Calculateur d'intérêts de carte de crédit

Mis à jour : 21.10.2026

Estimez les intérêts de votre carte de crédit pour un cycle de facturation. Saisissez votre TAEG et la durée du cycle, puis indiquez soit votre solde quotidien moyen, soit un solde de départ et vos opérations.

Estimation des intérêts pour un cycle de facturation

Formule des intérêts de carte de crédit

Formule

\[ \begin{aligned} \overline{B} &= \frac{\sum_{d=1}^{D} B_d}{D} \\ I &= \overline{B}\times\frac{a}{365}\times D \end{aligned} \]

Où :

$I$ — intérêts estimés facturés pour le cycle de facturation ($)
$\overline{B}$ — solde quotidien moyen ($)
$B_d$ — solde du jour $d$, après les opérations éventuelles saisies pour ce jour ($)
$D$ — nombre de jours du cycle de facturation
$a$ — TAEG exprimé sous forme décimale ; par exemple, 24,99 % correspond à 0,2499

Le calculateur divise le TAEG par 365 pour obtenir un taux quotidien, puis l'applique au solde de chaque journée. Si vous saisissez directement un solde quotidien moyen, il utilise ce montant sans calculer les soldes quotidiens un à un.

Intérêts de carte de crédit – Exemple de calcul

Exemple : avec le solde quotidien moyen par défaut de 1 000 $, un TAEG de 24,99 % et un cycle de facturation de 30 jours :

\[ I = \$1{,}000\times\frac{0.2499}{365}\times30 \approx \$20.54 \]

Résultat : les intérêts estimés pour ce cycle s'élèvent à 20,54 $. Le taux périodique quotidien est d'environ 0,06846575 %, et l'estimation en intérêts simples pour une année complète au même solde est de 249,90 $.

Comment utiliser le calculateur

Choisissez une méthode de calcul du solde. Sélectionnez Saisir le solde quotidien moyen si vous connaissez déjà ce montant, ou Calculer à partir des opérations pour le reconstituer à partir d'un solde de départ et des mouvements effectués pendant le cycle.
Saisissez le taux annuel effectif global (TAEG) indiqué pour le solde que vous souhaitez estimer. Saisissez 24,99 pour 24,99 %, et non 0,2499.
Saisissez le nombre de jours du cycle de facturation sous la forme d'un nombre entier. Utilisez la durée de la période de relevé que vous estimez, qui peut varier d'un mois à l'autre.
Si vous avez choisi la méthode du solde moyen, saisissez le solde quotidien moyen. Si vous avez choisi les opérations, saisissez le solde en début de cycle et ajoutez de 1 à 10 lignes sous Opérations, chacune au format jour ; montant. Par exemple, 10; 200 ajoute un achat de 200 $ au jour 10, tandis que 20; -100 consigne un paiement de 100 $ au jour 20.
Consultez le résultat Intérêts facturés ce cycle pour l'estimation principale. Vérifiez le solde quotidien moyen si vous avez saisi des opérations, et servez-vous du tableau comparatif pour voir ce que le même solde et la même durée de cycle coûteraient à d'autres TAEG.

À quoi correspondent les intérêts de carte de crédit

Les intérêts de carte de crédit correspondent au coût que représente le fait de conserver un solde impayé. Ce calculateur estime ce coût en appliquant un taux périodique quotidien — le TAEG divisé par 365 — au solde de chaque journée d'un cycle de facturation. Un TAEG plus élevé, un solde quotidien plus élevé ou un cycle plus long augmentent le montant estimé.

Le solde quotidien moyen tient compte du calendrier des achats et des paiements. En mode opérations, une modification prend effet au début du jour saisi. Avec les valeurs par défaut en mode opérations, un solde initial de 1 000 $ passe à 1 200 $ au jour 10, puis à 1 100 $ au jour 20. Sur 30 jours, le solde quotidien moyen est de 1 103,33 $ une fois arrondi au centime, et les intérêts estimés s'élèvent à 22,66 $. Le calculateur utilise la moyenne non arrondie pour calculer les intérêts.

Le résultat Intérêts par an au même solde correspond au solde quotidien moyen multiplié par le TAEG. Il s'agit d'une comparaison en intérêts simples pour un solde maintenu constant pendant 365 jours, et non d'une prévision de vos relevés futurs. Le résultat distinct Taux annuel effectif, capitalisation mensuelle affiche $(1+a/12)^{12}-1$ ; il illustre l'effet de la capitalisation mensuelle et n'entre pas dans le calcul des intérêts de ce cycle. Pour une explication plus large de la manière dont les intérêts augmentent lorsqu'ils s'ajoutent à un solde, consultez le calculateur d'intérêts composés.

Hypothèses et limites pratiques

Il s'agit d'une estimation, et non d'une reconstitution du relevé de votre émetteur. Le calculateur suppose qu'un seul TAEG s'applique à l'ensemble du solde saisi et utilise un diviseur fixe de 365 jours. Les cartes peuvent traiter les achats, les avances de fonds et les transferts de solde différemment ; les taux promotionnels, les frais, les délais de grâce ainsi que les règles de comptabilisation ou d'arrondi de l'émetteur peuvent également modifier le montant facturé. Si un délai de grâce signifie qu'aucun intérêt d'achat n'est dû, l'estimation positive du calculateur ne remet pas cela en cause.

En mode opérations, saisissez des jours compris entre 1 et la durée du cycle indiquée. Les achats sont positifs et les paiements négatifs. Le calculateur n'accepte pas un solde quotidien inférieur à 0 $ ; vérifiez donc tout paiement supérieur au solde dû. Pour obtenir l'estimation la plus pertinente, utilisez les dates des opérations telles qu'elles influent réellement sur le solde, plutôt que de supposer que tous les paiements ont eu lieu le dernier jour.

La comparaison des TAEG présentée ici maintient constants le solde quotidien moyen et la durée du cycle ; elle ne tient pas compte des changements de dépenses ou de remboursement. Si vous hésitez entre un prêt de remplacement et une dette de carte, le calculateur de paiement de consolidation de dettes peut vous aider à examiner l'échéance proposée séparément.

Questions fréquentes

Comment vérifier les intérêts de ma carte de crédit à la main ?

Regroupez les journées consécutives pendant lesquelles votre solde n'a pas changé. Multipliez chaque solde par le nombre de jours où il s'appliquait, additionnez ces montants, puis divisez le total par le nombre de jours du cycle pour obtenir le solde quotidien moyen. Multipliez ensuite cette moyenne par le TAEG exprimé sous forme décimale et par la durée du cycle divisée par 365. Votre relevé peut différer en raison des délais de grâce, de taux distincts ou des règles propres à votre émetteur.

Pourquoi mon relevé de carte de crédit n'indique-t-il aucun intérêt alors que j'avais un solde ?

Un délai de grâce sur les achats peut vous éviter des intérêts si vous payez intégralement le solde de votre relevé avant la date d'échéance. Un solde peut donc figurer sur un relevé sans générer d'intérêts d'achat. Les délais de grâce ne s'appliquent généralement pas aux avances de fonds, et le fait de conserver un solde peut affecter le délai de grâce applicable aux nouveaux achats. Consultez la convention de votre carte pour connaître les règles qui s'appliquent à vous.

Pourquoi mon solde quotidien moyen diffère-t-il du solde de mon relevé ?

Le solde de votre relevé est une photographie prise à la fin du cycle de facturation ; le solde quotidien moyen reflète le montant dû tout au long du cycle. Un achat important effectué en fin de cycle peut élever le solde du relevé tout en ne touchant que quelques jours de la moyenne. Inversement, un paiement effectué près de la fin peut abaisser le solde du relevé sans effacer les intérêts accumulés plus tôt dans le cycle.

Le paiement du seul montant minimum suffit-il à arrêter les intérêts de la carte ?

En général, non. Le paiement du montant minimum maintient généralement le compte à jour, mais des intérêts peuvent continuer à courir sur le solde impayé lorsqu'aucun délai de grâce ne s'applique. Payer davantage réduit en principe les intérêts futurs, puisqu'il reste moins de dette à rembourser. L'affectation des paiements peut aussi compter lorsque les soldes ont des TAEG différents ; consultez donc votre relevé et votre convention de carte plutôt que de vous fier à une estimation à taux unique.

Quel est un bon TAEG pour une carte de crédit ?

Il n'existe pas de TAEG universellement avantageux : les offres dépendent de votre profil de crédit, des caractéristiques de la carte et des conditions du marché. Comparez le taux auquel vous avez réellement droit, y compris la date de fin d'un éventuel taux d'introduction, avec les autres offres disponibles. Si vous payez toujours vos achats intégralement pendant le délai de grâce, les frais et les avantages peuvent compter davantage que le TAEG des achats. Examinez les conditions de l'offre avant de faire une demande.

Puis-je utiliser un seul TAEG pour les achats, les avances de fonds et les transferts de solde ?

Uniquement si ces soldes sont effectivement soumis au même taux et aux mêmes règles d'intérêts. Les avances de fonds ont souvent un TAEG différent et peuvent courir des intérêts dès leur réalisation ; les transferts de solde peuvent bénéficier de taux promotionnels ou entraîner des frais de transfert. Pour une estimation approximative, calculez chaque catégorie de solde séparément à son taux applicable, puis additionnez les intérêts estimés. Les règles d'affectation des paiements et de comptabilisation de votre émetteur peuvent néanmoins faire varier le montant figurant sur le relevé.

Un TAEG de 24 % équivaut-il à 2 % d'intérêts chaque mois ?

Pas nécessairement. Diviser 24 % par 12 donne 2 %, mais beaucoup de cartes calculent les intérêts à partir d'un taux quotidien et du nombre de jours de chaque cycle de facturation. Un cycle de 28 jours et un cycle de 31 jours peuvent donc aboutir à des montants différents pour un même solde. Le TAEG ne vous dit pas non plus si des intérêts sont actuellement dus : un délai de grâce ou des conditions promotionnelles peuvent changer la donne.