Calculateur d’intérêts composés

Mis à jour : 03.10.2026

Calculez la croissance d’un placement grâce aux intérêts composés, avec la possibilité d’effectuer des versements à la fin de chaque période. Saisissez le dépôt initial, le nombre de périodes, le taux par période et le montant des versements pour voir le solde final et un tableau de croissance période par période.

Calculateur de croissance des intérêts composés avec versements

Formule des intérêts composés avec versements

Formule

\[ A = P(1+r)^n + PMT \times \frac{(1+r)^n - 1}{r} \]

Où :

$A$ — valeur future du placement après $n$ périodes
$P$ — dépôt initial (capital)
$r$ — rendement (taux d’intérêt) par période, sous forme décimale
$n$ — nombre total de périodes de capitalisation
$PMT$ — versement effectué à la fin de chaque période

Le premier terme représente la croissance du dépôt initial, tandis que le second correspond à la valeur future d’une rente à versements constants : chaque versement produit des intérêts composés à partir de la période qui suit son dépôt et jusqu’à la fin de la durée prévue. Sans versements supplémentaires, la formule se réduit à $A = P(1+r)^n$.

Intérêts composés : exemple de calcul

Exemple : vous placez 100 $ pendant 10 périodes à un taux de rendement de 10 % par période, sans versements supplémentaires.

\[ A = 100 \times (1 + 0.10)^{10} + 0 \times \frac{(1 + 0.10)^{10} - 1}{0.10} \]

\[ A = 100 \times 2.5937 = 259.37 \]

Résultat : le placement atteint 259,37 $, soit un gain total de 159,37 $ sur les 100 $ initiaux.

Supposons maintenant que vous versiez également 10 $ à la fin de chaque période :

\[ A = 259.37 + 10 \times \frac{2.5937 - 1}{0.10} = 259.37 + 10 \times 15.937 = 418.75 \]

Résultat : avec des versements réguliers, le solde atteint 418,75 $ : les versements apportent à eux seuls 159,37 $ de valeur, en plus de la croissance du capital initial.

Comment utiliser le calculateur

Saisissez le dépôt initial : la somme avec laquelle vous commencez.
Saisissez le nombre de périodes : le nombre total de périodes de capitalisation (mois, années ou tout autre intervalle).
Saisissez le rendement par période : le taux d’intérêt ou le rendement attendu pour une période, en pourcentage.
Saisissez le versement par période : une somme facultative ajoutée à la fin de chaque période. Laissez la valeur à 0 pour un dépôt unique.
Consultez le récapitulatif, qui indique le solde final et le revenu qu’une période supplémentaire générerait, puis examinez le tableau période par période présentant le solde initial, le gain, le versement et le solde final.

Que sont les intérêts composés ?

Les intérêts composés consistent à percevoir des revenus sur les revenus déjà obtenus. À chaque période, le gain est calculé non pas uniquement sur le dépôt initial, mais sur l’ensemble du solde accumulé : le capital, tous les intérêts déjà perçus et tous les versements. La croissance est ainsi exponentielle plutôt que linéaire : plus l’argent reste placé longtemps, plus il croît rapidement.

La différence devient spectaculaire sur de longues durées. Dans l’exemple ci-dessus, 100 $ placés à 10 % par période ne rapportent que 10 $ pendant la première période, mais plus de 23 $ pendant la dixième, simplement parce que le solde a augmenté. C’est pourquoi commencer tôt compte davantage qu’investir de grosses sommes : le temps fait l’essentiel du travail.

Le tableau période par période permet de voir cette accélération. Chaque ligne montre que le gain augmente alors que le dépôt et le versement restent identiques. Le récapitulatif indique aussi le revenu que produirait une période supplémentaire, ce qui est utile pour comparer le revenu actuel d’un placement à celui d’autres options.

Les intérêts composés ne se limitent pas aux dépôts bancaires : ils concernent aussi les comptes d’épargne, les fonds de retraite, les dividendes réinvestis et tout placement dont les revenus restent investis. Le mécanisme peut aussi jouer contre vous : une dette à intérêts composés augmente de la même façon, ce qui explique pourquoi les soldes impayés grossissent si vite.

Hypothèses, limites et conseils

Le taux s’applique à chaque période, et non à chaque année. Si votre banque verse 6 % par an avec une capitalisation mensuelle, saisissez $r = 6/12 = 0.5\%$ par période et définissez $n =$ le nombre de mois. Le calculateur de taux de rendement annuel effectif vous aide à comparer des taux dont les fréquences de capitalisation diffèrent.
Les versements sont effectués à la fin de chaque période (une rente ordinaire). Un versement effectué pendant la dernière période ne produit pas d’intérêts. Pour des versements au début de chaque période, utilisez plutôt l’approche de la rente à échoir.
Le taux est supposé constant. Les placements réels fluctuent ; considérez le résultat comme une projection, et non comme une garantie. Le calculateur de taux de croissance annuel composé peut vous aider à déduire un taux moyen réaliste à partir de données historiques.
Les impôts, les frais et l’inflation ne sont pas pris en compte. Un rendement de 10 % avant impôts, avec 1 % de frais et 3 % d’inflation, laisse un gain réel bien plus faible.
La formule comporte une division par $r$ : le terme correspondant aux versements n’est donc pas défini lorsque le taux est exactement de 0 %. Dans ce cas, le solde est simplement égal à $P + n \times PMT$.

Calculateurs associés

Intérêts composés en continu — la limite d’une capitalisation infiniment fréquente.
Valeur future d’une rente — le terme de la formule correspondant aux versements, pris isolément.
Rendement annuel effectif — comparez des produits dont les taux et les fréquences de capitalisation diffèrent.

Questions fréquentes

Comment calculer les intérêts composés à la main, sans formule ?

Procédez période par période : multipliez le solde actuel par le taux pour obtenir le gain, ajoutez ce gain (et tout versement éventuel) au solde, puis recommencez. Par exemple, 100 $ à 10 % par période donnent 110 $ après la première période, 121 $ après la deuxième et 133,10 $ après la troisième. C’est exactement ce que montre le tableau du calculateur : chaque ligne applique les mêmes trois étapes au solde final de la période précédente.

Qu’est-ce que la règle de 72 et quel est son rapport avec les intérêts composés ?

La règle de 72 est une astuce de calcul mental : divisez 72 par le taux d’intérêt annuel (en pourcentage) pour estimer le nombre d’années nécessaires pour doubler une somme. À 6 % par an, la somme double en environ 72/6 = 12 ans ; à 9 %, en 8 ans environ. Cette approximation fonctionne le mieux pour des taux compris entre 4 % et 12 %, mais elle est suffisamment précise pour planifier ses finances au quotidien et comparer des placements.

Comment convertir un taux annuel en taux par période ?

Divisez le taux annuel nominal par le nombre de périodes de capitalisation dans l’année. Un taux annuel de 6 % avec capitalisation mensuelle correspond à 6/12 = 0,5 % par mois : saisissez donc 0,5 comme taux et utilisez les mois comme périodes (par exemple, 10 ans = 120 périodes). Si les intérêts sont capitalisés chaque trimestre, divisez par 4 ; s’ils le sont chaque jour, divisez par 365. Notez qu’une capitalisation plus fréquente produit un rendement effectif légèrement supérieur.

Quelle est la différence entre les intérêts composés et les intérêts simples ?

Les intérêts simples sont calculés uniquement sur le capital initial à chaque période. Ainsi, 100 $ à 10 % rapportent exactement 10 $ par période, soit 100 $ au total sur 10 périodes. Les intérêts composés sont calculés sur l’ensemble du solde, y compris les intérêts déjà perçus : le même placement atteint alors 259,37 $. L’écart se creuse considérablement avec le temps, ce qui rend les intérêts composés si puissants sur de longues durées.

Quel taux de rendement choisir pour mes projections ?

À titre indicatif, les comptes d’épargne rapportent souvent quelques pour cent, tandis que les marchés boursiers diversifiés ont historiquement offert un rendement annuel d’environ 7 à 10 % avant inflation sur de très longues périodes, mais avec d’importantes variations d’une année à l’autre. Choisissez un taux correspondant à votre placement réel et envisagez de refaire le calcul avec un taux plus faible pour voir un scénario prudent. Les rendements ne sont jamais garantis : considérez le résultat comme une projection, pas comme une promesse.

Pourquoi ma banque affiche-t-elle un taux plus faible tout en annonçant un rendement plus élevé ?

Le taux affiché (nominal) et le rendement annuel effectif diffèrent en raison de la fréquence de capitalisation. Un taux nominal de 6 % capitalisé chaque mois produit en réalité un rendement annuel d’environ 6,17 %, car les intérêts de chaque mois commencent eux-mêmes à produire des intérêts. Lorsque vous comparez des produits financiers, comparez toujours les rendements effectifs plutôt que les taux nominaux. Notre calculateur de rendement annuel effectif convertit n’importe quel taux nominal en un chiffre annuel comparable.

Quelles erreurs courantes dois-je éviter lorsque j’utilise ce calculateur ?

L’erreur la plus fréquente consiste à saisir un taux annuel avec des périodes mensuelles : le taux et la durée des périodes doivent correspondre. N’oubliez pas non plus que les versements sont effectués ici à la fin de chaque période ; le dernier versement ne produit donc pas d’intérêts. Enfin, le résultat ne tient compte ni de l’inflation, ni des impôts, ni des frais : retranchez environ 2 à 3 % de votre taux pour estimer un résultat réaliste corrigé de l’inflation dans le cadre d’une planification à long terme.