Konut Kredisi Ön Değerlendirme Hesaplama Aracı

Güncellendi: 3 Ekim 2026

Ne kadar konut kredisine ön onay alabileceğinizi tahmin edin. Aylık gelirinizi, borçlarınızı, peşinatınızı, faiz oranını ve vade süresini girin; maksimum taksitinizi, kredi tutarınızı ve toplam ev fiyatınızı görün.

Konut Kredisi Ön Değerlendirme Tahmin Aracı

Konut Kredisi Ön Değerlendirme Formülü

Formül

\[ \text{Maksimum Kredi Taksiti} = (\text{Aylık Gelir} + \text{Diğer Gelir}) \times 0.28 - \text{Aylık Borç Ödemeleri} \\ \text{Kredi Tutarı} = \frac{\text{Maksimum Kredi Taksiti} \times \left(1 - (1 + r)^{-n}\right)}{r} \\ \text{Toplam Ev Fiyatı} = \text{Kredi Tutarı} + \text{Peşinat} \]

Burada:

$\text{Aylık Gelir}$ — ana aylık brüt geliriniz ($)
$\text{Diğer Gelir}$ — ikinci bir iş, kira geliri veya primler gibi ek aylık gelir ($)
$\text{Aylık Borç Ödemeleri}$ — araç kredisi, öğrenci kredisi ve kredi kartı asgari ödemeleri gibi mevcut aylık borç yükümlülükleriniz ($)
$r$ — aylık faiz oranı (yıllık oranın 12'ye bölünmesiyle bulunur)
$n$ — toplam aylık ödeme sayısı (vade yılı × 12)

İlk satır, konut bütçenizi brüt gelirin %28'inde sınırlar ve üstünüze yüklenen maksimum aylık kredi taksitini bulmak için mevcut borç ödemelerinizi çıkarır. İkinci satır, bu taksiti standart amortisman formülü kullanarak kredi anaparasına dönüştürür.

Konut Kredisi Ön Değerlendirme – Hesaplama Örneği

Örnek: bir hane halkının ana gelirinden ayda 6.000 $, diğer gelirlerden 500 $ kazancı var, aylık 500 $ borç ödemesi yapıyor, 20.000 $ peşinat ödeyebiliyor ve 30 yıllık kredide %5 faiz oranı bekliyor.

\[
\text{Maksimum Taksit} = (6000 + 500) \times 0.28 - 500 = 1820 - 500 = 1320
\]

\[
r = \frac{5\%}{12} = 0.004167, \quad n = 30 \times 12 = 360
\]

\[
\text{Kredi Tutarı} = \frac{1320 \times (1 - 1.004167^{-360})}{0.004167} \approx 245{,}891
\]

\[
\text{Toplam Ev Fiyatı} = 245{,}891 + 20{,}000 = 265{,}891
\]

Sonuç: maksimum kredi taksiti ayda 1.320 $ olup bu, yaklaşık 245.891 $ tahmini kredi tutarını ve yaklaşık 265.891 $ toplam ev fiyatını destekler.

Hesaplama Aracı Nasıl Kullanılır?

Aylık Gelirinizi girin — ana kaynağınızdan elde ettiğiniz brüt (vergi öncesi) gelir, ayda dolar olarak.
Yan işlerden, kiradan veya diğer düzenli kaynaklardan gelen Diğer Aylık Gelirleri ekleyin; yoksa 0 girin.
Aylık Borç Ödemelerinizi girin — araç kredisi, öğrenci kredisi, kredi kartı ve diğer yükümlülüklerin asgari ödemelerinin toplamı.
Peşinatınızı girin — elinizde hazır bulunan nakit.
Size teklif edilmesini beklediğiniz Tahmini Faiz Oranını girin (yüzde olarak, örneğin %5 için 5).
Kredi Vadesini (Yıl) girin — genellikle 15, 20 veya 30 yıl.
Sonuçları okuyun: Maksimum Kredi Taksitiniz, Tahmini Kredi Tutarınız ve Toplam Ev Fiyatınız otomatik olarak güncellenir.

Geliriniz çok düşükse veya borçlarınız %28 kuralı altında herhangi bir kredi taksitini karşılamaya yetmeyecek kadar yüksekse, hesaplama aracı sonuç yerine bir hata mesajı gösterir.

Konut Kredisi Ön Değerlendirme Nedir?

Konut kredisi ön değerlendirme, bir kredi kurumunun size ne kadar kredi vermeye istekli olabileceğine dair gayri resmi, ilk aşama bir tahmindir. Tam ön onay için gerekli kredi kontrolü ve belge doğrulaması yapılmadan, yalnızca verdiğiniz finansal bilgilere — gelir, borçlar, peşinat ve beklenen kredi koşullarına — dayanır. Kredi kurumları, ev aramaya başlamadan önce hızlı bir gerçeklik kontrolü olarak bunu kullanır; bu hesaplama aracı da öyle.

Bu hesaplama aracı, aylık konut giderini (anapara ve faiz) brüt aylık gelirin %28'inde sınırlayan yaygın bir kredi kuralı olan %28 kuralını uygular. Ardından, kredi için ne kadar yer kaldığını bulmak üzere mevcut aylık borç ödemelerinizi çıkarır. Elde edilen taksit, standart amortisman formülüyle kredi tutarına dönüştürülür; böylece o aylık rakamın arkasındaki gerçek borçlanma gücünü görebilirsiniz.

Sonucu yorumlamak kolaydır: Tahmini Kredi Tutarı kabaca karşılayabileceğiniz anaparadır ve Toplam Ev Fiyatı da bu tutar artı peşinatınızdır — fiilen alışveriş bütçeniz. Unutmayın ki kredi kurumunun kararı, kredi puanınızı, iş geçmişinizi, varlıklarınızı ve mülkün tam bir ekspertizini de dikkate alacaktır.

Bir tahmin elde ettikten sonra, kredinin aydan aya gerçekte neye mal olacağını Konut Kredisi Hesaplama Aracı veya özel Konut Kredisi Taksit Hesaplama Aracı ile inceleyebilirsiniz. Diğer finansman seçeneklerini karşılaştırıyorsanız, Kredi Hesaplama Aracı ve Araç Kredisi Hesaplama Aracı kişisel ve taşıt kredileri için aynı şekilde çalışır.

Varsayımlar ve Sınırlamalar

Brüt gelir esası: %28 kuralı vergi öncesi geliri kullanır. Gerçek ele geçen ücretiniz daha düşük olacaktır; bu nedenle elde edilen taksitin gerçek aylık bütçenize uyduğundan emin olun.
Yalnızca anapara ve faiz: tahmini taksit, ayda yüzlerce dolar ekleyebilecek emlak vergilerini, konut sigortasını, site aidatlarını veya özel ipotek sigortasını (PMI) içermez. Kredi kurumları tam rakama genellikle "PITI" der.
Basitleştirilmiş borç işlemi: bu hesaplama aracı, aylık borç ödemelerinizi doğrudan %28'lik konut ödeneğinden düşer. Gerçek kredi kurumları genellikle hem ön oran (%28 konut için) hem arka oran (%36–43 konut artı tüm borçlar için) uygular; bu nedenle gerçek sonuçlar farklı olabilir.
Sabit faiz varsayımı: amortisman formülü, sabit faiz oranı ve tüm vade boyunca eşit aylık ödemeler varsayar. Değişken faizli konut kredileri farklı rakamlar üretecektir.
Kredi değerlemesi yok: ön değerlendirme, kredi puanınızı veya kredi geçmişinizi kontrol etmez; oysa ikisi de size teklif edilecek oranı — dolayısıyla kredi tutarınızı — güçlü şekilde etkiler.
Peşinat etkileri: ev fiyatının %20'sinin altındaki bir peşinat genellikle PMI'yı tetikler; daha büyük bir peşinat gereken kredi tutarını azaltır ancak bu aracın hesapladığı maksimum taksiti değiştirmez.

Sonucu bir kredi kararı değil, bir planlama aracı olarak görün. Satın almaya hazır olduğunuzda, gelirinizi, kredinizi ve varlıklarınızı doğrulayan ve satıcılar nezdinde çok daha ağır basan resmi bir ön onayı kredi kurumundan alın.

Sıkça Sorulan Sorular

Aylık gelir yerine yıllık maaşımı girebilir miyim?

Hayır — hesaplama aracı aylık rakamlar bekler. Önce yıllık brüt maaşınızı 12'ye bölün: yılda 72.000 $ maaş, ayda $72{,}000 \div 12 = 6{,}000$ dolar olur. Aynısı borç ödemeleri ve diğer gelirler için de geçerlidir; bunlar da aylık tutarlar olmalıdır. Yıllık ve aylık rakamları karıştırmak en yaygın giriş hatasıdır ve sonucunuzu on iki kat şişirebilir.

Hesaplama aracı neden gelirim çok düşük ya da borçlarım çok yüksek diyor?

Bu, mevcut aylık borç ödemelerinizin brüt aylık gelirinizin %28'ine eşit veya üzerinde olduğu, krediye bir şey kalmadığı durumlarda olur. Örneğin 5.000 $ gelirle konut ödeneği $5{,}000 \times 0.28 = 1{,}400$ dolardır; bu nedenle 1.400 $ veya üzeri borç sonuç üretmez. Borç kapatmak veya geliri artırmak (belgelenmiş diğer gelirler dahil) ödeneğinizi yükseltir.

kuralı ile kuralı arasındaki fark nedir?

%28'lik ön oran kuralı yalnızca konut maliyetlerini brüt gelirin %28'inde sınırlar; %36'lık arka oran kuralı (bazı kredi türlerinde genellikle %43'e kadar) konut giderleri artı diğer tüm borçları sınırlar. Bu hesaplama aracı daha basit olan ön oran yaklaşımını kullanır ve borçları doğrudan düşer. Gerçek kredi kurumları her iki oranı da test eder; bu nedenle toplam borçlarınız artı konut giderleriniz gelirin %36–43'ünü aşıyorsa, gerçek ön değerlendirmeniz burada gösterilenden düşük olabilir.

Ön onay alabileceğim tutarı nasıl artırabilirim?

Dört kaldıraç sonucu hareket ettirir: geliri artırmak (yan gelir veya kira geliri dahil), konut ödeneğinde yer açmak için mevcut borçları kapatmak, daha düşük bir faiz oranı sağlamak (genellikle daha güçlü kredi puanı daha iyi teklifler getirir) veya daha uzun bir vade seçmek — 15 yıl yerine 30 yıl, belirli bir taksitin taşıyabileceği kredi tutarını gözle görülür şekilde artırır. Daha büyük bir peşinat, kredi tutarının kendisini değil toplam ev fiyatınızı yükseltir.

Henüz bir faiz oranı teklifi almadıysam ne girmeliyim?

Yayınlanan güncel ortalama konut kredisi faiz oranlarını kontrol edin ve kredi profilinize göre bir marj ekleyin — kredi geçmişi zayıf olan borçlular ortalamanın üzerinde öder. Ardından bütçenizin ne kadar hassas olduğunu görmek için oranı 1–2 puan daha yüksek test edin: 30 yıllık bir kredide her %1'lik oran artışı, karşılayabileceğiniz kredi tutarını genellikle yaklaşık %10 düşürür. Size gerçekten teklif edilecek oranı yalnızca bir kredi kurumu teyit edebilir.

Ön değerlendirme almak kredi puanıma zarar verir mi?

Ön değerlendirme genellikle hiç kredi kontrolü içermez — bu hesaplama aracı da içermez. Resmi ön onaya geçtiğinizde kredi kurumları bir kredi sorgusu yapar; bu tipik olarak puanınızı geçici olarak birkaç puan düşürebilen bir "sert sorgu" dur. Kısa bir alışveriş penceresi içindeki (genellikle 14–45 gün) birden fazla konut kredisi sorgusu, puanlama amaçları için genellikle tek sorgu olarak sayılır.

Bu tahmin, kredi kurumunun teklif edeceği tutara göre ne kadar isabetli?

Bunu bir taahhüt değil, bir planlama tahmini olarak görün. Kredi kurumları ayrıca kredi puanınızı, iş geçmişinizi, birikimlerinizi ve mülkün ekspertizini değerlendirir; hem ön hem arka borç oranlarını uygular. Tahmin ayrıca vergileri, sigortayı ve PMI'yı dışlar; bunlar gerçekçi biçimde borçlanabileceğiniz tutarı düşürür. Resmi ön onayınızın bu rakamın makul bir aralığında, birebir üzerinde değil, gerçekleşmesini bekleyin.