Kredi Tutarı Hesaplama
Ödeyebileceğiniz taksit tutarına göre ne kadar kredi çekebileceğinizi öğrenin. Kredi tutarını hesaplamak için ödeme tutarınızı, kredi vadesini (yıl olarak), faiz oranını ve bileşik faiz sıklığını girin.
Kredi Anaparası Hesaplama Aracı
Kredi Tutarı Formülü
Burada:
- \(L\) — kredi tutarı, çekebileceğiniz ana para
- \(P\) — dönem başına ödeme tutarı
- \(r\) — dönem başına faiz oranı (yıllık oranın yıllık bileşik faiz dönem sayısına bölünmesiyle bulunur)
- \(n\) — toplam ödeme sayısı (yıl sayısının yıllık dönem sayısıyla çarpılmasıyla bulunur)
Bu, adi anüitenin bugünkü değer formülüdür: gelecekteki ödeme akışını dönemsel faiz oranıyla bugüne indirger ve bu ödemelerin taşıyabileceği kredi anaparasını verir. Faiz oranı 0 ise formül \(L = P \times n\) şeklinde sadeleşir.
Kredi Tutarı – Hesaplama Örneği
Örnek: 20 yıl boyunca ayda 500 $ ödeme yapabiliyorsunuz ve yıllık faiz oranı aylık bileşik olarak %5.
\[ r = \frac{0.05}{12} = 0.0041667 \quad n = 20 \times 12 = 240 \]
\[ L = \frac{500 \times \left(1 - (1.0041667)^{-240}\right)}{0.0041667} = \frac{500 \times 0.6313554}{0.0041667} \]
Sonuç: çekebileceğiniz kredi tutarı yaklaşık 75.762,65 $. 240 ay boyunca toplam 120.000 $ ödersiniz; bunun yaklaşık 44.237 $'ı faizdir.
Hesaplayıcı Nasıl Kullanılır?
- Ödeme Tutarını girin — her dönem yapabileceğiniz sabit ödeme (aylık bileşik faizde bu, aylık taksitinizdir).
- Yıl Sayısını girin — kredi vadesinin tam uzunluğu.
- Yıllık Faiz Oranını yüzde olarak girin (örneğin %5 için 5 yazın, 0,05 değil).
- Bileşik Faiz Sıklığını seçin — Aylık, Üç Aylık, Altı Aylık veya Yıllık. Ödeme tutarının da aynı sıklıkla yapıldığı varsayılır.
- Kredi Tutarını okuyun — bu koşullar altında ödeme akışınızın taşıyabileceği en yüksek anapara.
Kredi Tutarı Hesaplayıcısı Ne Yapar?
Kredi hesaplayıcılarının çoğu ters yönde çalışır: kredi tutarını girersiniz ve size taksiti söylerler. Bu hesaplayıcı soruyu tersine çevirir. Rahatça ödeyebileceğiniz taksitten yola çıkar ve belirli bir vade ve faiz oranıyla ne kadar anapara çekebileceğinizi söyler. Bu da onu pratik bir bütçeleme aracı yapar: bir kredi büyüklüğü seçip taksitlerin uymasını ummak yerine, bütçeniz krediyi belirler.
Matematiksel olarak hesaplayıcı, anüitenin bugünkü değerini hesaplar — düzenli aralıklarla yapılan eşit ödemelerin indirimli değerini. Gelecekteki her ödeme bugünün parasıyla daha az değerdedir (aynı oranla yatırılabileceği için), dolayısıyla kredi tutarı her zaman ödeme ile ödeme sayısının basit çarpımından küçüktür. Örneğin %5 oranla 20 yıl boyunca aylık 500 $, yaklaşık 75.763 $ borçlanmayı destekler, gerçekte ödeyeceğiniz 120.000 $'ı değil.
Sonuç birçok gerçek yaşam durumunda faydalıdır: belirli bir aylık bütçeyle ne fiyatlık ev bakabileceğinizi tahmin etmek, araç kredisine dair pazarlık öncesi bir fiyat üst sınırı belirlemek veya vade ya da orandaki bir değişikliğin borçlanma gücünüzü nasıl kaydırdığını görmek. Daha uzun vade veya daha düşük oran, aynı ödemeyle destekleyebileceğiniz kredi tutarını artırır; daha kısa vade azaltır ama toplam faizi gözle görülür biçimde düşürür. Ödeme tarafını keşfetmek isterseniz Kredi Hesaplayıcı'yı veya Konut Kredisi Hesaplayıcı'yı deneyin.
Bileşik Faiz Sıklığı ve Ödeme Zamanlaması
Seçtiğiniz bileşik faiz sıklığı hem dönemsel oranı \(r\) hem de ödeme sayısını \(n\) belirler:
| Sıklık | Yıllık dönem sayısı | Dönemsel oran | Ödemeler |
|---|---|---|---|
| Aylık | 12 | yıllık oran ÷ 12 | yıl × 12 |
| Üç aylık | 4 | yıllık oran ÷ 4 | yıl × 4 |
| Altı aylık | 2 | yıllık oran ÷ 2 | yıl × 2 |
| Yıllık | 1 | yıllık oran | yıl |
Girdiğiniz ödeme tutarının seçtiğiniz sıklıkla uyumlu olduğundan emin olun: aylık bileşik faizde aylık ödeme, yıllık bileşik faizde yıllık ödeme girin.
Varsayımlar ve Sınırlamalar
- Sabit oran ve sabit ödeme. Formül, tüm vade boyunca sabit faiz oranı ve eşit ödemeler varsayar. Değişken faizli krediler ve ayarlanabilir faizli konut kredileri farklı davranır.
- Adi anüite. Ödemelerin her dönemin sonunda yapıldığı varsayılır; bu da çoğu taksitli kredinin çalışma şekline uygundur.
- Masraf ve maliyet yok. Dosya masrafları, puanlar, sigorta ve vergiler dahil değildir. Bunlar eklendiğinde gerçek borçlanma gücü bir miktar daha düşüktür — oranları Konut Kredisi Yıllık Maliyet Oranı (APR) yaklaşımıyla karşılaştırın.
- Yalnızca faiz. Sonuç, ödemelerin amortisman edebileceği ana paradır; onayın gelir, kredi notu ve borç/gelir oranına da bağlı olduğu için bu tutarın kredi kuruluşu tarafından onaylanacağını garanti etmez.
Bilinen bir kredi tutarı için taksiti bulmayla ilgili sorun için Konut Kredisi Taksiti hesaplayıcısını kullanın. Araç finansmanını karşılaştırıyorsanız, Araç Kredisi hesaplayıcısı peşinataraç takasını da kapsar.
Sıkça Sorulan Sorular
Kredi tutarını hesaplayıcı olmadan elle nasıl hesaplarım?
Önce dönemsel oranı ve ödeme sayısını bulun: yıllık oranı yıllık ödeme sayısına bölün ve yıl sayısını yıllık ödeme sayısıyla çarpın. Ardından bugünkü değer formülüne yerleştirin: \(L = \frac{P(1-(1+r)^{-n})}{r}\). Örneğin, 15 yıl boyunca %6 oranıyla aylık 400 $ ödeme \(r = 0.005\) ve \(n = 180\) verir, dolayısıyla \(L \approx \$47.290\). Bir finans hesap makinesi veya elektronik tablodaki PV işlevi aynı işi yapar.
Kredi tutarı neden ödeme ile ödeme sayısının çarpımından küçüktür?
Faiz yüzünden. Gelecekteki her ödemenin bir kısmı faizdir, dolayısıyla yalnızca bir bölümü ana paraya gider. Formül, her ödemeyi kredinin faiz oranıyla bugüne indirger ve bu da bugünkü değerini düşürür. Kredi tutarı \(P \times n\)'ye eşit olur yalnızca oran tam 0% olduğunda. Tipik oranlarla uzun vadelerde fark büyüktür: %5 oranıyla 20 yıl boyunca aylık 500 $, 120.000 $ ödeme ama yalnızca yaklaşık 75.763 $ borçlanma demektir.
Konut kredisi ararken hangi faiz oranını ve ödemeyi girmeliyim?
Bir kredi kuruluşunun o kredi türü için size gerçekten verdiği teklif oranını ve vergiler ile sigortayı da içeren toplam konut bütçenize uyan aylık ödemeyi girin. Konut kredisi taksitinin genellikle anapara ve faizden fazla olduğunu unutmayın — emlak vergisi, konut sigortası ve muhtemelen PMI ayda yüzlerce dolar ekleyebilir. Bu hesaplayıcı yalnızca anapara ve faizi kapsar, bu yüzden bütçenizde bu ek maliyetlere yer bırakın.
Faiz oranı olarak 0% girersem ne olur?
Formül sıfıra bölme yapardı, bu yüzden özel durum geçerli olur: kredi tutarı basitçe ödeme ile ödeme sayısının çarpımıdır, \(L = P \times n\). %0 oranıyla 36 ay boyunca aylık 300 $ ödeme tam olarak 10.800 $ kredi destekler. Bu, araç kredilerinde ve kredi kartı borç transferlerinde yaygın olan %0 finansman kampanyalarıyla örtüşür.
Faiz oranını nasıl girmeliyim — 5 mi, 0,05 mi?
Yüzde sayısı olarak girin: %5 için 5 yazın, 0,05 değil. 0,05 girmek %0,05 olarak yorumlanır; 100 kat küçük bir oran olur ve ne kadar borçlanabileceğinizi abartılı biçimde şişirir. Ayrıca girdiğiniz ödeme tutarının seçtiğiniz bileşik faiz sıklığıyla eşleştiğini iki kez kontrol edin — yıllık bileşik faiz seçiliyken aylık ödeme girmek yanlış sonuç verir.
Aylık 1.500 $ veya 2.000 $ gibi yaygın bir bütçeyle ne kadar borçlanabilirim?
Bu büyük ölçüde vadeye ve orana bağlıdır. %7 oranıyla 30 yıl boyunca aylık 2.000 $ yaklaşık 300.400 $ borçlanmayı destekler; aynı ödeme 15 yılda yaklaşık 222.000 $ destekler. Daha kısa vadeler hak kazanabileceğiniz krediyi azaltır ama toplam faiz maliyetini ciddi biçimde düşürür. Senaryoları karşılaştırmak ve borçlanma gücü ile uzun vadeli maliyet arasındaki ödünü görmek için hesaplayıcıyı kullanın.
Sonuç, kredi kuruluşunun bu tutarı onaylayacağı anlamına mı gelir?
Hayır. Sonuç, ödeme akışınızın verilen oran ve vadede amortisman edebileceği matematiksel en yüksek ana paradır. Gerçek onay ayrıca gelirinize, kredi notunuza, borç/gelir oranınıza, peşinatınıza, kredi kuruluşunun ölçütlerine ve burada modellenmeyen masraflara bağlıdır. Bu sayıyı ne bakacağınız konusunda bir bütçe üst sınırı olarak görün, finansman garantisi olarak değil.