Calculateur de préqualification de prêt immobilier

Mis à jour : 03.10.2026

Estimez le montant du prêt immobilier pour lequel vous pourriez être préqualifié. Saisissez vos revenus mensuels, vos dettes, votre mise de fonds, votre taux d'intérêt et la durée du prêt pour connaître votre paiement maximal, le montant du prêt et le prix total de la maison.

Estimateur de préqualification de prêt immobilier

Formule de préqualification hypothécaire

Formule

\[ \text{Paiement hypothécaire max} = (\text{Revenu mensuel} + \text{Autres revenus}) \times 0.28 - \text{Paiements mensuels de dettes} \\ \text{Montant du prêt} = \frac{\text{Paiement hypothécaire max} \times \left(1 - (1 + r)^{-n}\right)}{r} \\ \text{Prix total de la maison} = \text{Montant du prêt} + \text{Mise de fonds} \]

Où :

$\text{Revenu mensuel}$ — votre revenu brut mensuel principal ($)
$\text{Autres revenus}$ — vos revenus mensuels supplémentaires, tels qu'un deuxième emploi, des revenus locatifs ou des primes ($)
$\text{Paiements mensuels de dettes}$ — vos obligations mensuelles de dette existantes, telles que des prêts auto, des prêts étudiants et les paiements minimums des cartes de crédit ($)
$r$ — taux d'intérêt mensuel (taux annuel divisé par 12)
$n$ — nombre total de paiements mensuels (durée du prêt en années × 12)

La première ligne plafonne votre budget de logement à 28 % du revenu brut et soustrait les paiements de dettes existants afin de déterminer le paiement hypothécaire mensuel maximal que vous pouvez assumer. La deuxième ligne convertit ce paiement en un capital de prêt à l'aide de la formule standard d'amortissement.

Préqualification hypothécaire – Exemple de calcul

Exemple : un ménage gagne 6 000 $ par mois de revenu principal, plus 500 $ d'autres revenus ; il a 500 $ de paiements de dettes mensuels, peut verser une mise de fonds de 20 000 $ et s'attend à un taux d'intérêt de 5 % sur un prêt de 30 ans.

\[
\text{Paiement max} = (6000 + 500) \times 0.28 - 500 = 1820 - 500 = 1320
\]

\[
r = \frac{5\%}{12} = 0.004167, \quad n = 30 \times 12 = 360
\]

\[
\text{Montant du prêt} = \frac{1320 \times (1 - 1.004167^{-360})}{0.004167} \approx 245{,}891
\]

\[
\text{Prix total de la maison} = 245{,}891 + 20{,}000 = 265{,}891
\]

Résultat : le paiement hypothécaire maximal est de 1 320 $ par mois, ce qui permet un montant de prêt estimé d'environ 245 891 $ et un prix total de la maison d'environ 265 891 $.

Comment utiliser le calculateur

Saisissez votre Revenu mensuel — votre revenu brut (avant impôts) provenant de votre source principale, en dollars par mois.
Ajoutez tout Autre revenu mensuel provenant d'emplois secondaires, de revenus locatifs ou d'autres sources régulières ; saisissez 0 s'il n'y en a pas.
Saisissez vos Paiements mensuels de dettes — l'ensemble des paiements minimums sur vos prêts auto, prêts étudiants, cartes de crédit et autres obligations.
Saisissez votre Mise de fonds — l'argent dont vous disposez immédiatement.
Saisissez le Taux d'intérêt estimé qu'on vous proposera probablement (en pourcentage, p. ex. 5 pour 5 %).
Saisissez la Durée du prêt (années) — généralement 15, 20 ou 30 ans.
Consultez les résultats : votre Paiement hypothécaire maximal, votre Montant de prêt estimé et votre Prix total de la maison se mettent à jour automatiquement.

Si vos revenus sont trop faibles ou vos dettes trop élevées pour assumer un paiement hypothécaire dans le cadre de la règle des 28 %, le calculateur affichera un message d'erreur au lieu d'un résultat.

Qu'est-ce que la préqualification hypothécaire ?

La préqualification hypothécaire est une estimation informelle, de premier niveau, du montant qu'un prêteur pourrait être disposé à vous prêter. Elle repose sur les informations financières que vous fournissez — revenus, dettes, mise de fonds et conditions de prêt attendues — sans les vérifications de crédit ni la validation documentaire exigées pour une préapprobation complète. Les prêteurs s'en servent, comme ce calculateur, comme un moyen rapide de vérifier la faisabilité de votre projet avant que vous commenciez à chercher une maison.

Ce calculateur applique la règle des 28 %, une ligne directrice courante en matière de crédit qui plafonne la dépense mensuelle de logement (capital et intérêts) à 28 % du revenu brut mensuel. Il soustrait ensuite vos paiements mensuels de dettes existants pour déterminer ce qui reste disponible pour un prêt hypothécaire. Le paiement obtenu est converti en un montant de prêt à l'aide de la formule standard d'amortissement, afin que vous puissiez voir la capacité d'emprunt réelle derrière ce montant mensuel.

L'interprétation du résultat est simple : le Montant de prêt estimé est le capital que vous pourriez à peu près emprunter, et le Prix total de la maison correspond à ce montant augmenté de votre mise de fonds — c'est en fait votre budget d'achat. Gardez à l'esprit que la décision d'un prêteur tiendra également compte de votre cote de crédit, de votre historique d'emploi, de vos actifs et d'une évaluation complète de la propriété.

Une fois que vous avez une estimation, vous pouvez explorer ce que le prêt coûterait réellement mois par mois avec le Calculateur de prêt hypothécaire ou le Calculateur de paiement hypothécaire spécialisé. Si vous comparez d'autres options de financement, le Calculateur de prêt et le Calculateur de prêt auto fonctionnent de la même manière pour les prêts personnels et les prêts automobiles.

Hypothèses et limites

Base du revenu brut : la règle des 28 % utilise le revenu avant impôts. Votre salaire net réel sera plus bas, alors assurez-vous que le paiement obtenu tient dans votre budget mensuel réel.
Capital et intérêts seulement : le paiement estimé n'inclut pas les taxes foncières, l'assurance habitation, les frais de copropriété ni l'assurance hypothécaire privée (PMI), qui peuvent ajouter des centaines de dollars par mois. Les prêteurs appellent souvent le montant complet « PITI ».
Traitement simplifié des dettes : ce calculateur soustrait directement vos paiements mensuels de dettes de l'allocation de logement de 28 %. Les prêteurs réels appliquent généralement à la fois un ratio avant (28 % pour le logement) et un ratio arrière (36–43 % pour le logement plus toutes les dettes) ; les résultats réels peuvent donc différer.
Hypothèse d'un taux fixe : la formule d'amortissement suppose un taux d'intérêt fixe et des paiements mensuels égaux sur toute la durée. Les hypothèques à taux variable produiront des chiffres différents.
Aucune évaluation de crédit : la préqualification ne vérifie ni votre cote de crédit ni votre historique de crédit, qui influencent fortement le taux qu'on vous propose — et donc le montant de votre prêt.
Effets de la mise de fonds : une mise de fonds inférieure à 20 % du prix de la maison déclenche généralement la PMI, et une mise de fonds plus importante réduit le montant du prêt nécessaire, mais ne change pas le paiement maximal que calcule ce calculateur.

Considérez le résultat comme un outil de planification, pas comme une décision de prêt. Lorsque vous êtes prêt à acheter, obtenez une préapprobation formelle auprès d'un prêteur, qui vérifie vos revenus, votre crédit et vos actifs et qui a bien plus de poids auprès des vendeurs.

Questions fréquentes

Puis-je saisir mon salaire annuel au lieu de mes revenus mensuels ?

Non — le calculateur attend des chiffres mensuels. Divisez d'abord votre salaire brut annuel par 12 : un salaire annuel de 72 000 $ devient $72{,}000 \div 12 = 6{,}000$ dollars par mois. Il en va de même pour les paiements de dettes et les autres revenus, qui doivent être des montants mensuels. Mélanger des chiffres annuels et mensuels est l'erreur de saisie la plus courante et peut multiplier votre résultat par douze.

Pourquoi le calculateur indique-t-il que mes revenus sont trop faibles ou mes dettes trop élevées ?

Cela se produit lorsque vos paiements mensuels de dettes existants égalent ou dépassent 28 % de votre revenu brut mensuel, ce qui ne laisse rien pour un prêt hypothécaire. Par exemple, avec un revenu de 5 000 $, l'allocation de logement est de $5{,}000 \times 0.28 = 1{,}400$ dollars, donc des dettes de 1 400 $ ou plus ne produisent aucun résultat. Rembourser vos dettes ou augmenter vos revenus (y compris d'autres revenus documentés) augmente votre allocation.

Quelle est la différence entre la règle des 28 % et celle des 36 % ?

La règle avant de 28 % plafonne les seuls coûts de logement à 28 % du revenu brut ; la règle arrière de 36 % (souvent jusqu'à 43 % pour certains types de prêts) plafonne le logement plus toutes les autres dettes. Ce calculateur utilise l'approche avant, plus simple, et soustrait les dettes directement. Les prêteurs réels testent les deux ratios, donc si vos dettes totales plus le logement dépassent 36–43 % du revenu, votre préqualification réelle pourrait être inférieure à celle affichée ici.

Comment augmenter le montant pour lequel je suis préqualifié ?

Quatre leviers font bouger le résultat : augmenter vos revenus (y compris les revenus secondaires ou locatifs), rembourser vos dettes existantes pour libérer l'allocation de logement, obtenir un taux d'intérêt plus bas (une cote de crédit plus solide vaut généralement de meilleures offres) ou choisir une durée de prêt plus longue — 30 ans au lieu de 15 augmente nettement le prêt qu'un paiement donné permet de supporter. Une mise de fonds plus importante augmente votre prix total de la maison, mais pas le montant du prêt lui-même.

Quel taux d'intérêt dois-je saisir si aucun ne m'a été proposé ?

Consultez les taux hypothécaires moyens actuellement publiés et ajoutez une marge en fonction de votre profil de crédit — les emprunteurs dont le crédit est plus fragile paient au-dessus de la moyenne. Testez ensuite un taux supérieur de 1 à 2 points de pourcentage pour voir à quel point votre budget est sensible : sur un prêt de 30 ans, chaque hausse de 1 % du taux réduit généralement d'environ 10 % le montant de prêt que vous pouvez assumer. Le taux réellement offert n'est confirmé que par un prêteur.

Être préqualifié nuit-il à ma cote de crédit ?

La préqualification elle-même n'implique généralement aucune vérification de crédit — et ce calculateur n'en fait pas non plus. Lorsque vous passez à la préapprobation formelle, les prêteurs effectuent une consultation de crédit, généralement une « demande complète » qui peut faire baisser temporairement votre cote de quelques points. Plusieurs consultations hypothécaires dans une courte fenêtre de recherche (souvent 14 à 45 jours) sont généralement comptées comme une seule aux fins de notation.

Cette estimation est-elle exacte par rapport à ce qu'un prêteur offrira ?

Considérez-la comme un ordre de grandeur de planification, pas comme un engagement. Les prêteurs tiennent également compte de votre cote de crédit, de votre historique d'emploi, de votre épargne et de l'évaluation de la propriété, et ils appliquent à la fois le ratio avant et le ratio arrière de dettes. L'estimation exclut aussi les taxes, les assurances et la PMI, qui réduisent concrètement ce que vous pouvez emprunter. Attendez-vous à ce que votre préapprobation formelle se situe dans une fourchette modeste autour de ce chiffre, et non exactement dessus.