Rechner für Wiederanlageplan-Einzahlungen

Aktualisiert: 3 Oktober 2026

Berechnen Sie den Endwert eines Wiederanlageplans mit festen monatlichen Einzahlungen. Geben Sie Ihre monatliche Einzahlung, den jährlichen Zinssatz und die Laufzeit ein, um den zukünftigen Wert und die insgesamt verdienten Zinsen zu sehen.

Wiederanlageplan-Einzahlungen für einen angestrebten Endwert berechnen

Formel für Wiederanlageplan-Einzahlungen

Formel

\[ A = P \times \frac{(1 + r)^n - 1}{r} \times (1 + r) \\\ \text{Zinsen} = A - (P \times n) \

Dabei gilt:

$A$ — Endwert des Plans
$P$ — monatlicher Einzahlungsbetrag
$r$ — monatlicher Zinssatz (Jahressatz $\div 100 \div 12$)
$n$ — Gesamtzahl der Monate (Jahre $\times 12$)

Die erste Formel ist der Endwert einer vorschüssigen Rente (annuity due): Jede Einzahlung verzinst sich ab dem Tag der Einzahlung, da angenommen wird, dass die Einzahlungen zu Beginn jedes Monats wieder angelegt werden. Die zweite Zeile zieht Ihre Gesamtbeiträge vom Endwert ab, um die verdienten Zinsen herauszurechnen.

Wiederanlageplan-Einzahlungen – Rechenbeispiel

Beispiel: Sie zahlen zu Beginn jedes Monats 500 $ in einen Wiederanlageplan ein, der 6 % pro Jahr zahlt, monatlich verzinst, über 5 Jahre.

\[ r = \frac{6}{100 \times 12} = 0.005 \quad n = 5 \times 12 = 60 \]

\[ A = 500 \times \frac{(1.005)^{60} - 1}{0.005} \times 1.005 \approx 500 \times 70.1189 \approx 35{,}059.44 \]

\[ \text{Zinsen} = 35{,}059.44 - (500 \times 60) = 5{,}059.44 \]

Ergebnis: Nach 5 Jahren läuft der Plan mit rund 35.059,44 $ aus, davon sind 30.000,00 $ Ihr eigenes Geld und 5.059,44 $ sind verdiente Zinsen.

So verwenden Sie den Rechner

Geben Sie Ihren monatlichen Einzahlungsbetrag ein — die feste Summe, die Sie jeden Monat anlegen möchten.
Geben Sie den jährlichen Zinssatz ein, den Ihr Plan bietet, in Prozent (z. B. 6 für 6 %).
Geben Sie die Anlagedauer (Jahre) ein — wie lange Sie Einzahlungen leisten werden.
Lesen Sie den Endwert (den Gesamtwert des Plans am Ende) und die insgesamt verdienten Zinsen (das Wachstum über Ihre eigenen Einzahlungen hinaus) ab.

Was ist ein Wiederanlageplan?

Ein Wiederanlageplan ist ein Sparmodell, bei dem Sie regelmäßige Einzahlungen leisten — typischerweise monatlich — und die verdienten Zinsen automatisch wieder angelegt werden, statt ausgezahlt zu werden. Statt Zinsen in bar zu erhalten, werden die Zinsen Ihrem Guthaben zugeschlagen und erbringen in den Folgeperioden selbst wieder Zinsen. Daraus entsteht ein Zinseszinseffekt: Jeden Monat arbeiten Ihre eingezahlten Einlagen plus alle bisher verdienten Zinsen gemeinsam daran, Erträge zu erwirtschaften.

Diese Struktur ist häufig bei wiederkehrenden Einzahlungsplänen von Banken sowie bei Dividenden-Wiederanlageplänen (DRIPs) für Aktien und Investmentfonds. Sie spricht Sparer an, die einen disziplinierten, unverbindlichen „läuft von selbst“-Ansatz suchen: Sie verpflichten sich zu einer festen Einzahlung pro Periode, und die Wiederanlage erledigt den Rest. Das Ergebnis: Selbst bescheidene monatliche Beiträge können über mehrere Jahre zu einer beträchtlichen Summe anwachsen.

Da die Einzahlungen zu Beginn jeder Periode erfolgen (eine vorschüssige Rente), verzinst sich jede Einzahlung einen Monat länger als bei einer Zahlung am Monatsende. Deshalb multipliziert die Formel mit $(1 + r)$. Die Interpretation des Ergebnisses ist unkompliziert: Der Endwert ist das, was Ihr Konto am Ende der Laufzeit enthält, und die insgesamt verdienten Zinsen zeigen, wie viel dieses Wertes allein durch den Zinseszinseffekt entstanden ist.

Annahmen und Einschränkungen

Feste Einzahlungen: Der Rechner geht davon aus, dass Sie jeden Monat exakt denselben Betrag einzahlen, ohne ausgelassene oder zusätzliche Zahlungen.
Fester Zinssatz: Der Zinssatz muss über die gesamte Laufzeit konstant bleiben. Pläne mit variablem oder gestuftem Zinssatz liefern andere Ergebnisse.
Monatliche Verzinsung: Der Jahreszinssatz wird durch 12 geteilt und monatlich angewendet. Pläne mit vierteljährlicher oder jährlicher Verzinsung weichen leicht ab.
Einzahlungen zu Monatsbeginn: Erfolgen Ihre Einzahlungen am Ende jedes Monats, entfernen Sie den Faktor $(1 + r)$ aus der Formel — das Ergebnis fällt dann etwas niedriger aus.
Steuern und Gebühren: Die Berechnung erfolgt brutto. Steuern auf Zinsen, Kontoführungsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen bei vorzeitigem Abzug verringern den tatsächlichen Endwert.

Um diesen Plan mit einer Einmalanlage zu vergleichen, probieren Sie die Rechner für Festgeldanlagen oder besondere Einzahlungspläne. Wenn Sie wissen möchten, welches Monatseinkommen ein angesparter Betrag erzeugen kann, sehen Sie sich den Rechner für monatliche Rentenzahlungen an, oder prüfen Sie die langfristige Wachstumsrate einer beliebigen Anlage mit dem Rechner für die jährliche Wachstumsrate (CAGR).

Häufig gestellte Fragen

Wie berechne ich den Endwert von Hand?

Wandeln Sie den Jahreszinssatz in einen Monatssatz um, indem Sie durch 100 und dann durch 12 teilen (6 % $\to$ 0,005). Multiplizieren Sie die Jahre mit 12, um $n$ zu erhalten. Berechnen Sie dann $A = P \times \frac{(1+r)^n - 1}{r} \times (1+r)$, wobei $P$ Ihre monatliche Einzahlung ist. Ziehen Sie $P \times n$ von $A$ ab, um die verdienten Zinsen zu ermitteln. Ein wissenschaftlicher Rechner oder eine Tabellenkalkulation bewältigt den Exponenten problemlos.

Was passiert, wenn ich am Monatsende statt zu Monatsbeginn einzahle?

Der Rechner geht von einer vorschüssigen Rente aus — Einzahlungen zu Beginn jedes Monats, sodass jede Einzahlung einen zusätzlichen Monat Zinsen verdient. Zahlen Sie am Monatsende ein (eine nachschüssige Rente), lassen Sie den Faktor $(1+r)$ in der Formel weg. Das Ergebnis fällt etwas niedriger aus; über 5 Jahre bei 6 % auf 500 $ monatlich beträgt der Unterschied rund 170 $.

Was ist ein guter Zinssatz für einen Wiederanlage- oder Einzahlungsplan?

Die Zinssätze unterscheiden sich je nach Land und Institut erheblich. Bank-Einzahlungspläne liegen häufig zwischen dem lokalen Spar- und Festgeldzins, während Dividenden-Wiederanlagepläne vollständig von der Marktentwicklung abhängen und nicht garantiert sind. Ein höherer Zinssatz hilft, aber die Laufzeit und Ihre Einzahlungsdisziplin sind meist wichtiger. Vergleichen Sie Angebote sorgfältig und prüfen Sie, ob der genannte Satz für die gesamte Laufzeit festgeschrieben ist.

Berücksichtigt der Rechner Steuern und Gebühren?

Nein. Das Ergebnis ist eine Bruttogröße: Einkommensteuer auf Zinsen, Kontoführungsgebühren und Vorfälligkeitsentschädigungen bei vorzeitigem Abzug bleiben unberücksichtigt. Je nach Rechtsgebiet können Zinsen jährlich oder bei Fälligkeit besteuert werden, was Ihren Nettorertrag mindert. Für eine realistische Schätzung ziehen Sie die erwartete Steuer- und Gebührenbelastung von den angezeigten Zinsen ab oder ziehen Sie für Ihre konkrete Situation einen Steuerberater zu Rate.

Was, wenn die Zinsen vierteljährlich oder jährlich statt monatlich berechnet werden?

Dieser Rechner teilt den Jahreszinssatz durch 12 und verzinst monatlich. Bei vierteljährlicher Verzinsung werden die Zinsen alle 3 Monate gutgeschrieben, sodass monatliche Einzahlungen innerhalb eines Quartals weniger erwirtschaften. Der Unterschied ist bei üblichen Sätzen meist gering, aber wenn Ihr Plan vierteljährlich oder jährlich verzinst, verwenden Sie die Formel mit $r$ und $n$, die diesem Verzinsungsintervall entsprechen, oder nutzen Sie einen Rechner, der diese Häufigkeit unterstützt.

Kann ich diesen Rechner für Einzahlungen verwenden, die nicht monatlich erfolgen?

Nur mit einem Trick. Die Formel funktioniert für jedes feste Intervall: Wenn Sie vierteljährlich einzahlen, teilen Sie den Jahreszinssatz durch 4, setzen Sie $n$ auf die Anzahl der Quartale und geben Sie die Quartalszahlung als „monatlichen“ Betrag ein. Da die Laufzeiteingabe aber in Jahren erfolgt und immer mit 12 multipliziert wird, müssten Sie manuell umrechnen — der Rechner selbst ist ausschließlich für monatliche Einzahlungen konzipiert.

Warum sind meine Gesamtzinsen niedriger als die einer Freundin oder eines Freundes, trotz gleicher Einzahlung?

Die Zinsen hängen von drei Dingen ab: dem Zinssatz, der Laufzeit und dem Zeitpunkt der Einzahlungen. Eine kürzere Laufzeit oder ein etwas niedrigerer Satz macht einen großen Unterschied, weil der Zinseszinseffekt Zeit zum Wachsen braucht. Ausgelassene oder verspätete Einzahlungen verringern das Wachstum ebenfalls. Vergleichen Sie den effektiven Satz und die genaue Laufzeit statt nur den Einzahlungsbetrag — ein Plan mit 6 % über 10 Jahre bringt weit mehr als doppelt so viele Zinsen wie derselbe Plan über 5 Jahre.