Calculadora de juros do cartão de crédito

Atualizado: 20 outubro 2026

Estime os juros do cartão de crédito em um ciclo de faturamento. Informe o APR e a duração do ciclo e, em seguida, informe o saldo médio diário ou um saldo inicial com as transações.

Estime os juros de um ciclo de faturamento

Fórmula dos juros do cartão de crédito

Fórmula

\[ \begin{aligned} \overline{B} &= \frac{\sum_{d=1}^{D} B_d}{D} \\ I &= \overline{B}\times\frac{a}{365}\times D \end{aligned} \]

Onde:

$I$ — juros estimados cobrados no ciclo de faturamento ($)
$\overline{B}$ — saldo médio diário ($)
$B_d$ — saldo no dia $d$, já considerando as transações informadas para esse dia ($)
$D$ — número de dias do ciclo de faturamento
$a$ — APR em forma decimal; por exemplo, 24,99% equivale a 0,2499

A calculadora divide o APR por 365 para obter a taxa diária e a aplica ao saldo de cada dia. Se você informar o saldo médio diário diretamente, a calculadora usa esse valor sem calcular os saldos diários um a um.

Juros do cartão de crédito – Exemplo de cálculo

Exemplo: usando o saldo médio diário padrão de $1.000, um APR de 24,99% e um ciclo de faturamento de 30 dias:

\[ I = \$1{,}000\times\frac{0.2499}{365}\times30 \approx \$20.54 \]

Resultado: os juros estimados cobrados neste ciclo são de $20,54. A taxa periódica diária é de aproximadamente 0,06846575%, e a estimativa de juros simples para um ano inteiro com o mesmo saldo é de $249,90.

Como usar a calculadora

Escolha um Método de saldo. Selecione Informar saldo médio diário se você já conhece esse valor, ou Calcular a partir das transações para montá-lo a partir de um saldo inicial e das alterações durante o ciclo.
Informe a Taxa anual de juros (APR) aplicável ao saldo que você quer estimar. Digite 24,99 para 24,99%, e não 0,2499.
Informe os Dias do ciclo de faturamento como um número inteiro. Use a duração do período da fatura que você está estimando, que pode variar de um mês para o outro.
Se você escolheu o método do saldo médio, informe o Saldo médio diário. Se escolheu transações, informe o Saldo no início do ciclo e adicione de 1 a 10 linhas em Transações, cada uma no formato dia; valor. Por exemplo, 10; 200 adiciona uma compra de $200 no dia 10, enquanto 20; -100 registra um pagamento de $100 no dia 20.
Consulte os Juros cobrados neste ciclo para a estimativa principal. Confira o Saldo médio diário se você informou transações e use a tabela comparativa para ver quanto o mesmo saldo e a mesma duração de ciclo custariam com outros APRs.

O que os juros do cartão de crédito medem

Os juros do cartão de crédito representam o custo de manter uma dívida no cartão. Esta calculadora estima esse custo aplicando uma taxa periódica diária — o APR dividido por 365 — ao saldo de cada dia do ciclo de faturamento. Um APR mais alto, um saldo diário maior ou mais dias no ciclo aumentam a cobrança estimada.

O saldo médio diário reflete o momento em que as compras e os pagamentos acontecem. No modo de transações, uma alteração passa a valer no início do dia informado. Com os lançamentos padrão de transações, um saldo inicial de $1.000 passa a $1.200 no dia 10 e a $1.100 no dia 20. Ao longo de 30 dias, o saldo médio diário é de $1.103,33 quando exibido em centavos, e os juros estimados são de $22,66. A calculadora usa a média sem arredondamento no cálculo dos juros.

O resultado Juros por ano com o mesmo saldo é o saldo médio diário multiplicado pelo APR. Trata-se de uma comparação em juros simples para um saldo mantido constante por 365 dias, não uma previsão de faturas futuras. Já o campo Taxa anual efetiva, capitalização mensal mostra $(1+a/12)^{12}-1$; ele ilustra o efeito da capitalização mensal e não entra no cálculo dos juros deste ciclo. Para uma explicação mais ampla de como os juros crescem quando são somados ao saldo, consulte a Calculadora de Juros Compostos.

Hipóteses e limitações práticas

Este resultado é uma estimativa, não a reconstituição da fatura emitida pela operadora do seu cartão. Ele assume que um único APR se aplica a todo o saldo informado e usa um divisor fixo de 365 dias. Cartões podem tratar compras, saques e transferências de saldo de formas diferentes; taxas promocionais, tarifas, períodos de carência e as regras de lançamento ou arredondamento do emissor também podem alterar o valor cobrado. Se um período de carência dispensa os juros sobre compras, a estimativa positiva da calculadora não muda esse fato.

No modo de transações, informe dias de 1 até a duração do ciclo indicada. Compras são positivas e pagamentos, negativos. A calculadora não permite que o saldo diário fique abaixo de $0, portanto verifique um pagamento que exceda o saldo devedor. Para obter a estimativa mais útil, informe as datas das transações conforme elas afetam o saldo, em vez de presumir que todo pagamento ocorreu no último dia.

A comparação de APRs aqui mantém fixos o saldo médio diário e a duração do ciclo; ela não considera mudanças nos gastos ou no pagamento da dívida. Se você está avaliando um empréstimo alternativo frente à dívida do cartão, a Calculadora de Pagamento para Consolidação de Dívidas pode ajudar você a analisar a parcela proposta separadamente.

Perguntas frequentes

Como posso conferir os juros do meu cartão de crédito manualmente?

Agrupe os dias consecutivos em que seu saldo não mudou. Multiplique cada saldo pelo número de dias em que ele valeu, some os resultados e divida pelo total de dias do ciclo para obter o saldo médio diário. Em seguida, multiplique essa média pelo APR em forma decimal e pela duração do ciclo dividida por 365. Sua fatura pode apresentar valores diferentes por causa de períodos de carência, taxas distintas ou regras do emissor.

Por que minha fatura não mostra juros, mesmo com um saldo?

Um período de carência para compras pode permitir que você evite juros pagando o saldo integral da fatura até o vencimento. Por isso, pode haver saldo na fatura sem que sejam gerados juros sobre compras. Em geral, a carência não se aplica a saques, e manter um saldo pendente pode afetar a carência sobre novas compras. Consulte o contrato do seu cartão para conhecer as regras válidas para você.

Por que meu saldo médio diário é diferente do saldo da fatura?

O saldo da fatura é uma fotografia tirada no fim do ciclo de faturamento; o saldo médio diário reflete o valor devido ao longo de todo o período. Uma compra grande perto do fechamento pode elevar o saldo da fatura afetando apenas alguns dias da média. Por outro lado, um pagamento perto do fim pode reduzir o saldo da fatura sem anular os juros acumulados antes no ciclo.

Pagar só o valor mínimo interrompe os juros do cartão de crédito?

Normalmente, não. O pagamento mínimo costuma manter a conta em dia, mas os juros podem continuar a incidir sobre o saldo em aberto quando não há período de carência. Pagar mais costuma reduzir os juros futuros, porque resta menos dívida em aberto. A alocação dos pagamentos também pode importar quando os saldos têm APRs diferentes, por isso consulte sua fatura e o contrato do cartão em vez de depender de uma estimativa de taxa única.

Qual é um bom APR para cartão de crédito?

Não existe um único APR que seja bom para todos: as ofertas dependem do seu perfil de crédito, dos recursos do cartão e das condições de mercado. Compare a taxa que você realmente consegue obter, inclusive considerando quando uma taxa introdutória termina, com outras ofertas disponíveis. Se você sempre paga as compras integralmente dentro do período de carência, tarifas e benefícios podem pesar mais do que o APR de compras. Revise as condições da oferta antes de solicitar o cartão.

Posso usar um único APR para compras, saques e transferências de saldo?

Somente se esses saldos tiverem de fato a mesma taxa e as mesmas regras de juros. Saques costumam ter um APR diferente e podem gerar juros imediatamente; transferências de saldo podem ter taxas promocionais ou tarifas de transferência. Para uma estimativa aproximada, calcule cada categoria de saldo separadamente com a taxa aplicável e some os resultados. As regras de alocação de pagamentos e de lançamento do emissor ainda podem fazer o valor da fatura ser diferente.

Um APR de 24% equivale a 2% de juros por mês?

Não necessariamente. Dividir 24% por 12 dá 2%, mas muitos cartões calculam os juros com uma taxa diária e o número de dias de cada ciclo de faturamento. Por isso, um ciclo de 28 dias e outro de 31 dias podem gerar cobranças diferentes sobre o mesmo saldo. O APR também não indica se há juros vencendo no momento; um período de carência ou condições promocionais podem mudar isso.