Калькулятор ежемесячного платежа по кредиту единой суммой

Обновлено: 3 октября, 2026

Рассчитайте фиксированный ежемесячный платёж, необходимый для погашения кредита, выданного единой суммой. Введите сумму кредита, годовую процентную ставку и срок в месяцах — платёж появится мгновенно.

Рассчитать ежемесячные платежи по кредиту единой суммой

Формула ежемесячного платежа по кредиту единой суммой

Формула

\[ PMT = \frac{P \times r}{1 - (1 + r)^{-n}} \]

Где:

$PMT$ — размер ежемесячного платежа
$P$ — основной долг, то есть выданная единой суммой сумма кредита
$r$ — месячная процентная ставка (годовая ставка, делённая на 12)
$n$ — общее число ежемесячных платежей (срок кредита в месяцах)

Это стандартная формула амортизируемого кредита: она превращает сумму основного долга в серию равных ежемесячных платежей, которые полностью погашают и долг, и проценты к концу срока.

Ежемесячный платёж по кредиту единой суммой — пример расчёта

Пример: вы берёте кредит единой суммой $20,000 под годовую ставку 5% и соглашаетесь погасить его за 60 месяцев.

\[ r = \frac{5\%}{12} = 0.0041667 \]

\[ PMT = \frac{20{,}000 \times 0.0041667}{1 - (1 + 0.0041667)^{-60}} = \frac{83.33}{0.22079} \approx 377.43 \]

Результат: ежемесячный платёж составляет $377,43. За 60 платежей вы выплатите в общей сложности около $22 645,50, из которых примерно $2 645,50 — проценты.

Как пользоваться калькулятором

Введите Сумму кредита — размер займа, который вы взяли (или планируете взять), в долларах.
Введите Годовую процентную ставку в процентах, например 5 для 5%. Можно использовать десятичные значения, например 5,25.
Введите Срок кредита (в месяцах) — общее число ежемесячных платежей. Для кредита на 5 лет введите 60.
Прочитайте результат Ежемесячный платёж, который отображается в долларах. Это фиксированная сумма, которую необходимо вносить каждый месяц до полного погашения кредита.

Что такое ежемесячный платёж по кредиту единой суммой?

Кредит единой суммой — это кредит, при котором вся сумма выдаётся сразу — потребительский кредит, автокредит, ипотека или бизнес-кредит, — а затем погашается равными ежемесячными платежами. Ежемесячный платёж (часто обозначается PMT) — это фиксированная сумма в долларах, подлежащая уплате каждый месяц. Каждый платёж делится между процентами на остаток долга и погашением основного долга, поэтому доля процентов уменьшается, а доля основного долга растёт по мере «взросления» кредита. Этот процесс называется амортизацией.

Размер платежа зависит от трёх переменных: величины суммы кредита, процентной ставки и срока. Больший основной долг или более высокая ставка увеличивают платёж; более длительный срок снижает его, но увеличивает общую сумму процентов, выплаченных за время жизни кредита. Калькулятор позволяет мгновенно проверять эти компромиссы — например, сравнить срок 48 месяцев со сроком 60 месяцев, прежде чем брать кредит.

Поскольку формула предполагает фиксированную ставку и равные платежи, результат — это именно та цифра, которую банк называет для стандартного амортизируемого кредита с фиксированной ставкой. Если по вашему кредиту действует плавающая ставка, показанный платёж будет точным только до момента изменения ставки. Те же расчёты работают и в обратную сторону для инвестиций: если вы снимаете фиксированную ежемесячную сумму с депозита, это устойчивое изъятие при заданном балансе, ставке и горизонте.

Допущения, ограничения и советы

Фиксированная процентная ставка: расчёт предполагает, что годовая ставка не меняется весь срок. Кредиты с плавающей ставкой будут отклоняться от результата.
Равные ежемесячные платежи: формула даёт одинаковый платёж. Кредиты с шаровым платёжом, периодами выплаты только процентов или ступенчатым графиком будут отличаться.
Пересчёт ставки: годовая ставка просто делится на 12. Некоторые кредиторы пересчитывают ставки иначе (например, используют эффективную годовую ставку), что может немного изменить платёж.
Без учёта комиссий: комиссии за оформление, страховка или плата за обслуживание счёта не входят в результат. Добавьте их, чтобы сравнить реальную стоимость конкурирующих предложений.
Короче срок — меньше процентов: доплата $50–$100 в месяц может сократить длительный кредит на годы и сэкономить удивительную сумму процентов — попробуйте более короткие сроки в калькуляторе, чтобы увидеть эффект.

Связанные инструменты: используйте калькулятор ежемесячных аннуитетных платежей, когда деньги идут в обратном направлении (вы получаете регулярные платежи от вложенной суммы), калькулятор платежа при консолидации долгов, чтобы объединить несколько долгов в один ежемесячный платёж, и калькулятор невыплаченных процентов по актуарному методу, чтобы узнать возврат процентов при досрочном погашении кредита.

Справочник: ежемесячный платёж на $20,000 (60 месяцев)

Годовая ставка	Ежемесячный платёж	Всего выплачено процентов
3%	$359,37	$1 562,20
5%	$377,43	$2 645,50
7%	$396,02	$3 761,20
9%	$415,17	$4 910,20

Таблица показывает, насколько чувствителен платёж к процентной ставке: при тех же $20,000 на пять лет переход от 3% к 9% добавляет около $56 в месяц и более $3 300 общего объёма процентов.

Часто задаваемые вопросы

Как рассчитать ежемесячный платёж по кредиту вручную?

Разделите годовую процентную ставку на 12, чтобы получить месячную ставку $r$, затем примените $PMT = \frac{P \times r}{1 - (1 + r)^{-n}}$. Например, кредит $10,000 под 6% на 36 месяцев: $r = 0.005$, значит $PMT = \frac{10{,}000 \times 0.005}{1 - (1.005)^{-36}} \approx 304.22$. Вам понадобится только калькулятор с клавишей возведения в степень — возведите $(1+r)$ в степень $-n$, а затем завершите вычисление дроби.

Что будет, если процентная ставка равна 0%?

При нулевой ставке формула перестаёт работать (деление на ноль), но ответ — это просто сумма кредита, делённая на число месяцев. Беспроцентный кредит $12,000 на 48 месяцев обходится в $12{,}000 / 48 = 250$ в месяц. Это типично для рекламных предложений финансирования под 0%, однако многие из них содержат отложенные проценты — проверьте, не влечёт ли пропуск платежа ретроактивных начислений, прежде чем считать реальную стоимость нулевой.

Какой ежемесячный платёж можно считать приемлемым?

Широко используемое правило: общие платежи по долгам не должны превышать 35–40% совокупного месячного дохода до вычета налогов, а платежи по потребительским кредитам в идеале — не более 20%. Например, при месячном доходе до вычета налогов $4,000 разумной целью будет держать платёж по новому кредиту ниже $400. Это лишь ориентиры, а не гарантии — прежде чем брать на себя долгосрочный платёж, учтите также другие постоянные расходы, резервный фонд и стабильность работы.

Можно ли использовать этот калькулятор для ипотеки и автокредитов?

Да — подходит любой кредит с фиксированной ставкой и амортизацией, при котором вся сумма выдаётся сразу: потребительские кредиты, автокредиты, ипотека и бизнес-кредиты. Формула даёт точный платёж по основному долгу и процентам, который называет кредитор. Для ипотеки помните, что результат не включает налоги на недвижимость, страховку жилья и PMI, которые могут добавлять сотни долларов в месяц. Для автокредитов остерегайтесь структур с шаровым платёжом или остаточной стоимостью — этот расчёт для равных платежей их не охватывает.

Как перевести срок кредита из лет в месяцы?

Умножьте годы на 12. Срок 3 года — это 36 месяцев, 5 лет — 60 месяцев, 30 лет — 360 месяцев. Этот калькулятор ожидает срок сразу в месяцах, поэтому 7-летний автокредит следует вводить как 84. Ошибка здесь — распространённая проблема: если вместо 60 для 5-летнего кредита ввести 5, калькулятор выдаст многократно завышенный платёж, поскольку предположит, что всё нужно вернуть за 5 месяцев.

Почему платёж, названный банком, немного отличается от результата калькулятора?

Три распространённые причины: комиссии (за оформление, страховку или обслуживание, добавляемые к платежу), иной пересчёт ставки (некоторые кредиторы используют эффективную годовую ставку вместо деления на 12) и правила округления. Различия от нескольких центов до нескольких долларов в месяц — норма. Попросите у кредитора значение APR, которое включает в ставку определённые комиссии, — ввод APR вместо номинальной ставки обычно приближает вас к названному банком платежу.

Сколько можно сэкономить, выбрав более короткий срок кредита?

Сокращение срока увеличивает ежемесячный платёж, но значительно снижает общую сумму процентов. По кредиту $20,000 под 6% срок 60 месяцев обходится примерно в $387/мес. и $3 199 процентов; срок 48 месяцев — примерно в $468/мес., но лишь $2 437 процентов — экономия около $760 за доплату $81 в месяц. Попробуйте оба срока в калькуляторе: если ваш бюджет легко выдерживает больший платёж, более короткий срок почти всегда обходится дешевле.