Calculateur de dépôt à revenu mensuel

Le calculateur suppose des dépôts en fin de chaque mois (une annuité ordinaire). Si vous déposez au début de chaque mois (une annuité à échéance anticipée), chaque versement rapporte un mois d'intérêts supplémentaires. Pour ajuster le résultat, multipliez le montant final par \( (1 + r) \). Par exemple, 34 885 $ à 0,5 % par mois deviennent environ \( 34{,}885 \times 1.005 \approx 35{,}059 \). La différence augmente avec des taux plus élevés et des périodes plus longues.

À un taux annuel de 0 %, aucun intérêt n'est généré, donc le montant final est simplement votre dépôt multiplié par le nombre de mois : \( A = P \times n \). Par exemple, 200 $ par mois pendant 3 ans donnent \( 200 \times 36 = 7{,}200 \). Mathématiquement, la formule de l'annuité ne fonctionne pas à \( r = 0 \) à cause de la division par zéro, mais la limite de la formule est égale à ce simple produit.

Convertissez d'abord le taux annuel en décimal mensuel : divisez par 100, puis par 12 (par ex. 4,8 % devient 0,004). Ensuite, convertissez les années en mois en multipliant par 12. Calculez ensuite \( (1 + r)^n \) avec une calculatrice, soustrayez 1, divisez par \( r \) et multipliez par votre dépôt mensuel. Enfin, soustrayez le total déposé \( P \times n \) pour trouver les intérêts générés. Vérifiez soigneusement l'étape de l'élévation à la puissance — c'est la source d'erreur la plus fréquente.

Cela dépend du type de compte. Les dépôts récurrents bancaires et les comptes d'épargne à haut rendement offrent généralement des taux entre environ 2 % et 6 % par an. Les investissements en bourse à long terme ont historiquement rapporté en moyenne 7 à 10 % par an, mais avec des variations annuelles importantes. Pour planifier, il est plus prudent d'effectuer le calcul avec un taux conservateur et un taux plus élevé afin de visualiser l'éventail des résultats possibles. Utiliser un taux optimiste peut conduire à une épargne insuffisante.

Oui, tous deux réduisent votre résultat réel, et le calculateur ne tient compte d'aucun des deux. Les revenus d'intérêts sont souvent imposables, donc votre croissance après impôt sera inférieure selon votre tranche d'imposition et le type de compte (certains comptes de retraite bénéficient d'avantages fiscaux). L'inflation érode également le pouvoir d'achat : avec une inflation annuelle de 3 %, 35 000 $ dans dix ans achèteront à peu près ce que 26 000 $ achètent aujourd'hui. Tenez compte de ces deux facteurs lorsque vous fixez un objectif d'épargne.

Le temps a généralement l'effet le plus fort, car la capitalisation est exponentielle. Doubler le dépôt double les versements et, à peu près, les intérêts, mais doubler la durée peut plus que tripler le total, car les premiers dépôts sont capitalisés bien plus longtemps. Par exemple, 300 $ par mois à 6 % pendant 30 ans rapportent environ 301 000 $, tandis que 600 $ pendant 15 ans ne rapportent qu'environ 175 000 $. Commencer plus tôt avec un montant plus faible l'emporte souvent sur le fait d'épargner davantage plus tard.

Une somme unique est capitalisée sur la totalité du montant dès le premier jour, tandis que les dépôts mensuels ne croissent qu'au fur et à mesure de leur accumulation. À taux égal, une somme unique égale à vos versements totaux aboutira toujours à un montant supérieur, car chaque dollar commence à rapporter immédiatement. Cependant, la plupart des gens ne peuvent pas investir une grosse somme d'un coup, et les dépôts réguliers réduisent le risque de tout investir au sommet d'un marché. Utilisez le calculateur de dépôt à terme pour comparer directement un scénario en somme unique.