Calculadora de intereses de tarjeta de crédito

Cómo usar la calculadora

1. Elige un método de saldo. Selecciona Introducir saldo diario medio si ya conoces esa cifra, o Calcular a partir de transacciones para construirlo a partir de un saldo inicial y los cambios habidos durante el ciclo.
2. Introduce la tasa anual porcentual (APR) que se aplica al saldo que quieres estimar. Escribe 24.99 para 24.99%, no 0.2499.
3. Introduce los días del ciclo de facturación como número entero. Usa la duración del período de extracto concreto que estás estimando, que puede variar de un mes a otro.
4. Si elegiste el método del saldo medio, introduce el saldo diario medio. Si elegiste transacciones, introduce el saldo al inicio del ciclo y añade de 1 a 10 líneas en Transacciones, cada una con el formato día; importe. Por ejemplo, 10; 200 añade una compra de $200 el día 10, mientras que 20; -100 registra un pago de $100 el día 20.
5. Consulta los intereses cobrados este ciclo para la estimación principal. Revisa el saldo diario medio si introdujiste transacciones y usa la tabla comparativa para ver cuánto costaría el mismo saldo con la misma duración de ciclo a otros APR.

Qué miden los intereses de la tarjeta de crédito

Los intereses de una tarjeta de crédito son el coste de mantener un saldo pendiente. Esta calculadora estima ese coste aplicando una tasa periódica diaria —el APR dividido entre 365— al saldo de cada día del ciclo de facturación. Un APR más alto, un saldo diario mayor o más días en el ciclo aumentan el cargo estimado.

El saldo diario medio refleja el momento en que se producen las compras y los pagos. En el modo de transacciones, un cambio surte efecto al inicio del día que indiques. Con las entradas de transacción predeterminadas, un saldo inicial de $1,000 pasa a $1,200 el día 10 y a $1,100 el día 20. A lo largo de 30 días, el saldo diario medio es $1,103.33 al mostrarlo con dos decimales, y los intereses estimados son $22.66. La calculadora usa el promedio sin redondear para calcular los intereses.

El resultado Intereses por año con el mismo saldo es el saldo diario medio multiplicado por el APR. Se trata de una comparación de interés simple para un saldo que se mantiene constante durante 365 días, no de una predicción de futuros extractos. El resultado aparte Tasa anual efectiva con capitalización mensual muestra \((1+a/12)^{12}-1\); sirve para ilustrar el efecto de la capitalización mensual y no se usa para calcular los intereses de este ciclo. Para una explicación más amplia de cómo crecen los intereses cuando se suman al saldo, consulta la calculadora de interés compuesto.

Supuestos y limitaciones prácticas

Se trata de una estimación, no de una recreación del extracto de tu entidad emisora. Supone que un único APR se aplica a todo el saldo introducido y usa un divisor fijo de 365 días. Las tarjetas pueden tratar de manera distinta las compras, los avances de efectivo y las transferencias de saldo; las tasas promocionales, las comisiones, los períodos de gracia y las reglas de registro o redondeo del emisor también pueden alterar el importe cobrado. Si gracias a un período de gracia no se deben intereses por compras, la estimación positiva de la calculadora no lo anula.

En el modo de transacciones, introduce días del 1 hasta la duración del ciclo indicada. Las compras son positivas y los pagos negativos. La calculadora no permite un saldo diario inferior a $0, así que revisa cualquier pago que supere el saldo pendiente. Para obtener la estimación más útil, usa las fechas reales de las transacciones según afecten al saldo, en lugar de suponer que todos los pagos se hicieron el último día.

La comparación de APR de esta herramienta mantiene fijos el saldo diario medio y la duración del ciclo; no tiene en cuenta cambios en el gasto ni en los reembolsos. Si estás valorando un préstamo alternativo frente a la deuda de la tarjeta, la calculadora de pagos por consolidación de deuda puede ayudarte a examinar por separado el pago propuesto.