Amortisman Hesaplayıcı

Güncellendi: 3 Ekim 2026

Herhangi bir amortismanlı kredinin aylık ödemesini hesaplayın — konut kredisi, taşıt kredisi veya ihtiyaç kredisi. Kredi tutarını, yıllık faiz oranını ve yıl cinsinden vadeyi girin; sabit ödemenizi ve bu ödemede ne kadar faiz bulunduğunu görün.

Aylık Kredi Ödemelerini Hesaplayın

Amortisman Formülü

Formül

\[ A = P \times \frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n - 1} \]

Burada:

$P$ — kredi anaparası, ödünç alınan başlangıç tutarı
$r$ — aylık faiz oranı (yıllık oranın 12'ye bölünmüş hâli)
$n$ — toplam aylık ödeme sayısı (kredi vadesinin ay cinsinden değeri)
$A$ — sabit aylık ödeme

Formül, gelecekteki her ödemeyi aylık oran üzerinden bugüne indirger ve bugünkü değeri kredi tutarına eşit olan tek $A$ ödemesini çözer. Faiz oranı sıfırsa ödeme basitçe $A = P / n$ olur.

Amortisman – Hesaplama Örneği

Örnek: %5 yıllık faiz oranıyla, 30 yıl vadeli 250.000 $'lık bir kredi alıyorsunuz.

\[ r = \frac{5\%}{12} = 0.004167 \quad n = 30 \times 12 = 360 \]

\[ A = 250{,}000 \times \frac{0.004167 \times (1.004167)^{360}}{(1.004167)^{360} - 1} \approx 1{,}342.05 \]

Sonuç: aylık ödeme 1.342,05 $'dır. 360 ödeme boyunca toplam 483.138 $ geri ödersiniz; bunun 233.138 $'ı faizdir.

Amortisman Hesaplayıcı Nasıl Kullanılır?

Kredi tutarını girin — ödünç aldığınız toplam anaparayı dolar cinsinden.
Yıllık faiz oranını yüzde olarak girin (örneğin %5 için 5, 0,05 değil).
Kredi vadesini yıl cinsinden girin. 30 yıllık bir konut kredisi için 30 yazın.
Aylık Ödeme sonucunu okuyun — bu, vade sonunda krediyi tamamen kapatan sabit taksittir.

Amortisman Nedir?

Amortisman, bir kredinin belirlenen süre boyunca düzenli ve eşit ödemelerle kapatılması sürecidir. Her ödeme faiz ve anapara arasında paylaştırılır, ancak bu paylaşım zamanla değişir. Kredinin başında, kalan bakiye en yüksek olduğundan, ödemenin büyük kısmı faize gider. Bakiye küçüldükçe faiz payı da küçülür ve her ödemenin anaparaya giden payı giderek artar. Son ödeme bakiyeyi tam olarak sıfıra indirir.

Hesaplayıcı, bunu mümkün kılan sabit ödemeyi hesaplar. Bu, çoğu konut kredisi, taşıt kredisi, öğrenci kredisi ve ihtiyaç kredisinin temelindeki standart yapıdır; aynı formülün hepsine uygulanmasının nedeni budur. Konut kredisine özgü maliyetlerin daha ayrıntılı karşılaştırması için Konut Kredisi Hesaplayıcı ve Konut Kredisi EFEK (APR) Hesaplayıcı sayfalarımıza bakın.

Sonucu yorumlamak yalnızca aylık rakamdan ibaret değildir. Toplam kredi maliyetini bulmak için ödemeyi ay sayısıyla çarpın; bunun anaparadan farkı toplam faizdir. Yukarıdaki örnekte 250.000 $'lık bir kredi, 30 yıl boyunca yaklaşık 233.000 $ faize mal oluyor — neredeyse kredinin kendisi kadar. Daha kısa vadeler ve daha düşük oranlar bu rakamı ciddi biçimde düşürür; bu yüzden taahhütte bulunmadan önce senaryoları karşılaştırmak worthwhile değerlidir. Kredi Hesaplayıcı ve Taşıt Kredisi Hesaplayıcı ile farklı kombinasyonları hızla deneyebilirsiniz.

Varsayımlar ve Sınırlamalar

Sabit oran ve sabit ödeme. Hesaplayıcı, faiz oranının hiç değişmediğini ve her ödemenin zamanında yapıldığını varsayar. Değişken faizli krediler, oran yeniden belirlendiğinde farklı sonuçlar üretir.
Yalnızca faiz dönemi desteklenmez. Yalnızca faiz ödemesiyle başlayan veya balon ödemeli krediler farklı bir geri ödeme yapısını izler.
Ücretler, vergiler ve sigorta hariçtir. Sonuç yalnızca anapara ve faizi kapsar. Emlak vergisi, konut sigortası, PMI ve kapanış maliyetleri ayrıdır — bir konut alımı için eksiksiz tablo Konut Kredisi Ödeme Hesaplayıcı'da bulunabilir.
Ek ödeme modellenmez. Planlanan tutardan fazla ödemek toplam faizi azaltır ve krediyi kısaltır; bu hesaplayıcı yalnızca temel ödeme planını gösterir.

Pratik Öneriler

30 yıllık bir konut kredisinde yılda yalnızca bir ek ödeme bile vadeden birkaç yıl kesebilir ve on binlerce dolar faiz tasarrufu sağlayabilir.
15 yıllık vade genellikle 30 yıllık vadeden daha düşük oran ve çok daha az toplam faiz taşır — buna karşılık aylık ödeme daha yüksektir.
Kurumları karşılaştırırken aynı vade ve oran türünü (sabit veya değişken) kullanın ki aylık ödemeler doğrudan karşılaştırılabilir olsun.
Ek ödeme yapmadan önce kredinizin erken kapatma cezası içerip içermediğini kontrol edin; Erken Ödeme Cezası Hesaplayıcı bu maliyeti tartmanıza yardımcı olur.

Sıkça Sorulan Sorular

Bankam farklı bileşik faiz uyguladığında aylık oran nasıl işler?

Bu hesaplayıcı standart ABD kuralını kullanır: aylık oran, yıllık oranın 12'ye bölünmesidir (

, yani %5 → aylık %0,4167). Kanada ve bazı diğer ülkelerde konut kredileri genellikle altı aylık dönemlerde bileşik faiz uygular; bu da etkin aylık oranı biraz daha düşük yapar. Krediniz altı aylık bileşik faiz kullanıyorsa gerçek ödemeniz burada gösterilenden küçük bir miktar daha az olur. Hangi bileşik faiz yönteminin geçerli olduğunu kredi sözleşmenizden kontrol edin veya kredi kurumunuza sorun.

İlk ödemem neden neredeyse tamamen faizden oluşuyor?

Her ayın faizi, kalan bakiye üzerinden tahakkuk eder. Başlangıçta bakiye tüm anaparaya eşit olduğu için faiz payı en yüksek düzeydedir: %5 oranlı 250.000 $'lık bir kredide bu, 1.342 $'lık ödemenin yaklaşık 1.042 $'ıdır. Anaparayı küçülten kısım yalnızca 300 $ civarındadır. Bakiye küçüldükçe faiz de küçülür ve anapara payı büyür — anaparanın faizi aştığı dönüm noktası, 30 yıllık bir kredide genellikle 10–15. yıllara doğru gelir.

İyi bir kredi vadesi nedir — 15, 20 mi yoksa 30 yıl mı?

Tek bir "iyi" değer yoktur; bütçenize bağlıdır. 15 yıllık vade genellikle 0,5–1 puan daha düşük oran alır ve toplam faizi yarıdan fazla keser, ancak aylık ödeme yaklaşık %40–60 daha yüksektir. 30 yıllık vade aylık ödenebilirliği en üst düzeye çıkarır, ancak faizde orijinal krediden daha fazlasına mal olabilir. Faydalı bir kural: acil durumlar ve birikim için hâlâ yer bırakan en kısa vadeyi seçin.

Birkaç yıl sonrasındaki kalan bakiyeyi nasıl hesaplarım?

m
m
m ödeme sonrasındaki kalan bakiye, henüz yapılmamış ödemelerin bugünkü değeridir:

, burada

m
m
m aylık oran,

m
m
m ise toplam ödeme sayısıdır. Örneğin, 250.000 $'lık, 30 yıl vadeli, %5 oranlı kredide 10 yıl (120 ödeme) sonrasında yaklaşık 206.000 $ kalır. Bu aynı zamanda kabaca kapanış tutarıdır; ancak kredi kurumları tahakkuk etmiş faiz ve ücretler ekleyebilir.

Bu hesaplayıcı taşıt ve ihtiyaç kredileri için de işe yarar mı?

Evet. Tamamen amortismanlı, sabit faizli ve sabit ödemeli her kredi aynı formülü kullanır — konut kredileri, araç kredileri, ihtiyaç kredileri ve çoğu öğrenci kredisi. Tek yapmanız gereken finansman tutarını, yıllık oranı ve vadeyi girmektir. Dikkat: bazı riskli müşteri taşıt kredileri önceden hesaplanmış veya 78'ler kuralı faizi kullanır ve bazı ihtiyaç kredileri dosya masrafı içerir; her ikisi de formülün temel ödemesini değiştirmeden etkin maliyeti değiştirir.

Yılda bir ek ödeme gerçekte ne kadar tasarruf sağlar?

30 yıllık bir konut kredisinde her yıl bir tam ek ödeme yapmak (veya aylık ödemeye 1/12'sini eklemek) vadeyi yaklaşık 4–5 yıl kısaltabilir ve on binlerce dolar faiz tasarrufu sağlayabilir. %5 oranlı 250.000 $'lık kredi için bu, yaklaşık 45.000 $ faiz tasarrufu demektir ve kredi 25–26. yıl civarında kapanır. Ek tutarların anaparaya uygulandığını kredi kurumunuza doğrulatın ve önce erken kapatma cezası olup olmadığını kontrol edin.

Kredi kurumumun verdiği teklif hesaplayıcının sonucundan neden daha yüksek?

Sık görülen nedenler: teklif, tek ödemede toplanmış emlak vergisi, konut sigortası veya PMI gibi emanet (escrow) kalemlerini içeriyor olabilir; oran, hesaba katmadığınız puan veya ücretler içeriyor olabilir; ya da kredi değişken faizli olup teklif tanıtım veya en kötü durum ödemesini yansıtıyor olabilir. Anapara ve faiz kısmının ayrı gösterildiği bir kredi tahmini isteyin — oran, tutar ve vade aynı olduğunda o rakam bu hesaplayıcıyla eşleşmelidir.