Calculadora de nómina: sueldo neto después de impuestos
Calcula cuánto cobras neto en cada nómina a partir de un salario anual o de una retribución por hora. Indica tu frecuencia de pago, tu estado civil a efectos fiscales, tu aportación al 401(k), el coste del seguro médico y otras deducciones.
Estima tu salario neto por nómina
Fórmula de la nómina
Donde:
- \(N\) — sueldo neto estimado por nómina; \(G\) — sueldo bruto anual; \(n\) — nóminas al año; \(g\) — sueldo bruto por nómina.
- \(r\) — porcentaje de aportación al 401(k) expresado en forma decimal; \(c\) — aportación al 401(k) por nómina; \(h\) — seguro médico con cargo previo a impuestos por nómina; \(o\) — otras deducciones posteriores a impuestos por nómina.
- \(I\) — salarios anuales a efectos del impuesto sobre la renta; \(W\) — salarios anuales a efectos de la Seguridad Social y de Medicare; \(s\) — tipo estimado de impuestos estatales y locales expresado en forma decimal.
- \(F\) — impuesto federal estimado sobre la renta; \(S\) — impuesto anual de la Seguridad Social; \(M\) — impuesto anual de Medicare, incluido el impuesto adicional de Medicare; \(L\) — impuesto estimado sobre la renta estatal y local.
- \(A\) — umbral del impuesto adicional de Medicare: 250.000 $ si presentas la declaración conjunta por matrimonio o 200.000 $ en los demás estados civiles disponibles.
El impuesto federal sobre la renta \(F\) aplica la deducción estándar de 2026 correspondiente al estado civil seleccionado y grava los ingresos restantes según los tramos federales de 2026. La fórmula reparte los impuestos anuales estimados a partes iguales entre todas las nóminas; la retención real puede variar.
Nómina – Ejemplo de cálculo
Ejemplo: con los valores predeterminados, un empleado gana 78.000 $ al año, recibe 26 nóminas, aporta el 5 % a un 401(k) tradicional y paga 120 $ de seguro médico con cargo previo a impuestos en cada nómina. Presenta la declaración como soltero y no ha indicado ningún tipo estatal o local de impuestos ni otras deducciones.
El sueldo bruto es de 3.000 $ por nómina y la aportación al 401(k), de 150 $. Los salarios anuales a efectos del impuesto sobre la renta suman 70.980 $, lo que deja 54.880 $ tras la deducción estándar de 16.100 $. Al aplicar los tramos federales de 2026 para declarantes solteros se obtienen 6.785,60 $ de impuesto federal sobre la renta.
El seguro médico reduce los salarios anuales a efectos de la Seguridad Social y de Medicare hasta 74.880 $. El impuesto de la Seguridad Social es de 4.642,56 $, el de Medicare de 1.085,76 $ y el impuesto adicional de Medicare de 0 $.
\[ N=\frac{78{,}000-3{,}900-3{,}120-6{,}785.60-4{,}642.56-1{,}085.76}{26}=\$2{,}248.70 \]
Resultado: el sueldo neto estimado es de 2.248,70 $ por nómina (cobro cada dos semanas). El total de impuestos anuales estimados asciende a 12.513,92 $, lo que equivale a un tipo efectivo del 16,04 % del sueldo bruto.
Cómo usar la calculadora de nómina
- Elige el tipo de retribución. Selecciona salario anual e introduce tu salario anual, o bien selecciona retribución por hora e introduce tu tarifa por hora y las horas por semana.
- Fija la frecuencia de pago en mensual, dos veces al mes, cada dos semanas o semanal. Elige la periodicidad en la que quieras ver tu sueldo neto medio.
- Selecciona tu estado civil a efectos fiscales: soltero, casado que presenta la declaración conjunta o cabeza de familia. Esto determina la deducción estándar federal y los tramos impositivos que se usan en la estimación.
- Introduce tu aportación al 401(k) como porcentaje del sueldo bruto y tu seguro médico por nómina como importe en dólares.
- Si procede, indica un tipo estimado de impuesto sobre la renta estatal y local aplicado de forma plana y las otras deducciones posteriores a impuestos que se apliquen a cada pago.
- Consulta el sueldo neto por nómina, el tipo efectivo de impuestos y el desglose de pagos y deducciones. El desglose muestra tanto la media por nómina como los totales anuales.
Qué te dice el sueldo neto
El sueldo neto es la cantidad que queda después de restar del sueldo bruto las deducciones introducidas y los impuestos estimados sobre la renta y de nómina. Para planificar cuánto tienes disponible para el alquiler, el pago de deudas, el ahorro y los gastos del día a día, resulta más útil que el salario bruto. Ante una subida de sueldo, puedes comparar esta estimación con tu retribución actual; la calculadora de aumento salarial anual te ayudará a expresar ese cambio como una subida anual.
El resultado es una media anualizada, no una predicción de cada ingreso individual. Por ejemplo, el pago cada dos semanas reparte los importes anuales estimados entre 26 nóminas. El impuesto de la Seguridad Social deja de aplicarse al alcanzar la base salarial anual, de modo que los pagos del final de un año con ingresos altos pueden diferir de los del principio. Además, aunque la estimación anual del impuesto sea razonable, los métodos de retención del empresario pueden dar lugar a un ingreso distinto.
El tipo efectivo de impuestos es el resultado de dividir los impuestos federales, de la Seguridad Social, de Medicare y los estatales y locales introducidos entre el sueldo bruto anual. No incluye las aportaciones al 401(k), el seguro médico ni otras deducciones. Tampoco coincide con tu tramo marginal federal: solo los ingresos comprendidos dentro de cada tramo se gravan al tipo de ese tramo. Si estás decidiendo qué parte de tu sueldo neto estimado quieres reservar, la calculadora de ahorro e inversión permite modelar un ahorro periódico.
Supuestos y limitaciones
La calculadora emplea los tramos fiscales federales de 2026, las deducciones estándar correspondientes y la base salarial de la Seguridad Social de 184.500 $. Asume un 401(k) tradicional con cargo previo a impuestos: las aportaciones reducen los salarios a efectos del impuesto sobre la renta, pero no los salarios a efectos de la Seguridad Social ni de Medicare. Asume asimismo que el coste del seguro médico introducido reduce tanto los salarios a efectos del impuesto sobre la renta como los sujetos a impuestos de nómina. Distintos regímenes de prestaciones, incluido un 401(k) Roth, pueden alterar el resultado.
La retribución por hora se calcula como tarifa por hora × horas por semana × 52, con horas idénticas todas las semanas y sin prima por horas extra, permisos sin sueldo ni pagas extraordinarias. El campo de impuestos estatales y locales es un tipo plano aplicado a los salarios estimados a efectos del impuesto sobre la renta; no incluye los tramos, deducciones ni créditos específicos de cada estado. No se contemplan los créditos fiscales federales, las deducciones detalladas, otros ingresos del hogar ni otras situaciones tributarias. En particular, el estado civil de casado que presenta la declaración conjunta utiliza aquí el sueldo introducido, sin añadir automáticamente los ingresos del cónyuge.
Si vas a usar esta estimación para presupuestar un pago importante, deja margen para las diferencias entre las nóminas estimadas y las reales. Por ejemplo, compara el importe de vivienda propuesto por la calculadora hipotecaria tanto con esta estimación como con los ingresos que observes en tu cuenta. Esta calculadora sirve para planificar, no sustituye a una nómina ni a una declaración de la renta.
Preguntas frecuentes
¿Cómo puedo calcular a mano mi sueldo neto?
Parte del sueldo bruto del periodo y réstale tu aportación de jubilación, el seguro médico y otras deducciones de la nómina. Estima los impuestos anuales sobre la renta y de nómina según los salarios a los que se aplica cada uno y divide esas cantidades entre el número de nóminas del año. Resta ese importe de impuestos por nómina al sueldo bruto. El resultado es una media, no necesariamente la cantidad que tu empresa ingresará en tu cuenta.
¿Cobrar cada dos semanas es lo mismo que cobrar dos veces al mes?
No. Cobrar cada dos semanas significa un pago cada dos semanas, normalmente 26 nóminas al año; cobrar dos veces al mes significa un pago el día 15 y otro a final de mes, es decir, 24 al año. Con el mismo salario anual, cada pago quincenal suele ser menor, pero a lo largo del año recibes dos nóminas extra. Antes de comparar una estimación de nómina con tu recibo de salario, confirma qué periodicidad usa tu empresa.
¿Qué porcentaje del sueldo bruto debo esperar cobrar en neto?
No existe un porcentaje «bueno» universal. El sueldo neto depende de tus ingresos, tu estado civil a efectos fiscales, los impuestos estatales, las prestaciones, el ahorro para la jubilación y otras deducciones. Un porcentaje más bajo no tiene por qué ser malo si una mayor parte de tu sueldo va al 401(k) o al seguro médico. Para elaborar un presupuesto, compara el importe estimado en dólares con tus ingresos reales en lugar de perseguir un porcentaje concreto.
¿Por qué mi nómina no coincide con la estimación de esta calculadora?
Tu empresa retiene el impuesto según las normas de nómina y tu formulario W-4, no repartiendo por igual entre las nóminas el impuesto anual que acabes pagando. Las pagas extraordinarias, los cambios de horario, las modificaciones de las prestaciones y el momento en que se cruzan los umbrales anuales de los impuestos de nómina también influyen en cada ingreso. Compara las partidas de tu recibo de salario una por una para localizar la diferencia y pregunta a tu departamento de nómina por cualquier deducción que no reconozcas.
¿Puedo usar esta estimación para una aportación a un 401(k) Roth?
No sin ajustar la diferencia de impuestos. Una aportación al 401(k) Roth se hace normalmente con sueldo ya gravado por el impuesto sobre la renta, mientras que una aportación al 401(k) tradicional reduce los salarios corrientes a efectos de ese impuesto. Si introduces una aportación Roth como si fuera tradicional, el impuesto sobre la renta estimado probablemente salga demasiado bajo. Antes de fiarte del resultado, comprueba el tipo de aportación de tu plan y tu recibo de salario.
¿Cómo tengo en cuenta las horas extra, las pagas extraordinarias o los permisos sin sueldo?
Estima tu sueldo bruto anual total previsto, incluyendo las horas extra y pagas extraordinarias probables y excluyendo el tiempo no remunerado, y usa la opción de salario anual como aproximación para planificar. Una nómina de paga extraordinaria puede tener una retención distinta de una nómina ordinaria, por lo que la media por pago que se muestra no predecirá ese ingreso. Para una estimación más exacta nómina a nómina, consulta la información de nómina de tu empresa.
¿Por qué la calculadora muestra un sueldo neto muy bajo o negativo?
Comprueba si has introducido una cantidad anual en un campo de deducción por nómina o si has escrito mal un porcentaje como número entero. Unas deducciones posteriores a impuestos muy grandes pueden superar lo que queda después de impuestos y de las deducciones previas a impuestos, lo que genera un resultado matemático negativo. Eso no significa que nómina vaya a emitir un ingreso negativo; pregunta a tu departamento de nómina cómo gestiona los casos de sueldo insuficiente.