Calculadora de la cuota de leasing de coche
Estima la cuota mensual de tu leasing de coche a partir del precio del vehículo, el valor residual, el factor de dinero, la entrada y las comisiones. Introduce las condiciones del contrato y verás la cuota mensual, el importe a pagar a la firma y el coste total del leasing.
Estima tu cuota mensual de leasing
Fórmula de la cuota de leasing de coche
Donde:
- \(P\) — precio del vehículo, el coste capitalizado acordado del coche ($)
- \(R\) — valor residual, lo que valdrá el coche al final del leasing ($)
- \(D\) — entrada, la reducción del coste capitalizado pagada por adelantado ($)
- \(n\) — duración del leasing en meses
- \(mf\) — factor de dinero, el tipo de interés del leasing (TAE ÷ 2400)
- \(t\) — tipo del impuesto de ventas expresado en decimal (7% = 0,07)
La fórmula tiene dos partes: la depreciación (el valor que pierde el coche, repartido entre los meses del contrato) y el cargo de alquiler (el interés sobre la media del coste capitalizado neto y el valor residual). A cada cuota mensual se le aplica después el impuesto de ventas.
De la fórmula se derivan dos resultados relacionados:
\[ \text{Pago a la firma} = D + F + \text{primera cuota mensual} \]
\[ \text{Coste total del leasing} = \text{Pago a la firma} + (n - 1) \times \text{cuota mensual} \]
donde \(F\) son las comisiones totales pagaderas a la firma (de apertura, de registro y de documentación).
Cuota de leasing de coche – Ejemplo de cálculo
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Ejemplo: tomas un leasing de un coche con un precio de 35.000 $ y un valor residual de 18.000 $ tras un plazo de 36 meses. El factor de dinero es 0,0025, das una entrada de 3.000 $, las comisiones a la firma suman 1.000 $ y el impuesto de ventas es del 7%.
\[ \text{Depreciación} = \frac{35000 - 18000 - 3000}{36} = \frac{14000}{36} = 388.89 \]
\[ \text{Cargo de alquiler} = (35000 - 3000 + 18000) \times 0.0025 = 50000 \times 0.0025 = 125.00 \]
\[ \text{Cuota mensual} = (388.89 + 125.00) \times 1.07 = 513.89 \times 1.07 = 549.86 \]
Resultado: la cuota mensual estimada es de 549,86 $. El importe a pagar a la firma es 3.000 $ + 1.000 $ + 549,86 $ = 4.549,86 $, y el coste total del leasing es de 23.795,00 $.
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Cómo usar la calculadora de leasing de coche
- Introduce el precio del vehículo (PVP): el precio acordado del coche, también llamado coste capitalizado.
- Introduce el valor residual: lo que la compañía de leasing calcula que valdrá el coche al terminar el contrato. Esta cifra la fija el prestamista y aparece en tu oferta de leasing.
- Introduce la duración del leasing en meses (los plazos habituales son 24, 36 y 48 meses).
- Introduce el factor de dinero. Si tu oferta solo muestra una TAE, divídela entre 2400 (por ejemplo, una TAE del 6% ÷ 2400 = 0,0025).
- Introduce tu entrada (reducción del coste capitalizado) y las comisiones a la firma, como las de apertura, registro y documentación.
- Introduce el tipo del impuesto de ventas en porcentaje. En la mayoría de los estados el impuesto se aplica a cada cuota mensual, y así es como lo calcula esta calculadora.
- Lee los resultados: la cuota mensual estimada, el importe a pagar a la firma y el coste total del leasing a lo largo de todo el contrato.
¿Qué es la cuota de un leasing de coche?
Cuando tomas un coche en leasing, pagas la parte del valor del coche que realmente usas —la diferencia entre su precio actual y su valor residual al final del plazo— más el interés, que las compañías de leasing llaman cargo de alquiler. Nunca generas patrimonio sobre el vehículo: al terminar el contrato lo devuelves (o lo compras por su valor residual, a veces pagando una comisión por la opción de compra).
Como solo financias la depreciación, las cuotas de un leasing suelen ser más bajas que las de un préstamo para el mismo coche. En el ejemplo anterior, el coche pierde 14.000 $ de valor en 36 meses, de modo que la parte de depreciación de la cuota es solo de unos 389 $. El cargo de alquiler añade el beneficio del prestamista y se calcula sobre la media del coste capitalizado neto y el valor residual —aproximadamente la mitad del valor del coche— en lugar de sobre el precio completo.
Al comparar ofertas de leasing, no te quedes solo con la cuota mensual anunciada. Una cuota baja puede esconder una entrada elevada y, dado que esa entrada se pierde si roban el coche o se declara siniestro total al principio del contrato, muchos asesores recomiendan reducirla al mínimo. El coste total del leasing que muestra esta calculadora —el importe a la firma más todas las cuotas mensuales— es la forma más justa de comparar dos ofertas: la que tenga el menor coste total para el mismo coche y plazo es la realmente más barata.
Factor de dinero frente a TAE
Las compañías de leasing expresan el interés como factor de dinero en lugar de una TAE. Ambos se convierten directamente:
\[ mf = \frac{\text{TAE} \%}{2400} \qquad \text{TAE} = mf \times 2400 \]
| TAE | Factor de dinero |
|---|---|
| 4% | 0,00167 |
| 5% | 0,00208 |
| 6% | 0,00250 |
| 7% | 0,00292 |
| 8% | 0,00333 |
Un factor de dinero que parece minúsculo puede corresponder a un tipo de interés considerable, así que conviértelo siempre antes de juzgar una oferta. A veces el factor de dinero se cita de forma abreviada, como «2,5», que significa 0,0025.
Supuestos, limitaciones y consejos
- El tratamiento del impuesto varía según el estado. Esta calculadora aplica el impuesto de ventas a cada cuota mensual, el método más habitual. Algunos estados (por ejemplo, Texas e Illinois) gravan el precio completo del vehículo o el total de las cuotas por adelantado, lo que encarece notablemente el leasing allí.
- El valor residual importa tanto como el precio. Un valor residual más alto reduce la parte de depreciación de tu cuota. Los valores residuales los fija el prestamista y varían según el límite de kilometraje y el plazo: un leasing de 10.000 millas al año tiene un valor residual más alto que uno de 15.000.
- No se incluyen los cargos por kilometraje y desgaste. Las tarifas por exceso de kilometraje (normalmente entre 0,15 y 0,30 $ por milla) y los cargos por desgaste al final del contrato pueden añadir cientos o miles de dólares, así que prevé una partida aparte.
- Las comisiones incluidas en el leasing aumentan el coste capitalizado y, por tanto, la cuota; esta calculadora asume que todas las comisiones se pagan a la firma. Si tu operación incluye la entrega de un coche usado como parte de pago o descuentos, réstalos del precio del vehículo.
- Una cuota mensual más baja no es automáticamente una mejor oferta: una entrada mayor simplemente adelanta el coste. Compara ofertas por el coste total del leasing y, si piensas repartir los gastos del coche con tu pareja, nuestra calculadora para dividir facturas te ayudará a repartir los pagos de forma justa.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es una buena cuota mensual de leasing para mi coche?
Una regla popular es la regla del 1%: un leasing con buen precio tiene una cuota mensual (antes de impuestos) de aproximadamente el 1% o menos del PVP del vehículo. En un coche de 40.000 $, eso supone unos 400 $ al mes sin nada que pagar a la firma aparte de las comisiones. La regla funciona mejor con contratos de 36 meses y 12.000 millas al año. Si tu oferta supera con mucho el 1%, revisa el factor de dinero, el valor residual y si están incluyendo comisiones en el coste capitalizado.
¿Qué porcentaje de valor residual es habitual en un coche en leasing?
El valor residual suele expresarse como porcentaje del PVP. Tras 36 meses y 36.000 millas, la mayoría de los coches conserva entre el 50% y el 60% de su valor. Los vehículos conocidos por su buena reventa —Toyota, Honda, Lexus, Porsche— suelen quedar en la parte alta, mientras que las berlinas de lujo y los eléctricos pueden caer al 45% o menos. Un valor residual más alto significa menos depreciación que pagar, así que reduce directamente tu cuota mensual. Lo fija el prestamista y no es negociable, pero puedes compararlo entre plazos y límites de kilometraje.
¿Por qué la oferta de mi concesionario muestra una cuota distinta de la de esta calculadora?
Las causas más habituales son comisiones o descuentos incluidos en el coste capitalizado, un valor residual distinto, un factor de dinero inflado o un estado que grava el precio completo del vehículo en lugar de cada cuota. Los concesionarios también pueden ofrecer cuotas con una entrada elevada (una «reducción del coste capitalizado») escondida en la letra pequeña. Pide la hoja de desglose del leasing, que debe mostrar el coste capitalizado, el valor residual y el factor de dinero, e introduce esas cifras exactas en la calculadora para verificar los números.
¿Qué ocurre si roban mi coche de leasing o se declara siniestro total?
El seguro paga a la compañía de leasing el valor real de mercado del coche y tu contrato termina. Cualquier entrada que hayas pagado se pierde: no se devuelve, y esa es la razón principal por la que los asesores recomiendan minimizar el efectivo inicial. Comprueba también el seguro gap: si debes más por el leasing de lo que vale el coche, la cobertura gap paga la diferencia. La mayoría de los contratos de leasing lo incluyen automáticamente, pero confírmalo antes de firmar, porque, si no, puede ser una sorpresa muy cara.
¿Puedo bajar mi cuota sin dar una entrada mayor?
Sí. Negocia el precio del vehículo (coste capitalizado) igual que harías al comprar, porque cada dólar de descuento reduce la cuota. Pregunta si el factor de dinero es el tipo base del prestamista o si está inflado: los concesionarios pueden subirlo para ganar margen. Algunos prestamistas aceptan depósitos de seguridad múltiples (MSD): prepagas varios depósitos reembolsables a cambio de un factor de dinero menor, y muchas veces sale más a cuenta que destinar ese mismo dinero a la entrada.
¿Es mejor tomar un leasing o comprar un coche?
El leasing cuesta menos al mes y te permite conducir un coche nuevo cada pocos años con garantía, pero no generas patrimonio y las cuotas nunca terminan. Comprar cuesta más al mes, pero con el tiempo el coche pasa a ser tuyo. Como regla general, el leasing es atractivo si cambias de coche en menos de cuatro años, conduces dentro del límite de kilometraje y prefieres costes predecibles; comprar gana si conduces mucho, guardas los coches muchos años o te molestan las restricciones. Compara ambas opciones por el coste total durante el tiempo que realmente vayas a mantener el vehículo.
¿Puedo terminar mi leasing antes de tiempo si ya no puedo pagarlo?
La cancelación anticipada suele salir cara: puedes deber todas las cuotas restantes menos un pequeño descuento, más una comisión por cancelación anticipada. Mejores opciones son la cesión del leasing (que otra persona asuma tu contrato a través de un servicio de traspaso, con la aprobación del prestamista) o la compra del vehículo si vale más que la cantidad de liquidación. Algunas marcas también permiten saltar a un leasing nuevo cuando se acerca el final del plazo. Revisa las condiciones de tu contrato antes de decidirte por cualquiera de estas vías.