aria-hidden=\"true\" data-slot=\"icon\">\n              <path fill-rule=\"evenodd\" d=\"M4.22 6.22a.75.75 0 0 1 1.06 0L8 8.94l2.72-2.72a.75.75 0 1 1 1.06 1.06l-3.25 3.25a.75.75 0 0 1-1.06 0L4.22 7.28a.75.75 0 0 1 0-1.06Z\" clip-rule=\"evenodd\" \/>\n            <\/svg><\/div><\/div><div class=\"field\" id=\"input-7\"><label for=\"field-8\">Taxa de origina\u00e7\u00e3o<\/label><input type=\"text\" name=\"taxa_de_originao\" id=\"field-8\" aria-describedby=\"calc-unit-8 calc-info-8\" data-number inputmode=\"decimal\" autocomplete=\"off\" spellcheck=\"false\" min=\"0\" max=\"15\" value=\"2\"\/><div class=\"unit\" id=\"calc-unit-8\">% do valor<\/div><small id=\"calc-info-8\">Taxa \u00fanica descontada do valor liberado no fechamento do contrato.<\/small><\/div><div class=\"is-single field\" id=\"input-8\"><span class=\"font-semibold\">Cobertura do servi\u00e7o da d\u00edvida (opcional)<\/span><\/div><div class=\"field\" id=\"input-9\"><label for=\"field-10\">Renda operacional l\u00edquida anual<\/label><input type=\"text\" name=\"renda_operacional_lquida_anual\" id=\"field-10\" aria-describedby=\"calc-unit-10 calc-info-10\" data-number inputmode=\"decimal\" autocomplete=\"off\" spellcheck=\"false\" min=\"0\" value=\"40000\"\/><div class=\"unit\" id=\"calc-unit-10\">$ por ano<\/div><small id=\"calc-info-10\">Renda da empresa ap\u00f3s as despesas operacionais, mas antes do pagamento das d\u00edvidas. Informe 0 para dispensar o c\u00e1lculo do DSCR.<\/small><\/div><\/fieldset><div class=\"buttons\"><button type=\"submit\" data-text=\"Recalcular\" id=\"calculate-button\" data-post=\"2989\">Calcular<\/button><button type=\"reset\">Redefinir<\/button><\/div><div class=\"field is-checkbox hidden!\" id=\"field-auto-calc\"><input type=\"checkbox\" id=\"auto-calc\"><label for=\"auto-calc\">Calcular automaticamente<\/label><small>Se ativado, o resultado \u00e9 atualizado automaticamente quando voc\u00ea altera qualquer valor.<\/small><\/div><div class=\"fieldset-result is-hidden\" aria-labelledby=\"result-title\" aria-live=\"polite\" role=\"region\"> <h3 class=\"result-title bg-gradient-to-r from-primary-50 to-gray-50 dark:from-primary-900 dark:to-gray-800\" id=\"result-title\"><span class=\"icon icon-s-pulse\" aria-hidden=\"true\"><\/span> Resultados do empr\u00e9stimo empresarial<\/h3><div class=\"result-box\"><div class=\"field-result\" id=\"output-1\"><span class=\"field-title\"><span>Pagamento por per\u00edodo<\/span><\/span><span class=\"field-value\" id=\"result-1\" data-unit=\"$\"><\/span><button type=\"button\" class=\"copy-result\" data-tooltip=\"Copiar resultado\" aria-label=\"Copiar resultado\"><span class=\"copy-icon icon icon-document-copy\" aria-hidden=\"true\"><\/span><\/button><\/div><div class=\"field-result\" id=\"output-2\"><span class=\"field-title\"><span>N\u00famero de pagamentos<\/span><\/span><span class=\"field-value\" id=\"result-2\"><\/span><button type=\"button\" class=\"copy-result\" data-tooltip=\"Copiar resultado\" aria-label=\"Copiar resultado\"><span class=\"copy-icon icon icon-document-copy\" aria-hidden=\"true\"><\/span><\/button><\/div><div class=\"field-result\" id=\"output-3\"><span class=\"field-title\"><span>Pagamento total<\/span><\/span><span class=\"field-value\" id=\"result-3\" data-unit=\"$\"><\/span><button type=\"button\" class=\"copy-result\" data-tooltip=\"Copiar resultado\" aria-label=\"Copiar resultado\"><span class=\"copy-icon icon icon-document-copy\" aria-hidden=\"true\"><\/span><\/button><\/div><div class=\"field-result\" id=\"output-4\"><span class=\"field-title\"><span>Custo total do cr\u00e9dito<\/span><\/span><span class=\"field-value\" id=\"result-4\" data-unit=\"$\"><\/span><button type=\"button\" class=\"copy-result\" data-tooltip=\"Copiar resultado\" aria-label=\"Copiar resultado\"><span class=\"copy-icon icon icon-document-copy\" aria-hidden=\"true\"><\/span><\/button><\/div><div class=\"field-result\" id=\"output-5\"><span class=\"field-title\"><span>APR efetiva (com a taxa)<\/span><\/span><span class=\"field-value\" id=\"result-5\" data-unit=\"%\"><\/span><button type=\"button\" class=\"copy-result\" data-tooltip=\"Copiar resultado\" aria-label=\"Copiar resultado\"><span class=\"copy-icon icon icon-document-copy\" aria-hidden=\"true\"><\/span><\/button><\/div><div class=\"field-result\" id=\"output-6\"><span class=\"field-title\"><span>Servi\u00e7o anual da d\u00edvida<\/span><\/span><span class=\"field-value\" id=\"result-6\" data-unit=\"$\"><\/span><button type=\"button\" class=\"copy-result\" data-tooltip=\"Copiar resultado\" aria-label=\"Copiar resultado\"><span class=\"copy-icon icon icon-document-copy\" aria-hidden=\"true\"><\/span><\/button><\/div><div class=\"field-result\" id=\"output-7\"><span class=\"field-title\"><span>DSCR (renda operacional l\u00edquida \u00f7 servi\u00e7o da d\u00edvida)<\/span><\/span><span class=\"field-value\" id=\"result-7\" data-unit=\"\u00d7\"><\/span><button type=\"button\" class=\"copy-result\" data-tooltip=\"Copiar resultado\" aria-label=\"Copiar resultado\"><span class=\"copy-icon icon icon-document-copy\" aria-hidden=\"true\"><\/span><\/button><\/div><div class=\"field-result is-column\" id=\"output-8\"><span class=\"field-title\"><span>Detalhes do custo do empr\u00e9stimo<\/span><\/span><span class=\"field-value\" id=\"result-8\"><\/span><button type=\"button\" class=\"copy-result\" data-tooltip=\"Copiar resultado\" aria-label=\"Copiar resultado\"><span class=\"copy-icon icon icon-document-copy\" aria-hidden=\"true\"><\/span><\/button><\/div><\/div><div class=\"result-actions\"><button type=\"button\" class=\"copy-link\"><svg viewBox=\"0 0 20 20\" fill=\"currentColor\" aria-hidden=\"true\"><path d=\"M12.232 4.232a2.5 2.5 0 0 1 3.536 3.536l-1.225 1.224a.75.75 0 0 0 1.061 1.06l1.224-1.224a4 4 0 0 0-5.656-5.656l-3 3a4 4 0 0 0 .225 5.865.75.75 0 0 0 .977-1.138 2.5 2.5 0 0 1-.142-3.667l3-3Z\"\/><path d=\"M11.603 7.963a.75.75 0 0 0-.977 1.138 2.5 2.5 0 0 1 .142 3.667l-3 3a2.5 2.5 0 0 1-3.536-3.536l1.225-1.224a.75.75 0 0 0-1.061-1.06l-1.224 1.224a4 4 0 1 0 5.656 5.656l3-3a4 4 0 0 0-.225-5.865Z\"\/><\/svg><span class=\"copy-link__text\">Copiar link para este c\u00e1lculo<\/span><\/button><span class=\"sr-only\" role=\"status\" id=\"copy-link-status\"><\/span><\/div><\/div><a href=\"#respond\" class=\"hidden transition-opacity duration-300 opacity-0 w-50 text-sm justify-center items-center gap-2 px-4 py-2 rounded bg-gray-200 text-gray-700 hover:bg-gray-300\" id=\"leave-comment\"><span class=\"icon icon-comments\" aria-hidden=\"true\"><\/span>Deixar um coment\u00e1rio<\/a><\/form><\/section><section id=\"calc-reactions\" class=\"not-prose hidden my-12 bg-gradient-to-r from-primary-50 to-gray-50 border border-indigo-100 rounded-xl px-6 py-4 shadow-sm\" data-post=\"2989\" aria-live=\"polite\" aria-labelledby=\"calc-reactions-title\"><p id=\"calc-reactions-title\" class=\"text-sm text-gray-500 text-center mb-2\">O que voc\u00ea achou deste resultado?<\/p><div role=\"group\" aria-labelledby=\"calc-reactions-title\" class=\"grid grid-cols-3 sm:flex sm:flex-row sm:justify-around gap-4 sm:items-center sm:flex-wrap\"><button type=\"button\" aria-pressed=\"false\" class=\"reaction-btn flex flex-col items-center gap-1 text-sm text-gray-700 hover:text-primary-600 cursor-pointer transition-transform hover:scale-105\" data-reaction=\"like\"><span class=\"reaction-count\" data-reaction-count=\"like\">0<\/span><span class=\"reaction text-3xl\" aria-hidden=\"true\">\ud83d\ude00 <\/span><span class=\"reaction-description font-medium\">Curti <\/span><\/button><button type=\"button\" aria-pressed=\"false\" class=\"reaction-btn flex flex-col items-center gap-1 text-sm text-gray-700 hover:text-primary-600 cursor-pointer transition-transform hover:scale-105\" data-reaction=\"helpful\"><span class=\"reaction-count\" data-reaction-count=\"helpful\">0<\/span><span class=\"reaction text-3xl\" aria-hidden=\"true\">\ud83d\udca1 <\/span><span class=\"reaction-description font-medium\">\u00datil <\/span><\/button><button type=\"button\" aria-pressed=\"false\" class=\"reaction-btn flex flex-col items-center gap-1 text-sm text-gray-700 hover:text-primary-600 cursor-pointer transition-transform hover:scale-105\" data-reaction=\"confused\"><span class=\"reaction-count\" data-reaction-count=\"confused\">0<\/span><span class=\"reaction text-3xl\" aria-hidden=\"true\">\ud83d\ude15 <\/span><span class=\"reaction-description font-medium\">Confuso <\/span><\/button><button type=\"button\" aria-pressed=\"false\" class=\"reaction-btn flex flex-col items-center gap-1 text-sm text-gray-700 hover:text-primary-600 cursor-pointer transition-transform hover:scale-105\" data-reaction=\"disappointed\"><span class=\"reaction-count\" data-reaction-count=\"disappointed\">0<\/span><span class=\"reaction text-3xl\" aria-hidden=\"true\">\ud83d\ude1e <\/span><span class=\"reaction-description font-medium\">Decepcionado <\/span><\/button><button type=\"button\" aria-pressed=\"false\" class=\"reaction-btn flex flex-col items-center gap-1 text-sm text-gray-700 hover:text-primary-600 cursor-pointer transition-transform hover:scale-105\" data-reaction=\"inaccurate\"><span class=\"reaction-count\" data-reaction-count=\"inaccurate\">0<\/span><span class=\"reaction text-3xl\" aria-hidden=\"true\">\u274c <\/span><span class=\"reaction-description font-medium\">Impreciso <\/span><\/button><\/div><div id=\"reaction-message\" class=\"hidden mt-8 rounded-md border border-primary-100 bg-white\/50 backdrop-blur-sm px-4 py-2 text-sm text-center shadow-sm\"><\/div><\/section><div class=\"calcdash-ad not-prose calcdash-ad--calc_result calcdash-ad--in-article\"><ins class=\"adsbygoogle\" style=\"display:block\" data-ad-client=\"ca-pub-1721569815777345\" data-ad-slot=\"6317458308\" data-ad-layout=\"in-article\" data-ad-format=\"fluid\"><\/ins><script>(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});<\/script><\/div>\n<style id=\"wpcoderpro-inline-1\">.formula-box {\r\n\tborder-bottom: none !important;\r\n}<\/style><section class=\"formula-box\" aria-labelledby=\"formula-title\">\r\n\t<div id=\"formula-title\" class=\"not-prose font-display mb-4\"><span class=\"icon icon-formula\" aria-hidden=\"true\"><\/span><h2>F\u00f3rmula do empr\u00e9stimo empresarial<\/h2><\/div>\r\n\t<figure class=\"not-prose formula\">\r\n\t\t<figcaption class=\"formula-title\">F\u00f3rmula<\/figcaption>\r\n\t\t<div class=\"text-base text-gray-800\" id=\"formula\">\n\\[ P = \\frac{L \\cdot r}{1 - (1 + r)^{-n}}, \\quad r = \\frac{APR}{m} \\\\ R = L \\cdot k \\\\ DSCR = \\frac{NOI}{P \\cdot m} \\]\n<\/div>\r\n\t<\/figure>\r\n\t<\/p>\n<p><strong>Onde:<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li>\\(P\\) \u2014 presta\u00e7\u00e3o por per\u00edodo<\/li>\n<li>\\(L\\) \u2014 valor do empr\u00e9stimo (principal)<\/li>\n<li>\\(r\\) \u2014 taxa de juros por per\u00edodo<\/li>\n<li>\\(n\\) \u2014 n\u00famero total de pagamentos<\/li>\n<li>\\(m\\) \u2014 pagamentos por ano (12, 26, 52 ou 260)<\/li>\n<li>\\(R\\) \u2014 total pago em um empr\u00e9stimo com fator<\/li>\n<li>\\(k\\) \u2014 fator de multiplica\u00e7\u00e3o (ex.: 1,25\u00d7)<\/li>\n<li>\\(DSCR\\) \u2014 \u00edndice de cobertura do servi\u00e7o da d\u00edvida<\/li>\n<li>\\(NOI\\) \u2014 lucro operacional l\u00edquido anual<\/li>\n<\/ul>\n<p>A primeira f\u00f3rmula \u00e9 a presta\u00e7\u00e3o constante padr\u00e3o (sistema Price) de um empr\u00e9stimo amortiz\u00e1vel com prazo definido. A segunda d\u00e1 o total fixo a pagar de um adiantamento de caixa para comerciantes baseado em fator, que n\u00e3o cobra juros, mas um multiplicador sobre o principal. A terceira mede o quanto a receita da empresa cobre com folga os pagamentos anuais da d\u00edvida.<\/p>\n<p>\r\n<\/section>\n<style id=\"wpcoderpro-inline-2\">.calculation-box {\r\n\tborder-bottom: none !important;\r\n}<\/style><section id=\"calculation\" class=\"calculation-box\" aria-labelledby=\"calculation-title\">\r\n\t<div id=\"calculation-title\" class=\"not-prose font-display\"><span class=\"icon icon-unordered-list\" aria-hidden=\"true\"><\/span><h2>Empr\u00e9stimo empresarial \u2013 exemplo de c\u00e1lculo<\/h2><\/div>\r\n\r\n<\/p>\n<p><strong>Exemplo:<\/strong> uma empresa contrata um empr\u00e9stimo amortiz\u00e1vel de $100.000 a 9,5% ao ano por 5 anos (60 meses), com presta\u00e7\u00f5es mensais e taxa de abertura de cr\u00e9dito de 2%, tendo um lucro operacional l\u00edquido anual de $40.000.<\/p>\n<p>\\[ r = \\frac{0.095}{12} = 0.0079167 \\]<br \/>\n\\[ P = \\frac{100000 \\times 0.0079167}{1 - (1 + 0.0079167)^{-60}} = 2{,}100.19 \\]<br \/>\n\\[ \\text{Total pago} = 2{,}100.19 \\times 60 = 126{,}011.40 \\]<br \/>\n\\[ DSCR = \\frac{40{,}000}{2{,}100.19 \\times 12} = 1.59 \\]\n<\/p>\n<p><strong>Resultado:<\/strong> a presta\u00e7\u00e3o mensal \u00e9 de $2.100,19, o total pago \u00e9 de $126.011,40 e o custo total do dinheiro \u00e9 de $26.011,40. Como a taxa de 2% ($2.000) reduz o valor l\u00edquido recebido para $98.000, a taxa efetiva anual chega a cerca de 10,37%. O servi\u00e7o anual da d\u00edvida \u00e9 de $25.202,28, o que d\u00e1 um DSCR de 1,59 \u2014 bem acima dos 1,25 exigidos pela maioria dos credores comerciais.<\/p>\n<p>\n\r\n<\/section>\n<h2>Como usar a calculadora<\/h2>\n<ol>\n<li>Informe o <strong>Valor do empr\u00e9stimo<\/strong> \u2014 o principal que o credor desembolsa antes da dedu\u00e7\u00e3o da taxa de abertura de cr\u00e9dito.<\/li>\n<li>Escolha o <strong>Tipo de empr\u00e9stimo<\/strong>: \"Empr\u00e9stimo amortiz\u00e1vel com prazo\" ou \"Empr\u00e9stimo com fator (adiantamento a comerciantes)\". Os campos de entrada mudam automaticamente entre a <strong>Taxa de juros ao ano<\/strong> e o <strong>Fator de multiplica\u00e7\u00e3o<\/strong>.<\/li>\n<li>Para um empr\u00e9stimo amortiz\u00e1vel, informe a <strong>Taxa de juros (ao ano)<\/strong>; para um adiantamento a comerciantes, informe o <strong>Fator<\/strong> (normalmente entre 1,1 e 1,5).<\/li>\n<li>Defina o <strong>Prazo<\/strong> em anos ou meses usando o seletor \"Como\". Adiantamentos com fator costumam ter prazo de apenas 3 a 18 meses.<\/li>\n<li>Escolha a <strong>Frequ\u00eancia de pagamento<\/strong>: mensal, a cada 2 semanas, semanal ou di\u00e1ria em dias \u00fateis (a conven\u00e7\u00e3o padr\u00e3o dos adiantamentos de caixa para comerciantes, de 260 dias por ano).<\/li>\n<li>Informe a <strong>Taxa de abertura de cr\u00e9dito<\/strong> como porcentagem do valor do empr\u00e9stimo.<\/li>\n<li>Opcionalmente, informe o seu <strong>Lucro operacional l\u00edquido anual<\/strong> \u2014 a receita da empresa ap\u00f3s as despesas operacionais, mas antes do pagamento das d\u00edvidas. Digite 0 se quiser ignorar o DSCR.<\/li>\n<li>Leia os resultados: presta\u00e7\u00e3o por per\u00edodo, n\u00famero de pagamentos, total pago, custo total do dinheiro, taxa efetiva anual incluindo a taxa, servi\u00e7o anual da d\u00edvida e DSCR \u2014 al\u00e9m de uma tabela de amortiza\u00e7\u00e3o ano a ano para empr\u00e9stimos amortiz\u00e1veis ou um detalhamento dos custos para empr\u00e9stimos com fator.<\/li>\n<\/ol>\n<h2>O que uma calculadora de empr\u00e9stimo empresarial mostra<\/h2>\n<p>Uma calculadora de empr\u00e9stimo empresarial converte as condi\u00e7\u00f5es cotadas pelo credor nos n\u00fameros que realmente importam para o seu fluxo de caixa: quanto sai da sua conta a cada per\u00edodo, quanto voc\u00ea paga no total e quanto o dinheiro custa de verdade com todas as tarifas inclu\u00eddas. Pequenas diferen\u00e7as de taxa, prazo ou tarifas se acumulam em grandes diferen\u00e7as ao longo da vida do empr\u00e9stimo, ent\u00e3o simular v\u00e1rios cen\u00e1rios antes de assinar \u00e9 uma das formas mais baratas de dilig\u00eancia que existem.<\/p>\n<p>A calculadora cobre as duas estruturas mais comuns no cr\u00e9dito empresarial. Um <strong>empr\u00e9stimo amortiz\u00e1vel com prazo<\/strong> cobra juros sobre o saldo devedor, e cada presta\u00e7\u00e3o combina juros e principal, de modo que a d\u00edvida chega a zero exatamente no fim do prazo. Um <strong>empr\u00e9stimo com fator<\/strong> \u2014 a estrutura usada nos adiantamentos de caixa para comerciantes (merchant cash advances) \u2014 n\u00e3o cobra juros; em vez disso, voc\u00ea devolve um total fixo igual ao valor do empr\u00e9stimo multiplicado pelo fator, distribu\u00eddo uniformemente ao longo do prazo. Os fatores parecem enganosamente pequenos (1,25\u00d7 soa como \"25%\"), mas a taxa anual equivalente depende muito do qu\u00e3o curto \u00e9 o prazo: o mesmo fator de 1,25 em 6 meses sai muito mais caro do que em 24 meses \u2014 por isso os adiantamentos curtos costumam implicar taxas anuais de 60% a 200%.<\/p>\n<p>A <strong>taxa efetiva anual incluindo a taxa de abertura<\/strong> \u00e9 a m\u00e9trica de custo mais honesta exibida. A taxa de abertura reduz o dinheiro que voc\u00ea efetivamente recebe na contrata\u00e7\u00e3o, ent\u00e3o a calculadora resolve a taxa que iguala o valor l\u00edquido recebido ao fluxo de pagamentos. Isso permite comparar, em p\u00e9 de igualdade, um empr\u00e9stimo de 9,5% com taxa de 2% e um empr\u00e9stimo de 10% sem taxa alguma.<\/p>\n<p>O <strong>DSCR (\u00edndice de cobertura do servi\u00e7o da d\u00edvida)<\/strong> mede se a empresa consegue arcar com o empr\u00e9stimo: o lucro operacional l\u00edquido anual dividido pelos pagamentos anuais da d\u00edvida. Um DSCR de 1,59 significa que a empresa gera $1,59 de lucro para cada $1 de servi\u00e7o da d\u00edvida. A maioria dos credores comerciais exige pelo menos 1,25; abaixo de 1,0, a empresa n\u00e3o consegue cobrir os pagamentos com a pr\u00f3pria opera\u00e7\u00e3o. Se o seu DSCR estiver apertado, nossa <a href=\"https:\/\/wpcalc.com\/pt\/financas\/indice-de-cobertura-da-divida\/\">calculadora de \u00edndice de cobertura da d\u00edvida<\/a> aprofunda essa m\u00e9trica.<\/p>\n<h2>Premissas, limita\u00e7\u00f5es e dicas pr\u00e1ticas<\/h2>\n<ul>\n<li>Assume-se que os pagamentos s\u00e3o constantes e nunca atrasados. Empr\u00e9stimos empresariais reais podem ter taxas vari\u00e1veis, ajustes sazonais, multas por quita\u00e7\u00e3o antecipada ou pagamentos bal\u00e3o \u2014 nada disso \u00e9 modelado aqui.<\/li>\n<li>A taxa informada para empr\u00e9stimos amortiz\u00e1veis \u00e9 uma taxa nominal anual dividida pela frequ\u00eancia de pagamento; ela n\u00e3o \u00e9 capitalizada em um rendimento anual efetivo. Para comparar rendimentos em bases equivalentes, consulte a <a href=\"https:\/\/wpcalc.com\/pt\/financas\/rendimento-percentual-anual\/\">calculadora de rendimento percentual anual<\/a>.<\/li>\n<li>Os pagamentos di\u00e1rios usam 260 dias \u00fateis por ano, a conven\u00e7\u00e3o padr\u00e3o dos adiantamentos de caixa para comerciantes. \"A cada 2 semanas\" gera 26 pagamentos por ano \u2014 na pr\u00e1tica, 13 presta\u00e7\u00f5es mensais \u2014 e quita o empr\u00e9stimo mais r\u00e1pido do que o pagamento mensal com a mesma taxa contratada.<\/li>\n<li>O lucro operacional l\u00edquido deve ser <em>antes<\/em> do pagamento das d\u00edvidas, mas <em>depois<\/em> de todas as despesas operacionais. Incluir pr\u00f3-labores ou presta\u00e7\u00f5es de empr\u00e9stimos j\u00e1 existentes distorce o DSCR.<\/li>\n<li>Os credores calculam a taxa de abertura sobre o valor do empr\u00e9stimo, n\u00e3o sobre o valor l\u00edquido recebido \u2014 uma diferen\u00e7a real de custo na hora de comparar propostas. Custos de fechamento de outros tipos podem ser estimados com a <a href=\"https:\/\/wpcalc.com\/en\/finance\/closing-cost-calculator\/\">calculadora de custos de fechamento<\/a>.<\/li>\n<li>Empr\u00e9stimos com fator quase nunca permitem economizar quitando antes: o total pago \u00e9 fixo, independentemente da rapidez com que voc\u00ea pague. Se voc\u00ea pretende quitar antecipadamente, um empr\u00e9stimo amortiz\u00e1vel costuma sair muito mais barato.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Como comparar propostas de empr\u00e9stimo<\/h2>\n<p> Ao pesquisar um empr\u00e9stimo empresarial, compare as propostas pela taxa efetiva anual com todas as tarifas inclu\u00eddas \u2014 n\u00e3o pela taxa de juros ou pelo fator de destaque \u2014 e pelo servi\u00e7o anual da d\u00edvida em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 sua receita. Nossa <a href=\"https:\/\/wpcalc.com\/en\/finance\/personal-loan-calculator\/\">calculadora de empr\u00e9stimo pessoal<\/a> usa a mesma matem\u00e1tica de pagamentos, caso voc\u00ea esteja avaliando separadamente um empr\u00e9stimo pessoal. Rode cada proposta nesta calculadora com a mesma frequ\u00eancia de pagamento e o mesmo prazo, para que a compara\u00e7\u00e3o seja justa, e depois verifique o DSCR da proposta menos favor\u00e1vel, para garantir que a empresa sobreviveria aos piores termos em considera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Estime a presta\u00e7\u00e3o, o custo total e a taxa efetiva anual de um empr\u00e9stimo empresarial, incluindo empr\u00e9stimos amortiz\u00e1veis com prazo definido e adiantamentos de caixa para comerciantes baseados em fator. Informe o valor, a taxa ou o fator, o prazo e as tarifas, e a calculadora tamb\u00e9m mostra o seu DSCR.<\/p>\n","protected":false},"author":3168,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[7],"tags":[57],"class_list":["post-2989","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-financas","tag-hipotecas"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/wpcalc.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2989","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/wpcalc.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/wpcalc.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/wpcalc.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/users\/3168"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/wpcalc.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2989"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/wpcalc.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2989\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/wpcalc.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2989"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/wpcalc.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2989"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/wpcalc.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2989"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}