Quartalsraten-Rechner für Einmalkredite

Aktualisiert: 3 Oktober 2026

Berechnen Sie die feste Quartalsrate, mit der ein Einmalkredit vollständig getilgt wird. Geben Sie Kreditbetrag, Jahreszinssatz und Laufzeit in Quartalen ein, um die gleichbleibende Quartalsrate zu erhalten.

Quartalsraten für einen Einmalkredit berechnen

Formel für die Quartalsrate beim Einmalkredit

Formel

\[ PMT = \frac{P \times r}{1 - (1 + r)^{-n}} \]

mit folgenden Variablen:

$PMT$ — Höhe der Quartalsrate
$P$ — Kreditbetrag (aufgenommene Einmalsumme)
$r$ — Quartalszinssatz (Jahreszinssatz $\div$ 4)
$n$ — Anzahl der Quartale der Rückzahlungslaufzeit

Diese Formel liefert die feste Zahlung, die jeweils am Ende eines Quartals geleistet wird und den Kreditbetrag samt aller aufgelaufenen Zinsen über $n$ Quartale vollständig tilgt. Da jede Rate gleich hoch ist, sinkt die Restschuld allmählich, bis sie am Ende der Laufzeit exakt null erreicht.

Quartalsrate beim Einmalkredit – Rechenbeispiel

Beispiel: Ein Unternehmen nimmt 20.000 $ zu einem Jahreszinssatz von 5 % auf und tilgt den Kredit in gleichen Quartalsraten über 20 Quartale (5 Jahre).

Zunächst wird der Jahreszinssatz in einen Quartalszinssatz umgerechnet:

\[ r = \frac{5\%}{4} = 1.25\% = 0.0125 \]

Anschließend wird die Formel angewendet:

\[ PMT = \frac{20000 \times 0.0125}{1 - (1 + 0.0125)^{-20}} = \frac{250}{1 - 0.78001} = \frac{250}{0.21999} \]

Ergebnis: Die Quartalsrate beträgt etwa $$1,136.39$. Über 20 Quartale zahlt das Unternehmen insgesamt $20 \times 1136.39 \approx \$22,727.87$, wovon rund 2.727,87 $ auf Zinsen entfallen.

So verwenden Sie den Rechner

Geben Sie den Kreditbetrag ein — die gesamte Einmalsumme, die Sie aufgenommen haben oder aufnehmen wollen.
Geben Sie den Jahreszinssatz als Prozentsatz ein (z. B. 5 für 5 % pro Jahr).
Geben Sie die Laufzeit (Quartale) ein — die Anzahl der Quartalszahlungen. Denken Sie daran, dass jedes Quartal 3 Monate umfasst; ein 5-jähriger Kredit entspricht also 20 Quartalen.
Lesen Sie das Ergebnis Quartalsrate ab — der feste Betrag, der jedes Quartal bis zur vollständigen Tilgung fällig ist.

Was ist eine Quartalsrate bei einem Einmalkredit?

Eine Quartalsrate bei einem Einmalkredit ist eine gleichbleibende Zahlung alle drei Monate, die einen Kredit über eine feste Anzahl von Quartalen vollständig tilgt. Statt monatlich oder jährlich zu zahlen, hat der Schuldner (oder der Anleger, der Ausschüttungen erhält) es nur mit vier Zahlungen pro Jahr zu tun — das vereinfacht das Cashflow-Management für Unternehmen, Geschäftskredite und langfristige Finanzierungsvereinbarungen.

Die Berechnung beruht auf der üblichen Annuitätenformel für Tilgungsdarlehen. Jede Quartalsrate deckt die in dem betreffenden Quartal aufgelaufenen Zinsen ab, und der Rest reduziert den Kreditbetrag. In den ersten Quartalen machen die Zinsen den größeren Anteil der Rate aus; mit sinkender Restschuld wächst der tilgende Anteil jeder Rate. Genau so funktionieren die meisten Hypotheken und Tilgungskredite — nur mit vierteljährlichem Zahlungsrhythmus.

Die Interpretation des Ergebnisses ist unkompliziert: Der angezeigte Wert ist der genaue Betrag, den Sie jedes Quartal zurücklegen müssen. Multiplizieren Sie ihn mit der Anzahl der Quartale und ziehen Sie den Kreditbetrag ab, erhalten Sie die Gesamtzinskosten des Kredits — eine nützliche Größe beim Vergleich von Finanzierungsangeboten. Eine längere Laufzeit senkt jede Quartalsrate, erhöht aber die Gesamtzinsen; eine kürzere Laufzeit bewirkt das Gegenteil.

Annahmen und Einschränkungen

Vierteljährliche Verzinsung: der Rechner teilt den Jahreszinssatz durch 4 und verzinst die Zinsen jedes Quartal. Wenn Ihr Kreditgeber monatlich oder kontinuierlich verzinst, weicht die tatsächliche Rate leicht ab.
Zahlungen am Ende jedes Quartals: die Formel geht von einer nachschüssigen Annuität aus. Zahlungen zu Quartalsbeginn (eine vorschüssige Annuität) wären etwas kleiner.
Fester Zinssatz: der Zinssatz muss über die gesamte Laufzeit konstant bleiben. Kredite mit variablem Zinssatz führen zu veränderten Raten, sobald sich der Zins ändert.
Keine Gebühren oder Steuern: Bereitstellungsgebühren, Abschlusskosten, Versicherungen und Steuern sind nicht enthalten; addieren Sie sie bei der Budgetplanung separat.
Nullzins nicht unterstützt: beträgt der Jahreszinssatz 0 %, versagt die Formel — in diesem Fall beträgt die Quartalsrate einfach $P / n$.

Praktische Tipps

Rechnen Sie in Quartalen, nicht in Jahren: multiplizieren Sie die Jahre mit 4 (z. B. 7 Jahre = 28 Quartale).
Um einen Quartalskredit mit einem Monatskredit zu vergleichen, rechnen Sie beide auf eine effektive Jahresbasis um — unser Effektivzinsrechner (APY) hilft dabei.
Falls Sie statt Kreditraten gleichbleibende vierteljährliche Auszahlungen aus einer Anlage vergleichen, sehen Sie sich die Rechner für monatliche Rentenzahlungen und die sofort beginnende (nachschüssige) Annuität an.
Prüfen Sie vor einer Verpflichtung, ob Ihr Unternehmen die Rate bequem aus dem operativen Ergebnis decken kann — der Zinsdeckungsgrad-Rechner bietet eine schnelle Möglichkeit, das zu bewerten.
Möchten Sie mehrere Schulden zu einer einzigen Quartalsrate zusammenführen? Der Schuldenkonsolidierungs-Rechner zeigt die kombinierte Rate.

Häufig gestellte Fragen

Wie berechne ich eine Quartalsrate von Hand?

Teilen Sie den Jahreszinssatz durch 4, um den Quartalszinssatz zu erhalten, und wenden Sie dann PMT = P × r / (1 − (1 + r)⁻ⁿ) an. Beispiel: Ein Kredit über 10.000 $ bei 8 % jährlich über 12 Quartale ergibt r = 0,02 und PMT = 10.000 × 0,02 / (1 − 1,02⁻¹²) ≈ 945,60 $. Rechnen Sie zuerst den Exponenten und dann den Bruch aus, um Rundungsfehler zu vermeiden — wer Zwischenergebnisse mit mindestens 4–5 Dezimalstellen behält, erhält ein genaues Endergebnis.

Warum dividiere ich den Jahreszinssatz durch 4, statt ihn direkt zu verwenden?

Die Formel benötigt den Zinssatz pro Zahlungszeitraum. Da Zahlungen jedes Quartal erfolgen, muss der Jahreszinssatz in einen Quartalszinssatz umgerechnet werden: 8 % ÷ 4 = 2 % pro Quartal. Den vollen Jahreszinssatz in die Formel einzusetzen ist der mit Abstand häufigste Fehler und führt zu dramatisch zu hohen Raten. Ebenso muss die Laufzeit in Quartalen angegeben werden: Ein 6-jähriger Kredit umfasst 24 Quartalszahlungen, nicht 6.

Was passiert, wenn der Zinssatz 0 % beträgt?

Bei einem Zinssatz von null versagt die Standardformel, weil der Nenner null wird. In diesem Fall lautet die Rechnung einfach PMT = P / n — der Kreditbetrag wird lediglich gleichmäßig auf alle Quartale verteilt. Ein zinsloser Kredit über 12.000 $ mit 16 Quartalen kostet 750 $ pro Quartal. Dieser Rechner gibt bei einem Zinssatz von null eine Fehlermeldung aus; verwenden Sie in diesem Fall die einfache Division.

Wie hoch sind die Gesamtzinskosten des Kredits?

Multiplizieren Sie die Quartalsrate mit der Anzahl der Quartale und ziehen Sie den Kreditbetrag ab: Gesamtzinsen = PMT × n − P. Beträgt die Rate beispielsweise 1.136,39 $ über 20 Quartale, werden insgesamt 22.727,87 $ gezahlt, sodass die Zinsen 2.727,87 $ ausmachen. Diese Größe ist nützlich beim Vergleich von Kreditangeboten — beachten Sie, dass sie etwaige Bereitstellungsgebühren, Versicherungen oder Steuern Ihres Kreditgebers nicht einschließt.

Ändert sich die Rate, wenn ich am Quartalsanfang statt am Quartalsende zahle?

Ja. Dieser Rechner geht von einer nachschüssigen Annuität aus, bei der die Zahlungen am Ende jedes Quartals erfolgen. Zahlen Sie zu Beginn eines Quartals (eine vorschüssige Annuität), kann jede Rate etwas kleiner ausfallen: Teilen Sie das Ergebnis durch (1 + r). So wird beispielsweise eine nachschüssige Quartalsrate von 1.136,39 $ bei r = 1,25 % bei Zahlung zu Quartalsbeginn rund 1.122,31 $, weil jede Zahlung den Zinsanfall früher reduziert.

Ist eine Quartalsrate besser als eine Monatsrate?

Nicht unbedingt besser oder schlechter — das hängt vom Zinssatz und Ihrem Cashflow ab. Quartalszahlungen bedeuten nur vier Raten pro Jahr, was für Unternehmen mit saisonalen oder unregelmäßigen Einnahmen passt. Wenn beide Kredite jedoch denselben nominalen Jahreszinssatz tragen, wird der Monatskredit effektiv häufiger verzinst, was seine Gesamtkosten leicht erhöhen kann. Vergleichen Sie Angebote daher auf Basis des effektiven Jahreszinses (APY) statt des Nominalzinses, bevor Sie entscheiden.

Warum deckt die anfängliche Rate hauptsächlich die Zinsen ab?

Jede Rate zahlt zunächst die in dem betreffenden Quartal auf die Restschuld aufgelaufenen Zinsen; der Rest reduziert den Kreditbetrag. Da die Schuld am Anfang am größten ist, dominieren die Zinsen die ersten Raten; mit schrumpfender Schuld sinkt der Zinsanteil und der Tilgungsanteil wächst. Das ist das übliche Verhalten einer Annuitätentilgung — die Aufteilung verschiebt sich allmählich, und in den letzten Quartalen geht fast die gesamte Rate in die Tilgung.