Калькулятор зарплаты на руки — расчёт после вычета налогов
Рассчитайте зарплату на руки за каждый период выплат — исходя из годового оклада или почасовой ставки. Укажите график выплат, налоговый статус, взнос в 401(k), стоимость страховки и другие удержания.
Расчёт зарплаты на руки за один период выплаты
Формула расчёта зарплаты
Обозначения:
- \(N\) — расчётная зарплата на руки за один период; \(G\) — годовая валовая зарплата (gross); \(n\) — количество выплат за год; \(g\) — валовая зарплата за один период.
- \(r\) — ставка взноса в 401(k) в виде десятичной дроби; \(c\) — взнос в 401(k) за один период; \(h\) — взнос за медицинскую страховку до налогообложения за один период; \(o\) — прочие удержания после налогообложения за один период.
- \(I\) — годовая заработная плата для подоходного налога; \(W\) — годовая заработная плата для взносов в Social Security и Medicare; \(s\) — расчётная ставка налога штата и местного налога в виде десятичной дроби.
- \(F\) — расчётный годовой федеральный подоходный налог; \(S\) — годовой налог Social Security; \(M\) — годовой налог Medicare, включая дополнительный налог Medicare; \(L\) — расчётный годовой налог штата и местный подоходный налог.
- \(A\) — порог дополнительного налога Medicare: $250 000 при совместной подаче налоговой декларации супругами и $200 000 для остальных доступных статусов.
Федеральный подоходный налог \(F\) рассчитывается с применением стандартного вычета 2026 года для выбранного статуса, после чего оставшийся доход облагается по федеральным ставкам 2026 года. Формула распределяет расчётные годовые налоги равномерно на все выплаты; фактические удержания у работодателя могут отличаться.
Пример расчёта зарплаты
Пример: при настройках по умолчанию сотрудник получает $78 000 в год, ему выплачивают зарплату 26 раз в год, он отчисляет 5% в традиционный план 401(k) и платит $120 за медицинскую страховку до налогообложения с каждой выплаты. Налоговый статус — «одинокий», ставка налога штата и местного налога, а также прочие удержания не указаны.
Валовая зарплата составляет $3 000 за выплату, взнос в 401(k) — $150. Годовая заработная плата для подоходного налога равна $70 980, а после стандартного вычета в $16 100 остаётся $54 880. Применение федеральных ставок 2026 года для одиноких даёт $6 785,60 федерального подоходного налога.
Медицинская страховка снижает годовую заработную плату для налогов Social Security и Medicare до $74 880. Налог Social Security составляет $4 642,56, налог Medicare — $1 085,76, дополнительный налог Medicare — $0.
\[ N=\frac{78{,}000-3{,}900-3{,}120-6{,}785.60-4{,}642.56-1{,}085.76}{26}=\$2{,}248.70 \]
Результат: расчётная зарплата на руки — $2 248,70 за каждую выплату раз в две недели. Суммарные расчётные годовые налоги составляют $12 513,92, что соответствует эффективной налоговой ставке 16,04% от валовой зарплаты.
Как пользоваться калькулятором зарплаты
- Выберите тип оплаты. Укажите годовой оклад либо выберите почасовую ставку и введите почасовую ставку и количество часов в неделю.
- Установите периодичность выплат: раз в месяц, дважды в месяц, раз в две недели или еженедельно. Выберите график, для которого хотите увидеть среднюю зарплату на руки.
- Укажите налоговый статус: одинокий, совместная подача с супругом(ой) или глава семьи. От этого зависят федеральный стандартный вычет и налоговые ставки, используемые в расчёте.
- Введите взнос в 401(k) в процентах от валовой зарплаты и стоимость медицинской страховки за одну выплату в долларах.
- При необходимости укажите единую расчётную ставку налога штата и местного налога и любые прочие удержания после налогообложения, списываемые с каждой выплаты.
- Посмотрите зарплату на руки за один период, эффективную налоговую ставку и детализацию начислений и удержаний. В детализации показаны средние значения за один период и годовые итоги.
Что показывает зарплата на руки
Зарплата на руки — это сумма, которая остаётся после вычета указанных удержаний и расчётных подоходных налогов и налогов на заработную плату из валовой зарплаты. При планировании расходов на аренду, погашение кредитов, накопления и повседневные траты этот показатель полезнее валового оклада. Оценивая прибавку, вы можете сравнить расчёт со своей текущей зарплатой; калькулятор индексации годовой зарплаты поможет выразить это изменение в виде годового повышения.
Результат — это среднегодовой показатель, а не прогноз каждой отдельной выплаты. Например, при оплате раз в две недели расчётные годовые суммы делятся на 26. Налог Social Security перестаёт начисляться после достижения годовой базы заработной платы, поэтому выплаты в конце высокооплачиваемого года могут отличаться от выплат в его начале. Методы удержания налогов у работодателя тоже могут давать иную сумму зачисления, даже если годовая оценка налогов верна.
Эффективная налоговая ставка — это сумма расчётного федерального налога, налогов Social Security и Medicare, а также указанных налогов штата и местных налогов, делённая на годовую валовую зарплату. В неё не входят взносы в 401(k), медицинская страховка и другие удержания. Она также отличается от предельной федеральной налоговой ставки: по ставке каждого диапазона облагается только та часть дохода, которая в него попадает. Если вы решаете, какую часть зарплаты на руки отложить, калькулятор накоплений и инвестиций поможет смоделировать регулярные отчисления.
Допущения и ограничения
Калькулятор использует федеральные налоговые ставки 2026 года, стандартные вычеты и базу заработной платы для Social Security в размере $184 500. Предполагается традиционный план 401(k) с взносами до налогообложения: они уменьшают заработную плату для подоходного налога, но не для налогов Social Security и Medicare. Считается, что введённая стоимость медицинской страховки снижает заработную плату и для подоходного налога, и для налогов на зарплату. Другие схемы начисления льгот, в том числе план Roth 401(k), могут изменить результат.
Почасовая оплата рассчитывается как почасовая ставка × часов в неделю × 52, при этом количество часов считается одинаковым каждую неделю — без надбавки за переработки, неоплачиваемых отпусков и премий. Ставка налога штата и местного налога — единая, она применяется к расчётной заработной плате для подоходного налога; шкалы ставок, вычеты и кредиты конкретных штатов не моделируются. Федеральные налоговые кредиты, постатейные вычеты, прочие доходы домохозяйства и другие налоговые ситуации в расчёт не включены. В частности, при совместной подаче декларации супругами учитывается только зарплата, введённая здесь, — доход супруга(и) автоматически не прибавляется.
Если вы планируете крупный платёж на основе этой оценки, заложите запас на расхождение между расчётными и фактическими выплатами. Например, предложенный платёж за жильё из ипотечного калькулятора стоит сверить и с фактическими поступлениями на счёт, и с этой оценкой. Этот калькулятор предназначен для планирования и не заменяет расчётный листок или налоговую декларацию.
Часто задаваемые вопросы
Как рассчитать зарплату на руки вручную?
Начните с валовой зарплаты за период и вычтите пенсионный взнос, стоимость медицинской страховки и другие удержания. Оцените годовые подоходные налоги и налоги на зарплату на основе базы, к которой применяется каждый налог, и разделите их на количество выплат за год. Затем вычтите полученную сумму налога из валовой зарплаты за период. Это средний ориентир — фактическая сумма зачисления от работодателя может отличаться.
Оплата раз в две недели — это то же самое, что дважды в месяц?
Нет. Оплата раз в две недели означает выплаты каждые две недели, обычно 26 за год; дважды в месяц — две выплаты ежемесячно, то есть 24 за год. При одинаковом годовом окладе каждая выплата при двенедельном графике обычно меньше, зато за год вы получаете две дополнительные выплаты. Прежде чем сравнивать оценку с расчётным листком, уточните, какой график использует ваш работодатель.
Какая доля от валовой зарплаты обычно остаётся на руки?
Универсального «правильного» процента не существует. Зарплата на руки зависит от дохода, налогового статуса, налогов штата, льгот, пенсионных накоплений и других удержаний. Низкий процент — не обязательно плохо: возможно, больше денег уходит в 401(k) или на страховку. При составлении бюджета ориентируйтесь на расчётную сумму в долларах и сравнивайте её с фактическими поступлениями, а не со стремлением к определённому проценту.
Почему моя зарплата отличается от расчёта калькулятора?
Работодатель удерживает налог по правилам расчёта зарплаты и на основании вашей формы W-4, а не делит итоговый годовой налог поровну между выплатами. На зачисление также влияют премии, изменение графика работы, перемены в льготах и порядок достижения годовых порогов налогов на зарплату. Сверьте отдельные строки расчётного листка, чтобы найти причину расхождения; об непонятном удержании спросите бухгалтерию по зарплате.
Можно ли использовать эту оценку для взноса в Roth 401(k)?
Только с поправкой на разницу в налогообложении. Взнос в Roth 401(k), как правило, делается из зарплаты после уплаты подоходного налога, тогда как традиционный взнос 401(k) уменьшает текущую базу подоходного налога. Если ввести взнос Roth как традиционный, расчётный подоходный налог, скорее всего, окажется заниженным. Прежде чем полагаться на результат, проверьте тип взноса в вашем плане и расчётный листок.
Как учесть переработки, премии или неоплачиваемые отпуска?
Оцените ожидаемую общую валовую годовую зарплату с учётом вероятных переработок и премий и без учёта неоплачиваемого времени, а затем используйте вариант с годовым окладом как приближение для планирования. Отдельная премиальная выплата может облагаться иначе, чем обычная, поэтому средний показатель за период не предскажет такую выплату. Для более точной оценки по каждой выплате используйте данные расчёта зарплаты у вашего работодателя.
Почему калькулятор показывает очень маленькую или отрицательную зарплату на руки?
Проверьте, не указали ли вы годовую сумму в поле удержания за один период или ошибочно ввели процент целым числом. Крупные удержания после налогообложения могут превысить сумму, остающуюся после налогов и вычетов до налогообложения, и тогда получается отрицательный математический результат. Это не прогноз отрицательной выплаты: о том, как бухгалтерия поступает при недостаточной сумме, уточните у неё.