Vorfälligkeitsentschädigung-Rechner

Aktualisiert: 3 Oktober 2026

Schätzen Sie die Gebühr für die vorzeitige Tilgung Ihrer Hypothek sowie den Gesamtbetrag der Ablösung. Geben Sie Ihr restliches Darlehensguthaben ein – der Rechner wendet eine übliche Vorfälligkeitsentschädigung von 2 % an.

Schätzer für die Vorfälligkeitsentschädigung

Formel der Vorfälligkeitsentschädigung

Formel

\[ \text{Entschädigung} = P \times 0.02 \\ \text{Gesamtbetrag} = P + \text{Entschädigung} \]

Wobei gilt:

$P$ — restliches Darlehensguthaben ($)
$\text{Entschädigung}$ — die Vorfälligkeitsentschädigung, die für die vorzeitige Tilgung des Darlehens berechnet wird
$\text{Gesamtbetrag}$ — der vollständige Betrag, der zur vorzeitigen Ablösung des Darlehens erforderlich ist, einschließlich der Entschädigung

Die Formel wendet eine Entschädigung von 2 % auf das ausstehende Guthaben an – eine gängige Struktur für Vorfälligkeitsentschädigungen bei Hypotheken und anderen Darlehen mit fester Laufzeit.

Vorfälligkeitsentschädigung – Rechenbeispiel

Beispiel: Sie haben ein restliches Hypothekenguthaben von 200.000 $ und möchten das Darlehen heute vollständig tilgen.

\[ \text{Entschädigung} = 200{,}000 \times 0.02 = 4{,}000 \]

\[ \text{Gesamtbetrag} = 200{,}000 + 4{,}000 = 204{,}000 \]

Ergebnis: Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt 4.000 $, und der Gesamtbetrag, der zur vorzeitigen Ablösung der Hypothek erforderlich ist, beläuft sich auf 204.000 $.

So verwenden Sie den Rechner

Geben Sie Ihr aktuelles Darlehensguthaben in das Feld Darlehensbetrag (P) ein. Das ist der Betrag, den Sie noch schulden, nicht der ursprüngliche Darlehensbetrag.
Geben Sie den Zinssatz Ihres Darlehens in das Feld Zinssatz ein. Dieser Wert dient nur zur Orientierung und fließt nicht in die Berechnung der Entschädigung ein, die ausschließlich vom Guthaben abhängt.
Lesen Sie die Ergebnisse ab: Die Vorfälligkeitsentschädigung zeigt die Gebühr von 2 %, und der Gesamtbetrag zur Hypothekenablösung zeigt das Guthaben zuzüglich der Entschädigung.

Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung?

Eine Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Gebühr, die manche Kreditgeber berechnen, wenn Sie ein Darlehen vorzeitig tilgen – sei es durch vollständige Ablösung, eine große Sonderzahlung oder eine Umschuldung. Kreditgeber nehmen solche Klauseln in ihre Verträge auf, um eine Mindestrendite für das Darlehen zu sichern: Wenn Sie das Kapital vorzeitig zurückzahlen, verlieren sie die Zinsen, die sie über die restliche Laufzeit erwartet hatten.

Die häufigste Struktur ist ein Prozentsatz des ausstehenden Guthabens, oft etwa 2 %. Manche Darlehen nutzen eine gleitende Skala, die im Laufe der Zeit abnimmt (zum Beispiel 3 % im ersten Jahr, 2 % im zweiten Jahr, 1 % im dritten Jahr), während andere stattdessen eine feste Anzahl von Monatszinsen berechnen. Dieser Rechner verwendet die einfache Methode „2 % des Guthabens“, die die typischste Vereinbarung darstellt.

Es ist wichtig, Ihre mögliche Entschädigung zu kennen, wenn Sie eine vorzeitige Tilgung oder Umschuldung abwägen. Selbst wenn ein neues Darlehen einen niedrigeren Zinssatz bietet, kann die Entschädigung auf dem alten Darlehen die Ersparnis schmälern – oder ganz aufzehren. Wenn Sie den Gesamtbetrag aus diesem Rechner mit den Zinsen vergleichen, die Sie einsparen würden, können Sie entscheiden, ob sich eine vorzeitige Tilgung lohnt. Für eine vollständige Tilgungsübersicht kombinieren Sie diesen Rechner mit unserem Hypothekenrechner oder dem allgemeinen Darlehensrechner.

Annahmen und Einschränkungen

Fester Satz von 2 %. Der Rechner wendet immer eine Entschädigung von 2 % auf das von Ihnen eingegebene Guthaben an. Wenn Ihr Darlehensvertrag einen anderen Satz, eine gleitende Skala oder eine Formel auf Monatszinsbasis vorsieht, passen Sie das Ergebnis manuell an oder fragen Sie bei Ihrem Kreditgeber nach.
Nur Guthaben. Das Feld für den Zinssatz beeinflusst das Ergebnis nicht. Entschädigungen auf Basis mehrerer Monatszinsen können hier nicht abgebildet werden.
Ohne weitere Ablösungskosten. Der Gesamtbetrag enthält keine seit der letzten Rate aufgelaufenen Zinsen, keine Verspätungsgebühren und keine Registergebühren. Fordern Sie für den exakten Betrag eine offizielle Ablösungsabrechnung von Ihrem Kreditgeber an.
Nicht jedes Darlehen hat eine Entschädigung. Viele Hypotheken, darunter in den USA die meisten qualifizierten Wohnimmobiliendarlehen, untersagen oder beschränken Vorfälligkeitsentschädigungen. Prüfen Sie zuerst Ihre Darlehensunterlagen – möglicherweise schulden Sie gar nichts.

Praktische Tipps

Fordern Sie vor der Überweisung eine schriftliche Ablösungsabrechnung von Ihrem Kreditgeber an; der exakte Betrag gilt nur für ein begrenztes Zeitfenster.
Manche Darlehen erlassen die Entschädigung für teilweise Sondertilgungen bis zu einer Grenze (oft 20 % des ursprünglichen Betrags pro Jahr). Auch größere Sondertilgungen können straffrei bleiben, solange sie unter dieser Grenze liegen.
Wenn Sie eine Umschuldung vergleichen, schätzen Sie die Entschädigung gemeinsam mit den Abschlusskosten mithilfe des Rechners Hypotheken-Umschuldungszinsen und prüfen Sie die wahren Kosten des neuen Darlehens mit dem Rechner Hypotheken-Effektivzins.

Häufig gestellte Fragen

Wie berechne ich eine Vorfälligkeitsentschädigung von Hand?

Multiplizieren Sie Ihr restliches Darlehensguthaben mit dem Entschädigungssatz. Bei der üblichen Struktur von 2 % gilt: $\text{Entschädigung} = P \times 0.02$. Bei einem Guthaben von 150.000 $ ergibt das $150{,}000 \times 0.02 = 3{,}000$, Sie bräuchten also 153.000 $, um das Darlehen abzulösen. Wenn Ihr Kreditgeber einen anderen Satz verwendet, setzen Sie ihn ein – eine Entschädigung von 1,5 % auf dasselbe Guthaben beträgt zum Beispiel 2.250 $.

Was ist eine übliche Vorfälligkeitsentschädigung bei einer Hypothek?

Typische Entschädigungen liegen zwischen 1 % und 3 % des ausstehenden Guthabens oder entsprechen zwei bis sechs Monatszinsen. Viele Darlehen nutzen eine abnehmende Skala – etwa 3 % im ersten Jahr, 2 % im zweiten Jahr, 1 % im dritten Jahr, danach null. In den USA dürfen die meisten qualifizierten Wohnimmobiliendarlehen gar keine Vorfälligkeitsentschädigung enthalten. Prüfen Sie daher Ihren Darlehensvertrag, bevor Sie davon ausgehen, dass Sie etwas schulden.

Löst eine Sondertilgung auf meine Hypothek eine Vorfälligkeitsentschädigung aus?

Oft nicht. Viele Darlehensverträge erlauben straffreie Sondertilgungen bis zu einer jährlichen Grenze, üblicherweise 20 % des ursprünglichen Betrags pro Jahr. Entschädigungen fallen in der Regel nur an, wenn Sie das gesamte Darlehen tilgen oder diese Grenze überschreiten – meist durch Umschuldung oder Verkauf der Immobilie. Lesen Sie Ihre Darlehensunterlagen oder fragen Sie Ihren Kreditgeber direkt nach Ihrer Grenze, bevor Sie eine große Einmalzahlung leisten.

Wird die Entschädigung von 2 % auf den ursprünglichen Darlehensbetrag oder mein aktuelles Guthaben berechnet?

Prozentuale Entschädigungen werden fast immer auf das restliche Guthaben zum Zeitpunkt der Ablösung berechnet, nicht auf den ursprünglichen Darlehensbetrag. Das macht sich im Laufe der Zeit bemerkbar: Eine Entschädigung von 2 % auf ein ursprüngliches Darlehen von 320.000 $, das auf 250.000 $ heruntergezahlt wurde, beträgt 5.000 $, nicht 6.400 $. Verwenden Sie immer Ihr aktuelles Ablösungsguthaben und fordern Sie zur Bestätigung des exakten Betrags eine schriftliche Ablösungsabrechnung von Ihrem Kreditgeber an.

Lohnt sich eine vorzeitige Hypothekentilgung trotz Entschädigung?

Vergleichen Sie die Entschädigung mit den Zinsen, die Sie einsparen würden. Wenn Sie 4.000 $ an Entschädigung zahlen, aber 20.000 $ an künftigen Zinsen vermeiden, ist die vorzeitige Tilgung trotzdem vorteilhaft. Bei einer Umschuldung addieren Sie die Entschädigung zu Ihren Abschlusskosten und stellen die Summe den Zinsersparnissen durch den niedrigeren Satz gegenüber. In manchen Fällen, besonders spät in der Laufzeit, wenn nur noch wenig Zins anfällt, kann die Entschädigung den Vorteil vollständig aufzehren.

Welche weiteren Kosten sollte ich bei einer vorzeitigen Darlehenstilgung erwarten?

Die Entschädigung ist selten die einzige Gebühr. Ihr Ablösungsbetrag enthält auch die seit Ihrer letzten Rate aufgelaufenen Zinsen sowie möglicherweise Verspätungsgebühren, Register- oder Löschungsgebühren und Verwaltungskosten. Da sich der Ablösungsbetrag täglich durch anfallende Zinsen ändert, nennen Kreditgeber einen Betrag, der nur für ein kurzes Zeitfenster gilt (oft 10–30 Tage). Fordern Sie vor der Überweisung immer eine offizielle Ablösungsabrechnung an.

Wie schneiden Entschädigungen auf Monatszinsbasis im Vergleich zu einer prozentualen Entschädigung ab?

Manche Kreditgeber berechnen die Zinsen, die über einen festen Zeitraum – oft sechs Monate – anfallen würden, statt eines Prozentsatzes des Guthabens. Zur eigenen Schätzung: $\text{Entschädigung} = P \times \frac{r}{12} \times n$, wobei $r$ Ihr Jahreszinssatz und $n$ die Anzahl der Monate ist. Bei 5 % auf ein Guthaben von 200.000 $ entsprechen sechs Monatszinsen rund 5.000 $ – mehr als eine pauschale Entschädigung von 2 % (4.000 $). Dieser Rechner bildet nur die Prozentmethode ab.