Kredi Karşılaştırma Hesaplayıcısı

Güncellendi: 3 Ekim 2026

İki krediyi yan yana karşılaştırın: her biri için tutarı, faiz oranını ve vadeyi girin; her iki seçenek için aylık ödemeyi, toplam ödemeyi ve toplam faizi anında görün.

Kredileri Ödemeler ve Faiz Bakımından Karşılaştırın

Kredi Karşılaştırma Formülü

Formül

\[ \text{Aylık Ödeme} = \frac{P \times r}{1 - (1 + r)^{-n}} \\ \text{Toplam Ödeme} = \text{Aylık Ödeme} \times n \\ \text{Toplam Faiz} = \text{Toplam Ödeme} - P \]

Burada:

$P$ — kredi anaparası (ödünç alınan tutar)
$r$ — aylık faiz oranı (yıllık oranın 12'ye bölünmüş hâli)
$n$ — toplam aylık ödeme sayısı (vade yılı × 12)
$\text{Toplam Ödeme}$ — kredi süresi boyunca yapılan tüm aylık ödemelerin toplamı
$\text{Toplam Faiz}$ — toplam borçlanma maliyeti, yani anaparanın üzerinde ödenen her şey

Bunlar, sabit faizli ve tam amortismanlı bir kredi için standart formüllerdir. Hesaplayıcı bu formülleri her krediye ayrı ayrı uygular ve sonuçları yan yana gösterir.

Kredi Karşılaştırma – Hesaplama Örneği

Örnek: tutarı $\$200{,}000$ olan iki 30 yıllık ipoteği karşılaştırın — 1. Kredi yıllık %5 faizle, 2. Kredi %4,5 faizle.

\[ r_1 = \frac{5\%}{12} = 0{,}0041667, \quad n = 30 \times 12 = 360 \text{ ay} \]

\[ \text{Ödeme}_1 = \frac{200000 \times 0{,}0041667}{1 - (1{,}0041667)^{-360}} \approx \$1{,}073.64 \]

Aynı hesaplama, $r_2 = 0{,}045/12 = 0{,}00375$ ile 2. Kredi için tekrarlanır:

\[ \text{Ödeme}_2 = \frac{200000 \times 0{,}00375}{1 - (1{,}00375)^{-360}} \approx \$1{,}013.37 \]

Sonuç: 1. Kredi ayda $\$1{,}073.64$, toplam $\$386{,}511.57$ ödeme ve $\$186{,}511.57$ faiz tutarındadır. 2. Kredi ise ayda $\$1{,}013.37$, toplam $\$364{,}813.45$ ödeme ve $\$164{,}813.45$ faiz tutarındadır. %0,5 daha düşük oran ayda yaklaşık $\$60.27$ ve 30 yıl boyunca kabaca $\$21{,}698$ tasarruf sağlar.

Hesaplayıcı nasıl kullanılır

Ödünç alınan tutarı 1. Kredi Tutarı (P₁) ve 2. Kredi Tutarı (P₂) alanlarına girin.
Yıllık faiz oranlarını 1. Kredi Yıllık Faiz Oranı (r₁) ve 2. Kredi Yıllık Faiz Oranı (r₂) alanlarına yüzde olarak girin (örneğin 4,5; 0,045 değil).
Geri ödeme sürelerini yıl cinsinden 1. Kredi Vadesi (yıl) (n₁) ve 2. Kredi Vadesi (yıl) (n₂) alanlarına girin.
Sonuçları okuyun: her kredi için aylık ödeme, toplam ödeme ve toplam faiz görüntülenir, böylece ikisini doğrudan karşılaştırabilirsiniz.

Kredi karşılaştırması ne anlama gelir

Bir kredi, yalnızca bir faiz oranından ibaret değildir. İki teklif tutar, oran ve vade açısından farklılık gösterebilir ve bunların her biri gerçekte ödediğiniz tutarı değiştirir. Daha uzun vade aylık ödemeyi düşürür ama toplam faizi artırır; daha düşük oran ise ikisini de azaltır. Bu etkiler farklı yönlerde çalıştığı için kredileri tek bir sayıyla karşılaştırmak yanıltıcıdır — bütün tabloyu görmeniz gerekir.

Aylık ödeme bütçeniz için önemlidir: kredinin gelirinize ve diğer yükümlülüklerinize uyup uymadığını size söyler. Toplam faiz ise uzun vadeli servetiniz için önemlidir: paranın gerçek borçlanma maliyeti budur. Aylık ödemesi rahat bir kredi, ömrü boyunca biraz daha zorlayıcı bir alternatiften on binlerce dolar fazla mal olabilir.

Doğru seçim önceliklerinize bağlıdır. Nakit akışınız darsa, daha düşük aylık ödemeli kredi ekstra faize değebilir. Her iki ödemeyi de rahatça karşılayabiliyorsanız, toplam maliyeti daha küçük olan kredi genellikle daha iyi fırsattır — krediyi erken kapatmayı ya da farkı başka yerde yatırmayı planlamıyorsanız.

Varsayımlar ve sınırlamalar

Sabit oran, sabit ödeme. Hesaplayıcı, eşit aylık ödemeli, sabit faizli ve tam amortismanlı bir kredi varsayar. Değişken faizli krediler (ARM), sadece faiz ödenen dönemler ve balon ödemeler modellenmemiştir.
Aylık bileşik faiz. Yıllık oran 12'ye bölünür ve her ay kalan bakiyeye uygulanır. Gerçek kredi verenlerin ödeme planları, özellikle kapanış tarihleri ve ilk ödemeler civarında, hafifçe farklılık gösterebilir.
Ücretler hariçtir. Dosya masrafları, kapanış maliyetleri, puanlar ve sigorta dahil değildir. Adil bir karşılaştırma için bunları toplam maliyete kendiniz ekleyin ya da her teklifin Yıllık Maliyet Oranını (APR) karşılaştırın — İpotek APR Hesaplayıcısı'na bakın.
Ek ödemeler hariçtir. Anaparaya yapılan ek ödemeler vadeyi kısaltır ve faizi azaltır; bu karşılaştırma bunu göstermez.
Yalnızca maliyet karşılaştırması. Araç maliyetleri karşılaştırır, uygunluğu değil. Daha düşük ödemeli daha uzun vade otomatik olarak daha iyi değildir — sadece aylık rahatlık karşılığında daha yüksek toplam faiz demektir.

Pratik ipuçları

Mümkün olduğunda aynı anaparalı kredileri karşılaştırın; aksi hâlde farklar kredi koşullarını değil, kredi büyüklüklerini yansıtır.
Yukarıdaki örnekte görüldüğü gibi, %0,25–0,5'lik bir oran farkı bile 20–30 yıl boyunca çarpıcı biçimde birikir.
Birkaç kredi verenden aynı gün teklif alın — oranlar her gün değişir ve farklı tarihlerden alınan teklifleri karşılaştırmak yanıltıcı olabilir.
Tek bir seçeneğin daha derin analiz için Kredi Hesaplayıcısı'nı, İpotek Hesaplayıcısı'nı veya Taşıt Kredisi Hesaplayıcısı'nı kullanın.

Sıkça Sorulan Sorular

Daha düşük aylık ödemeli mi, yoksa daha düşük toplam faizli krediyi mi seçmeliyim?

Mali durumunuza bağlıdır. Daha düşük aylık ödeme nakit akışını iyileştirir ve ödemeleri kaçırma riskini azaltır, ancak genellikle daha uzun vade ve daha fazla toplam faiz anlamına gelir. Her iki ödemeyi de rahatça karşılayabiliyorsanız, toplam faizi düşük olan kredi genellikle daha ucuzdur. Bununla birlikte, krediyi erken kapatmayı veya aylık tasarrufu başka yerde yatırmayı planlıyorsanız, düşük ödemeli seçenek kazanabilir. Karar vermeden önce iki senaryoyu da deneyin.

Farklı vadelerdeki kredileri nasıl adil biçimde karşılaştırırım?

15 yıllık ve 30 yıllık bir krediyi doğrudan karşılaştırmak zordur, çünkü ikisi ödeme tutarı ile toplam maliyet arasında farklı dengeler kurar. İki sayıyı yan yana inceleyin: aylık ödeme farkı nakit akışı etkisini, toplam faiz farkı ise uzun vadeli maliyeti gösterir. Faydalı bir kural, her ay tasarruf ettiğiniz parayla ne yapacağınızı kendinize sormaktır — onu yatırmak yerine harcayacaksanız, daha kısa ve daha ucuz kredi genellikle daha güvenli seçenektir.

%0,5'lik faiz oranı farkı gerçekten önemli mi?

Evet ve çoğu kişinin beklediğinden daha fazla. $300.000 tutarındaki 30 yıllık bir ipotekte %5'ten %4,5'e düşmek ayda kabaca $90 ve toplamda yaklaşık $32.000 faiz tasarrufu sağlar. Oran farkları on yıllar boyunca birikir, bu yüzden uzun vadeli kredilerde %0,25 bile önemlidir. Bu nedenle birkaç kredi verenden teklif almak, genellikle gayrimenkulün fiyatını pazarlıktan daha fazla değer.

Kredi verenimin teklifi neden hesaplayıcının sonucuyla uyuşmuyor?

Hesaplayıcı, ücretsiz, sabit faizli ve tam amortismanlı bir kredi modellemektedir. Gerçek teklifler dosya masrafları, puanlar, kapanış maliyetleri ve bazen farklı bileşik faiz veya ödeme tarihleri içerir; bunların tümü sayıları hafifçe kaydırır. Çıplak faiz oranı yerine her kredi vericinin Yıllık Maliyet Oranını (APR) karşılaştırın — APR çoğu ücreti tek bir karşılaştırılabilir rakamda birleştirir. Birkaç dolarlık küçük yuvarlama farkları da normaldir.

%0 faiz oranı girersem ne olur?

Hesaplayıcı bunu doğru şekilde ele alır: faiz olmadığında aylık ödeme yalnızca anaparanın ay sayısına bölünmüş hâlidir ve toplam faiz sıfırdır. Bu, %0 finansman teklifini (taşıt ve mağaza kredilerinde yaygındır) geleneksel bir krediyle karşılaştırmak için yararlıdır — ancak %0'lı teklifin tasarrufu dengeleyen daha yüksek bir satın alma fiyatı veya ücret gizleyip gizlemediğini kontrol edin.

Bu hesaplayıcıyı ipotek yeniden finansman tekliflerini karşılaştırmak için kullanabilir miyim?

Evet. Mevcut kalan bakiyenizi, oranınızı ve vadenizi 1. Kredi olarak, yeniden finansman teklifini ise 2. Kredi olarak girin. Yeniden finansmanın genellikle vade süresini sıfırdan başlattığını unutmayın; bu yüzden 25 yıllık kalan bakiyeyi yeni bir 30 yıllık krediyle karşılaştırmak yanıltıcı olabilir. Adil bir karşılaştırma için vadeleri eşitleyin ya da toplam faize odaklanın. Ayrıca yeni kredinin kapanış maliyetlerinin bu sonuçlara dahil olmadığını da hatırlayın.

Faiz oranı ile APR arasındaki fark nedir?

Faiz oranı aylık ödemenizi belirler ve bu hesaplayıcının kullandığı orandır. APR (yıllık maliyet oranı), faizin yanı sıra çoğu peşin ücreti yıllık bir maliyet olarak içerir, bu yüzden borçlanmanın gerçek maliyetini daha iyi yansıtır. Aynı orana sahip iki kredi, ücretleri farklıysa farklı APR'lere sahip olabilir. Ödemeleri tahmin etmek için faiz oranını, hangi teklifin gerçekten daha ucuz olduğunu değerlendirmek için APR'yi kullanın.