Calculateur de la valeur à l'échéance d'un dépôt récurrent

Mis à jour : 03.10.2026

Calculez la valeur à l'échéance d'un dépôt récurrent à partir de votre versement mensuel, du taux d'intérêt annuel et de la durée en années. L'outil affiche également le total des intérêts gagnés sur toute la période du dépôt.

Calculez la valeur à l'échéance de votre dépôt récurrent

Formule de la valeur à l'échéance d'un dépôt récurrent

Formule

\[ A = P \times \frac{(1 + r)^n - 1}{r} \times (1 + r) \]

Où :

$A$ — valeur à l'échéance du dépôt récurrent
$P$ — montant du versement mensuel
$r$ — taux d'intérêt mensuel (taux annuel $\div$ 12)
$n$ — nombre total de mois de la durée du dépôt

L'expression $\frac{(1 + r)^n - 1}{r}$ correspond à la valeur future d'une annuité ordinaire de $P$ par mois. La multiplication par $(1 + r)$ déplace chaque versement au début de son mois, ce qui correspond au mode de créditation de la plupart des dépôts récurrents : la mensualité versée au début d'un mois produit des intérêts pour ce mois entier.

Valeur à l'échéance d'un dépôt récurrent – Exemple de calcul

Exemple : vous déposez 500 $ chaque mois sur un dépôt récurrent rapportant 6 % par an, capitalisé mensuellement, pour une durée de 5 ans.

\[ r = \frac{6\%}{12} = 0.005, \quad n = 5 \times 12 = 60 \text{ mois} \]

\[ A = 500 \times \frac{(1.005)^{60} - 1}{0.005} \times 1.005 \]

\[ A = 500 \times 69.7700 \times 1.005 = 35{,}059.94 \]

Résultat : la valeur à l'échéance est d'environ 35 059,94 $. Comme vous avez déposé au total $500 \times 60 = \$30{,}000$, les intérêts gagnés s'élèvent à $35{,}059.94 - 30{,}000 = \$5{,}059.94$.

Comment utiliser le calculateur

Saisissez le montant du versement mensuel — la somme fixe que vous prévoyez de déposer chaque mois.
Saisissez le taux d'intérêt annuel en pourcentage, tel qu'indiqué par votre banque (par ex. 6 pour 6 % par an).
Saisissez la durée du dépôt (en années) — la durée totale du dépôt récurrent.
Lisez la valeur à l'échéance (total de tous les versements plus les intérêts) et le total des intérêts gagnés (valeur à l'échéance moins la somme de vos versements).

Qu'est-ce qu'un dépôt récurrent ?

Un dépôt récurrent (DR) est un produit d'épargne dans lequel vous vous engagez à déposer un montant fixe chaque mois, pendant une période déterminée, à un taux d'intérêt fixe. À la fin de la durée, vous recevez la valeur à l'échéance : toutes vos mensualités plus les intérêts composés que le compte a générés. C'est un choix populaire pour les épargnants qui recherchent la discipline des versements réguliers combinée à la prévisibilité d'un rendement fixe.

Comme chaque mensualité reste sur le compte pendant une durée différente, les intérêts ne s'accumulent pas de manière identique sur chaque versement. La première mensualité est capitalisée sur toute la durée, tandis que la dernière ne l'est que pendant un seul mois. La formule d'annuité utilisée ici en tient compte automatiquement : elle traite le flux de versements comme une série de paiements, chacun étant capitalisé au taux mensuel pendant les mois restant jusqu'à l'échéance.

Lors de l'interprétation du résultat, notez la différence entre les deux valeurs affichées. La valeur à l'échéance est ce que vous recevez à la fin ; le total des intérêts gagnés isole la part de rendement. Comparer les intérêts au montant total déposé vous donne une idée approximative du rendement effectif — utile pour mettre en balance un dépôt récurrent avec des alternatives telles qu'un dépôt fixe à versement unique ou un compte d'épargne à taux variable.

Hypothèses et limites

Capitalisation mensuelle : le calculateur convertit le taux annuel en taux mensuel en le divisant par 12 et capitalise chaque mois. Si votre banque capitalise trimestriellement (fréquent dans certains pays), la valeur à l'échéance réelle sera légèrement différente.
Versements en début de mois : la formule suppose que chaque mensualité est créditée au début de son mois. Si les versements sont effectués en fin de mois, le résultat sera marginalement inférieur.
Toutes les mensualités sont égales et versées à temps : des versements manqués ou variables modifient à la fois le capital et le calcul des intérêts.
Pas de taxes ni de frais : le résultat est un chiffre brut. Selon votre pays, les revenus d'intérêts peuvent être imposables, ce qui réduit le rendement net.
Taux fixe : le taux d'intérêt est supposé constant sur toute la durée, ce qui est la norme pour les dépôts récurrents.

Pour comparer les dépôts récurrents avec d'autres options d'investissement sur une base équivalente, convertissez le taux affiché en un taux annuel effectif avec notre calculateur de rendement annuel en pourcentage (APY), ou mesurez la croissance d'un investissement existant avec le calculateur de taux de croissance annuel composé. Si vous pesez une alternative à versement unique plutôt que l'épargne mensuelle, le calculateur de dépôt à revenu mensuel est un outil complémentaire utile.

Questions fréquentes

Comment calculer à la main la valeur à l'échéance d'un dépôt récurrent ?

Convertissez le taux annuel en taux mensuel en le divisant par 12 (par ex. 6 % $\div$ 12 = 0,005), puis multipliez le nombre d'années par 12 pour obtenir le nombre de mois. Appliquez la formule d'annuité $A = P \times \frac{(1+r)^n - 1}{r} \times (1+r)$. Avec une calculatrice scientifique, calculez d'abord $(1+r)^n$, soustrayez 1, divisez par $r$, puis multipliez par votre versement et par $(1+r)$. Traiter chaque étape séparément réduit les erreurs d'arrondi.

Pourquoi la dernière mensualité gagne-t-elle moins d'intérêts que la première ?

Chaque mensualité n'est capitalisée que pour les mois restant jusqu'à l'échéance. Votre premier versement reste sur le compte pendant toute la durée, tandis que le dernier ne produit des intérêts que pendant un seul mois. C'est pourquoi le total des intérêts est nettement inférieur à ce que rapporterait un dépôt fixe à versement unique du même montant total au même taux — en moyenne, l'argent ne reste sur le compte que pendant environ la moitié de la durée.

Quel est un bon taux d'intérêt pour un dépôt récurrent ?

Les taux varient selon le pays, la banque et la durée. En général, les durées plus longues et les petites banques ou les plans d'épargne postale offrent des taux plus élevés que les durées courtes dans les grandes banques, souvent entre 4 % et 8 % par an. Les seniors bénéficient fréquemment d'un bonus de 0,25 à 0,5 point de pourcentage. Comparez les offres en utilisant le rendement annuel effectif plutôt que le taux affiché, et rappelez-vous que les taux ne sont fixés que pour la durée que vous choisissez.

Ma banque capitalise trimestriellement — cela change-t-il le résultat ?

Oui, légèrement. Ce calculateur suppose une capitalisation mensuelle, où le taux mensuel est le taux annuel divisé par 12. Avec une capitalisation trimestrielle, les intérêts sont crédités tous les trois mois et chaque mensualité gagne une fraction de trimestre d'intérêts, ce qui rend généralement la valeur à l'échéance marginalement inférieure. Demandez à votre banque quelle méthode elle utilise ; la différence sur quelques années est généralement faible, mais elle augmente avec des dépôts plus importants et des durées plus longues.

Les intérêts d'un dépôt récurrent sont-ils imposés ?

Le calculateur affiche les intérêts bruts. Dans la plupart des pays, les intérêts d'un dépôt récurrent comptent comme un revenu imposable à déclarer, et certaines juridictions (par exemple l'Inde, depuis 2015) obligent la banque à prélever une retenue à la source dès que les intérêts annuels dépassent un seuil. Votre rendement net peut donc être inférieur au chiffre affiché. Vérifiez les règles fiscales qui s'appliquent à vous ou consultez un conseiller fiscal avant de vous appuyer sur la valeur à l'échéance pour vos projets.

Que se passe-t-il si je manque une mensualité ou si je dépose des montants irréguliers ?

La formule suppose des versements égaux et à temps chaque mois. Les mensualités manquées entraînent généralement une petite pénalité ou une réduction du taux d'intérêt appliqué aux paiements en retard, et dans certains plans, un nombre suffisant de mensualités manquées peut entraîner une clôture anticipée. La valeur à l'échéance indiquée ici est donc un scénario optimal. Si vous prévoyez des versements irréguliers, un compte d'épargne ou un véhicule d'investissement plus flexible peut mieux vous convenir.

Puis-je utiliser ce calculateur avec n'importe quelle devise ou avec un dépôt récurrent en roupies ?

Oui. La formule est indépendante de la devise — saisissez votre mensualité dans la devise de votre choix (roupies, euros, livres, etc.) et les résultats s'affichent dans la même devise. Le symbole « $ » n'est qu'une valeur d'exemple. Assurez-vous que le taux annuel saisi est bien celui indiqué pour ce compte, car les taux et les conventions de capitalisation diffèrent d'un pays à l'autre, même si le calcul sous-jacent est identique.