Calculateur d'amortissement

Mis à jour : 03.10.2026

Calculez la mensualité de tout prêt amortissable — hypothécaire, automobile ou personnel. Saisissez le montant du prêt, le taux d'intérêt annuel et la durée en années pour connaître votre mensualité fixe et la part d'intérêts qu'elle comprend.

Calculer les mensualités d'un prêt

Formule d'amortissement

Formule

\[ A = P \times \frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n - 1} \]

Où :

$P$ — capital du prêt, le montant initial emprunté
$r$ — taux d'intérêt mensuel (taux annuel divisé par 12)
$n$ — nombre total de mensualités (durée du prêt en mois)
$A$ — mensualité fixe

La formule actualise chaque paiement futur au taux mensuel et détermine le paiement unique $A$ dont la valeur actualisée est égale au montant du prêt. Si le taux d'intérêt est nul, la mensualité est simplement $A = P / n$.

Amortissement – Exemple de calcul

Exemple : vous empruntez 250 000 $ à un taux d'intérêt annuel de 5 % sur une durée de 30 ans.

\[ r = \frac{5\%}{12} = 0.004167 \quad n = 30 \times 12 = 360 \]

\[ A = 250{,}000 \times \frac{0.004167 \times (1.004167)^{360}}{(1.004167)^{360} - 1} \approx 1{,}342.05 \]

Résultat : la mensualité est de 1 342,05 $. Sur 360 mensualités, vous remboursez au total 483 138 $, dont 233 138 $ d'intérêts.

Comment utiliser le calculateur d'amortissement

Saisissez le Montant du prêt — le capital total que vous empruntez, en dollars.
Saisissez le Taux d'intérêt annuel en pourcentage (par exemple 5 pour 5 %, et non 0,05).
Saisissez la Durée du prêt en années. Pour un prêt hypothécaire de 30 ans, tapez 30.
Lisez le résultat Mensualité — c'est l'échéance fixe qui rembourse intégralement le prêt à la fin de la durée.

Qu'est-ce que l'amortissement ?

L'amortissement est le processus de remboursement d'un prêt par des paiements réguliers et égaux sur une période définie. Chaque paiement se répartit entre intérêts et capital, mais cette répartition change au fil du temps. Au début du prêt, lorsque le solde restant est le plus élevé, la majeure partie du paiement couvre les intérêts. À mesure que le solde diminue, la part des intérêts diminue aussi, et une part croissante de chaque paiement est consacrée au capital. Le dernier paiement ramène le solde exactement à zéro.

Le calculateur détermine la mensualité fixe qui rend cela possible. C'est la structure standard de la plupart des prêts hypothécaires, des prêts automobiles, des prêts étudiants et des prêts personnels, raison pour laquelle la même formule s'applique à tous. Pour une comparaison approfondie des coûts propres à l'hypothèque, consultez notre Calculateur hypothécaire et notre Calculateur de TAEG hypothécaire.

L'interprétation du résultat va au-delà du montant mensuel. Multipliez la mensualité par le nombre de mois pour obtenir le coût total du prêt ; la différence avec le capital correspond aux intérêts totaux. Dans l'exemple ci-dessus, un prêt de 250 000 $ coûte environ 233 000 $ d'intérêts sur 30 ans — presque autant que le prêt lui-même. Des durées plus courtes et des taux plus bas réduisent considérablement ce montant, c'est pourquoi il est utile de comparer plusieurs scénarios avant de vous engager. Nos calculateurs Calculateur de prêt et Calculateur de prêt automobile vous permettent de tester rapidement différentes combinaisons.

Hypothèses et limites

Taux et mensualité fixes. Le calculateur suppose que le taux d'intérêt ne change jamais et que chaque paiement est effectué à l'échéance. Les prêts à taux variable donneront des résultats différents dès que le taux est révisé.
Période d'intérêts seuls non prise en compte. Les prêts qui commencent par des paiements d'intérêts seuls ou qui comportent un paiement final majoré suivent une structure de remboursement différente.
Frais, taxes et assurances exclus. Le résultat ne couvre que le capital et les intérêts. Les taxes foncières, l'assurance habitation, la PMI et les frais de clôture s'ajoutent — pour une vue complète d'un achat immobilier, utilisez le Calculateur de paiement hypothécaire.
Paiements supplémentaires non modélisés. Payer plus que l'échéance prévue réduit les intérêts totaux et raccourcit le prêt ; ce calculateur n'affiche que le calendrier de base.

Conseils pratiques

Même une seule mensualité supplémentaire par an sur un prêt hypothécaire de 30 ans peut réduire la durée de plusieurs années et économiser des dizaines de milliers de dollars d'intérêts.
Une durée de 15 ans bénéficie généralement d'un taux plus bas qu'une durée de 30 ans, et d'intérêts totaux bien moindres — au prix d'une mensualité plus élevée.
Lorsque vous comparez des prêteurs, utilisez la même durée et le même type de taux (fixe ou variable) afin que les mensualités soient directement comparables.
Vérifiez si votre prêt comporte une pénalité de remboursement anticipé avant d'effectuer des paiements supplémentaires ; notre Calculateur de pénalité de remboursement anticipé vous aide à évaluer ce coût.

Questions fréquentes

Comment fonctionne le taux mensuel si ma banque capitalise différemment ?

Ce calculateur utilise la convention américaine standard : le taux mensuel est le taux annuel divisé par 12 (

, soit 5 % → 0,4167 % par mois). Au Canada et dans certains autres pays, les prêts hypothécaires sont souvent capitalisés semestriellement, ce qui rend le taux mensuel effectif légèrement plus bas. Si votre prêt utilise une capitalisation semestrielle, votre mensualité réelle sera légèrement inférieure à celle affichée ici. Vérifiez votre contrat de prêt ou demandez à votre prêteur quelle méthode de capitalisation s'applique.

Pourquoi ma première mensualité est-elle presque entièrement composée d'intérêts ?

Les intérêts de chaque mois sont calculés sur le solde restant. Au début, le solde est égal au capital total, donc la part des intérêts est à son maximum : pour un prêt de 250 000 $ à 5 %, cela représente environ 1 042 $ sur une mensualité de 1 342 $. Seuls environ 300 $ réduisent le capital. À mesure que le solde diminue, les intérêts diminuent aussi et la part du capital augmente — le point de bascule où le capital dépasse les intérêts arrive généralement vers la 10e–15e année sur un prêt de 30 ans.

Quelle est la bonne durée de prêt — 15, 20 ou 30 ans ?

Il n'existe pas de valeur « bonne » en soi ; tout dépend de votre budget. Une durée de 15 ans bénéficie généralement d'un taux inférieur de 0,5 à 1 point de pourcentage et réduit les intérêts totaux de plus de la moitié, mais la mensualité est environ 40 à 60 % plus élevée. Une durée de 30 ans maximise l'abordabilité mensuelle, mais peut coûter plus en intérêts que le prêt initial. Une règle utile : choisissez la durée la plus courte dont la mensualité laisse encore de la place pour les imprévus et l'épargne.

Comment calculer le solde restant après quelques années ?

Le solde restant après

m
m
m paiements est la valeur actualisée des paiements restants :

, où

m
m
m est le taux mensuel et

m
m
m le nombre total de paiements. Par exemple, après 10 ans (120 paiements) sur le prêt de 250 000 $, 30 ans, 5 %, il reste environ 206 000 $. C'est aussi approximativement le montant du remboursement anticipé, bien que les prêteurs puissent ajouter les intérêts courus et des frais.

Ce calculateur fonctionne-t-il aussi pour les prêts automobiles et les prêts personnels ?

Oui. Tout prêt à taux fixe et mensualité fixe qui s'amortit totalement utilise la même formule — prêts hypothécaires, prêts automobiles, prêts personnels et la plupart des prêts étudiants. Il suffit de saisir le montant financé, le taux annuel et la durée. Notez que certains prêts automobiles « subprime » utilisent des intérêts précalculés selon la règle des 78, et que certains prêts personnels comportent des frais de dossier ; les deux modifient le coût effectif sans changer la mensualité de base de la formule.

Combien une mensualité supplémentaire par an permet-elle réellement d'économiser ?

Sur un prêt hypothécaire de 30 ans, effectuer une mensualité complète supplémentaire chaque année (ou ajouter 1/12 de la mensualité chaque mois) peut réduire la durée d'environ 4 à 5 ans et économiser des dizaines de milliers de dollars d'intérêts. Pour le prêt de 250 000 $ à 5 %, cela représente environ 45 000 $ d'intérêts économisés et un remboursement complet vers la 25e–26e année. Confirmez avec votre prêteur que les montants supplémentaires sont imputés au capital, et vérifiez d'abord l'absence de pénalité de remboursement anticipé.

Pourquoi le devis de mon prêteur est-il plus élevé que le résultat du calculateur ?

Raisons courantes : le devis inclut des éléments mis en séquestre comme les taxes foncières, l'assurance habitation ou la PMI regroupés en un seul paiement ; le taux inclut des points ou des frais que vous n'avez pas pris en compte ; ou le prêt est à taux variable et le devis reflète un taux d'appel ou le pire scénario. Demandez un devis de prêt détaillant séparément la part capital et intérêts — ce montant devrait correspondre à ce calculateur lorsque le taux, le montant et la durée sont identiques.