Calculadora de Depósitos de Plan de Reinversión

Actualizado: 03.10.2026

Calcule el valor de vencimiento de un plan de reinversión con depósitos mensuales fijos. Introduzca el importe de su depósito mensual, la tasa de interés anual y el plazo para ver el valor futuro y el interés total generado.

Calcular Depósitos de Plan de Reinversión para un Valor Futuro Deseado

Fórmula de Depósitos de Plan de Reinversión

Fórmula

\[ A = P \times \frac{(1 + r)^n - 1}{r} \times (1 + r) \\\ \text{Intereses} = A - (P \times n) \

Donde:

$A$ — valor de vencimiento del plan
$P$ — importe del depósito mensual
$r$ — tasa de interés mensual (tasa anual $\div 100 \div 12$)
$n$ — número total de meses (años $\times 12$)

La primera fórmula es el valor futuro de una anualidad anticipada: cada depósito genera intereses desde el día en que se realiza, porque se asume que los depósitos se reinvierten al comienzo de cada mes. La segunda línea resta sus aportaciones totales del valor de vencimiento para aislar los intereses generados.

Depósitos de Plan de Reinversión – Ejemplo de Cálculo

Ejemplo: deposita $500 al comienzo de cada mes en un plan de reinversión que paga el 6% anual, con capitalización mensual, durante 5 años.

\[ r = \frac{6}{100 \times 12} = 0.005 \quad n = 5 \times 12 = 60 \]

\[ A = 500 \times \frac{(1.005)^{60} - 1}{0.005} \times 1.005 \approx 500 \times 70.1189 \approx 35{,}059.44 \]

\[ \text{Intereses} = 35{,}059.44 - (500 \times 60) = 5{,}059.44 \]

Resultado: después de 5 años, el plan vence con aproximadamente $35,059.44, de los cuales $30,000.00 son su propio dinero y $5,059.44 son intereses generados.

Cómo usar la calculadora

Introduzca el Importe del Depósito Mensual: la suma fija que planea invertir cada mes.
Introduzca la Tasa de Interés Anual que ofrece su plan, en porcentaje (p. ej., 6 para el 6%).
Introduzca el Plazo de Inversión (Años): cuánto tiempo seguirá haciendo depósitos.
Lea el Valor de Vencimiento (el total que valdrá el plan) y los Intereses Totales Generados (el crecimiento por encima de sus propios depósitos).

¿Qué es un plan de reinversión?

Un plan de reinversión es un esquema de ahorro en el que se realizan depósitos periódicos —normalalmente mensuales— y los intereses generados se reinvierten automáticamente en lugar de pagarse. En lugar de recibir los intereses en efectivo, se añaden a su saldo y a su vez generan intereses en los períodos siguientes. Esto crea un efecto de interés compuesto: cada mes, su dinero depositado, junto con todos los intereses previamente generados, trabaja en conjunto para producir rendimientos.

Esta estructura es habitual en los esquemas de depósitos recurrentes que ofrecen los bancos y en los planes de reinversión de dividendos (DRIP) de acciones y fondos de inversión. Atrae a los ahorradores que buscan un enfoque disciplinado y sin intervención constante: se compromete a un depósito fijo en cada período y la reinversión hace el resto. El resultado es que incluso contribuciones mensuales modestas pueden convertirse en una suma considerable a lo largo de varios años.

Como los depósitos se realizan al comienzo de cada período (una anualidad anticipada), cada depósito capitaliza un mes adicional en comparación con un depósito de fin de mes. Por eso la fórmula multiplica por $(1 + r)$. La interpretación del resultado es sencilla: el Valor de Vencimiento es lo que tendrá su cuenta al final del plazo, y los Intereses Totales Generados muestran cuánto de ese valor proviene únicamente de la capitalización compuesta.

Supuestos y limitaciones

Depósitos fijos: la calculadora asume que deposita exactamente el mismo importe cada mes, sin pagos omitidos ni adicionales.
Tasa fija: la tasa de interés debe permanecer constante durante todo el plazo. Los planes con tasa variable o escalonada producirán resultados diferentes.
Capitalización mensual: la tasa anual se divide entre 12 y se aplica mensualmente. Los planes que capitalizan trimestral o anualmente diferirán ligeramente.
Depósitos al comienzo del mes: si sus depósitos se realizan al final de cada mes, elimine el factor $(1 + r)$ de la fórmula y el resultado será un poco menor.
Impuestos y comisiones: el cálculo es bruto. Los impuestos sobre los intereses, las comisiones de la cuenta o las penalizaciones por retiro anticipado reducirán el valor de vencimiento real.

Para comparar este plan con una alternativa de pago único, pruebe las calculadoras de Depósito a Plazo o Depósito Recurrente Especial. Si desea saber qué ingreso mensual puede generar un monto ahorrado, consulte la calculadora de Pago Mensual de Anualidad, o verifique la tasa de crecimiento a largo plazo de cualquier inversión con la calculadora de Tasa de Crecimiento Anual Compuesto (CAGR).

Preguntas frecuentes

¿Cómo calculo el valor de vencimiento a mano?

Convierta la tasa anual en tasa mensual dividiéndola entre 100 y luego entre 12 (6% $\to$ 0.005). Multiplique los años por 12 para obtener $n$. Luego calcule $A = P \times \frac{(1+r)^n - 1}{r} \times (1+r)$, donde $P$ es su depósito mensual. Reste $P \times n$ de $A$ para hallar los intereses generados. Una calculadora científica o una hoja de cálculo maneja el exponente con facilidad.

¿Qué ocurre si deposito al final del mes en lugar del comienzo?

La calculadora asume una anualidad anticipada: depósitos al comienzo de cada mes, de modo que cada depósito gana un mes adicional de intereses. Si deposita a fin de mes (una anualidad ordinaria), elimine el multiplicador $(1+r)$ de la fórmula. El resultado será un poco menor; a 5 años, con el 6% y depósitos mensuales de $500, la diferencia es de aproximadamente $170.

¿Cuál es una buena tasa de interés para un plan de reinversión o depósito recurrente?

Las tasas varían mucho según el país y la institución. Los depósitos recurrentes bancarios suelen pagar algo entre la tasa de ahorro local y la del depósito a plazo fijo, mientras que los planes de reinversión de dividendos dependen por completo del rendimiento del mercado y no están garantizados. Una tasa más alta ayuda, pero el plazo y su disciplina de depósito suelen importar más. Compare cuidadosamente las ofertas y verifique si la tasa indicada es fija durante todo el plazo.

¿La calculadora tiene en cuenta impuestos y comisiones?

No. El resultado es una cifra bruta: ignora el impuesto sobre la renta de los intereses, las comisiones de mantenimiento de la cuenta y las penalizaciones por retiro anticipado. Según su jurisdicción, los intereses pueden gravarse anualmente o al vencimiento, lo que reduce su rendimiento neto. Para una estimación realista, reste el efecto esperado de impuestos y comisiones de los intereses mostrados, o consulte a un profesional fiscal para su situación específica.

¿Qué pasa si los intereses se capitalizan trimestral o anualmente en lugar de mensualmente?

Esta calculadora divide la tasa anual entre 12 y capitaliza mensualmente. Con capitalización trimestral, los intereses se acreditan cada 3 meses, por lo que los depósitos mensuales dentro de un trimestre generan menos. La diferencia suele ser pequeña con las tasas habituales, pero si su plan capitaliza trimestral o anualmente, use la fórmula con $r$ y $n$ acordes con ese intervalo de capitalización, o utilice una calculadora que admita esa frecuencia.

¿Puedo usar esta calculadora para depósitos que no son mensuales?

Solo con un ajuste manual. La fórmula funciona para cualquier intervalo fijo: si deposita trimestralmente, divida la tasa anual entre 4, establezca $n$ como el número de trimestres e introduzca el depósito trimestral como importe "mensual". Pero como el campo del plazo está en años y siempre se multiplica por 12, tendría que hacer la conversión manualmente: la herramienta está diseñada estrictamente para depósitos mensuales.

¿Por qué mis intereses totales son menores que los de un amigo, incluso con el mismo depósito?

Los intereses dependen de tres factores: la tasa, el plazo y el momento de los depósitos. Un plazo más corto o una tasa ligeramente menor marcan una gran diferencia, porque el interés compuesto necesita tiempo para acumularse. Omitir depósitos o pagar tarde también reduce el crecimiento. Compare la tasa efectiva y el plazo exacto en lugar de solo el importe del depósito: un plan al 6% durante 10 años genera mucho más del doble de los intereses del mismo plan a 5 años.